La guía definitiva para el incumplimiento de préstamos
Incumplimiento del préstamo: una guía definitiva 2022
El incumplimiento del préstamo ocurre cuando un prestatario no paga los préstamos según lo prometido. Las estadísticas del árbol de préstamos dicen que más de 20 millones de estadounidenses deben préstamos personales que en conjunto ascienden a $178 millones. De estos prestatarios, puede haber una alta posibilidad de que algunos no paguen los préstamos como se esperaba. Este artículo le ayudará a comprender detalladamente el incumplimiento de los préstamos.
Cuando un prestatario tiene dificultades para pagar los préstamos, los préstamos pueden volverse vencidos o incumplidos. Es posible que haya oído hablar de los términos “vencidos”, “incumplimiento de préstamos” y “cobros”. Todos estos términos significan cosas diferentes, pero deben evitarse. ¿Necesita saberlo? Cómo el incumplimiento del préstamo afecta las calificaciones crediticias? Sigue leyendo este artículo.
¿Qué significa vencido?
Vencido simplemente significa un pago atrasado. Si su pago tiene 30 días de atraso, entonces el pago no se recibió y venció 30 días antes.
Tarjetas de crédito y otras líneas de crédito renovables aplicarán su pago vencido al pago del próximo mes y al mismo tiempo agregarán una tarifa. También podría significar que tendrá una multa más alta. tasa de interés.
Los préstamos a plazos no suelen ser tan agradables. Un préstamo a plazos tiene un límite de cuánto tiempo aceptará un pago atrasado antes de que el préstamo entre en mora. Sin embargo, préstamos a plazos puede tener un 'período de gracia durante el cual puede enviar el pago del préstamo sin penalización'.
Para saber qué pasaría si su pago se atrasa, consulte los términos de la tarjeta de crédito o del préstamo.
Los pagos vencidos terminan en su informe crediticio y afectan negativamente su puntaje crediticio. ¡Así que evítalos!
¿Qué es el incumplimiento del préstamo? ¿Cómo afecta el incumplimiento del préstamo a las calificaciones crediticias?
Si un préstamo entra en mora (o si usted no cumple con su préstamo), eso significa que no ha cumplido su promesa de pagar el préstamo.
Entonces, ¿qué efecto tiene el incumplimiento del préstamo en su puntaje crediticio? Las consecuencias de no pagar un préstamo pueden ser enormes. Lo primero que sucede es que termina en su informe crediticio. ¡Un préstamo en mora es una marca negra importante en su informe crediticio y hará que su puntaje crediticio baje significativamente!
Lo peor es que el incumplimiento de un préstamo permanecerá en su informe crediticio hasta por siete años. Este artículo despectivo podría afectar su capacidad para obtener préstamos durante casi una década. Por lo tanto, ¡debe evitarse por completo el impago de un préstamo!
Una buena forma de recordarlo es: un pago vencido provocará que un préstamo entre en mora. Si un préstamo entra en mora, podría pasar a cobranza. Para obtener más información sobre los artículos de las colecciones, consulte nuestro artículo sobre colecciones y cómo funciona. Ahora que sabe cómo afectan los incumplimientos de préstamos a su puntaje crediticio, debe aprender cómo evitarlos.
¿Cómo evito el incumplimiento?
Evitar el incumplimiento es en gran medida de sentido común. Para evitar incumplimientos, realice sus pagos a tiempo y asegúrese de que los reciba el beneficiario correcto lo antes posible. El pago atrasado puede perjudicar gravemente su puntuación.! Si paga sus facturas a tiempo, nunca tendrá que preocuparse de que un préstamo entre en mora. Y su puntaje crediticio aumentará con el tiempo.
Pero a veces la vida se interpone y es posible que no pueda realizar un pago a tiempo. Si este es el caso, analice sus opciones con su prestamista. A continuación se muestran algunas opciones entre las que quizás desee elegir:
Aplazamiento de pago: Este es un acuerdo que puede hacer con algunos prestamistas para aplazar los pagos con el argumento de que devolverá los préstamos una vez finalizado el período de aplazamiento. Se seguirán acumulando intereses, por lo que sus pagos pueden ser mayores. También puede requerir que usted haga un pequeño pago por adelantado de "buena fe" que se destina a su saldo.
Pagos más bajos: También puede discutir opciones con su prestamista para reducir los montos de sus pagos. Esto alargará la cantidad de tiempo que lleva liquidar su préstamo. Sin embargo, sigue siendo mejor que entrar en default.
Los préstamos para estudiantes ofrecen más opciones para diferir el pago para evitar el incumplimiento. Puede diferir los pagos si, por ejemplo, decide volver a la escuela (o está actualmente en la escuela). También puede solicitar un período de indulgencia a sus prestamistas de préstamos estudiantiles. Una indulgencia es una forma de aplazamiento de pago específica para préstamos estudiantiles y no afecta su crédito. Puede solicitar hasta 12 meses de indulgencia por préstamo.
¡Evita endeudarte para realizar un pago! Eso simplemente te lleva a una trampa cíclica. Es mucho mejor llamar al prestamista y averiguar qué puede hacer.
Tengo un artículo en mora, ¿qué hago?
Si tiene un préstamo en mora, todavía tiene opciones. Después de todo, los prestamistas en realidad no quieren poner un préstamo en cobranza. Cuando ponen un préstamo en cobranza, están vendiendo la deuda por centavos de dólar a una empresa que simplemente acosará a las personas que les deben dinero. Es una pérdida y representa una pérdida.
En última instancia, el prestamista quiere que le devuelvan su dinero, por lo que están dispuestos a trabajar con usted.
La mayoría de los prestamistas aceptarán un acuerdo para liquidar el saldo y eliminar el elemento de su informe crediticio. Si eres capaz de hacer esto, ¡genial! Si no, es posible que haya otras cosas que puedas hacer.
Llame a su prestamista y analice las opciones del plan de pago. Es probable que comprendan su difícil situación y, dado que todavía quieren su dinero, deberían estar dispuestos a trabajar con usted.
Debe llamar al prestamista y asegurarse de que aún no haya iniciado el proceso de cobro.
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Preguntas frecuentes
¿Qué es el incumplimiento del préstamo?
El incumplimiento del préstamo es la etapa en la que el individuo, organización o país no paga los intereses o el monto principal de la deuda. Aquí es cuando los préstamos entrarán en mora.
¿Cómo afecta el incumplimiento del préstamo a los puntajes crediticios?
Un pago atrasado se considera un signo negativo en el cálculo del puntaje crediticio. En este caso, la imposibilidad de liquidar los préstamos a tiempo afectará en gran medida la puntuación crediticia porque esto genera dudas en los proveedores de préstamos sobre la solvencia del usuario.
¿Qué está vencido?
Vencido es la etapa que denota el retraso en el pago vencido. Cuando el pago adeudado excede los 30 días, se denominan vencidos.
Pensamientos finales
Este artículo explica claramente cómo un pago retrasado o un préstamo en mora pueden afectar la puntuación crediticia del cliente. Para solucionar este problema, los usuarios pueden intentar solucionarlo por su cuenta manteniendo un pago adecuado en el futuro.
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