Cuando la mayoría de la gente piensa en "buen crédito", piensa en puntajes de crédito altos. Cualquiera puntuación crediticia superior a 800 Se considera "excelente", independientemente de las circunstancias que lo justifiquen. Sigue leyendo este blog para conocer la diferencia entre puntaje crediticio e informe crediticio.
Pero hay mucho más que reconocer que un número de tres dígitos. Cada persona tiene un informe de crédito, que es un historial compilado de sus préstamos, pagos y crédito disponible.
¿Cuál es la diferencia entre un informe crediticio y una puntuación crediticia? Analicemos ambos en detalle.
¿Qué es una puntuación crediticia?
Su puntuación crediticia Es un número entre 300 y 850 que representa tu solvencia. Cuanto mayor sea el número, mayor será tu solvencia ante los prestamistas.
Su puntaje crediticio no debe usarse como indicador de éxito financiero. Muchas personas con bajos ingresos tienen puntajes crediticios casi perfectos si saben administrar su dinero. Asimismo, muchas personas con altos ingresos tienen puntajes crediticios bajos debido a su historial crediticio.
¿De qué está hecha tu puntuación crediticia?
Su puntaje de crédito se calcula mediante fórmulas patentadas propiedad de la agencias de créditoEstas fórmulas fueron desarrolladas originalmente por Fair Isaac Corporation, conocida como FICO Hoy en día. Por esta razón, los puntajes crediticios todavía se conocen como Puntuaciones FICO.
La realidad es que tienes múltiples puntajes crediticios, utilizados por diferentes prestamistas para distintos fines. Esto no es algo de lo que debas preocuparte, ya que el puntaje crediticio que obtienes al consultarlo es una representación precisa de lo que los prestamistas ven al procesar tu solicitud de préstamo.
Puntuaciones FICO Se calculan utilizando cinco criterios diferentes que se consideran relevantes para su solvencia. Estos cinco criterios son:
Historial de pagos: 35%
Historial de pagos Describe el historial de pagos realizados al saldo de préstamos. Incluye los préstamos ya liquidados.
Esto se ve afectado negativamente por los pagos vencidos y los préstamos que han entrado en mora debido a estos pagos vencidos.
Cantidades adeudadas: 30%
Cantidades adeudadas, también llamado utilización del crédito o crédito disponible, describe cuánto dinero debe en comparación con la cantidad de crédito que tiene disponible.
Esto se ve afectado negativamente por tener una deuda pendiente elevada en comparación con su crédito. Por ejemplo, si su límite de tarjeta de crédito es de $10,000 y debe $9,000, su puntaje se verá afectado negativamente.
Antigüedad de las cuentas de crédito: 15%
También conocido como edad crediticia o duración del historial crediticio, antigüedad de las cuentas de crédito describe la antigüedad de su cuenta más antigua y la antigüedad promedio de sus cuentas de crédito en total.
Esto no sólo incluye tarjetas de crédito, sino también préstamos, hipotecas y líneas de crédito.
Si has tenido un tiempo más largo historia de crédito, usted será afectado positivamente.
Mezcla de crédito: 10%
Mezcla de crédito describe los diferentes tipos de crédito que tienes disponibles.
Si tienes una préstamo de coche, una hipoteca, tarjetas de crédito y líneas de crédito personales (y estás al día con todas ellas), te verás afectado positivamente.
Nuevo Crédito: 10%
Nuevo crédito, o consultas de crédito, describe si ha solicitado o no abrir nuevas cuentas de crédito.
Por lo general, esto no es un gran problema, pero si abres muchas cuentas de crédito en un corto período de tiempo, te verás afectado negativamente.
¿Qué es un informe de crédito?
Su informe de crédito Es un historial completo de su actividad crediticia.
Muestra una variedad de cosas, como por ejemplo: quiebras, préstamos en mora, pagos realizados, saldos pendientes y mucho más.
Su informe de crédito no tiene un número asociado. Solo describe su actividad crediticia.
Los prestamistas analizan su informe crediticio junto con su puntaje crediticio para detectar indicios de que no es un prestatario solvente. Por ejemplo, su puntaje crediticio no le indica si alguien se ha declarado en bancarrota recientemente. No es una medida descriptiva. En cambio, el prestamista analizará el informe crediticio para ver si existen préstamos en mora, bancarrotas, gravámenes fiscales o si simplemente tiene demasiadas deudas pendientes para calificar para el préstamo.
Puede obtener un informe de crédito gratuito cada año visitando https://annualcreditreport.com Este es un sitio web administrado por el gobierno de EE. UU. Puede usarse para las tres principales agencias de crédito: Equifax, TransUnion y Experian. Por lo tanto, tiene derecho a recibir tres informes crediticios al año, uno de cada agencia.
