Consejos para la reparación de crédito: 7 trucos que debes conocer

¿Conoce los consejos y trucos prácticos de reparación de crédito que le ayudarán a tener solidez financiera?

El puntaje crediticio juega un papel vital en la obtención de préstamos para sus necesidades financieras. Si tiene un puntaje crediticio bajo o un informe crediticio malo, le resultará difícil calificar para un monto de préstamo medio-alto.

Un puntaje crediticio excelente lo ayudará a comprar un automóvil o una casa y financiar su negocio. Si cometió algún error financiero, podría obstaculizar su historial crediticio. Sin embargo, no es demasiado tarde para reparar su puntaje crediticio. Este artículo lo ayudará a mejorar su puntaje crediticio con trucos y consejos prácticos para la reparación de crédito.

¿Qué es un puntaje crediticio?

Un puntaje crediticio determina el valor de un informe crediticio. Los puntajes de crédito varían del número 300 al 850.

Si tiene un puntaje de crédito superior a 650, puede pedir préstamos para diferentes finanzas. Los prestamistas le proporcionan el monto después de analizar su puntaje crediticio. Su puntaje crediticio permitirá a los prestatarios saber qué tan eficiente es usted al realizar los pagos antes de las fechas de vencimiento. La gente depende principalmente de las principales agencias de reparación de crédito como experiano, Equifax, y TransUnión para evaluar sus puntajes crediticios. 

¿Qué es el índice de utilización del crédito?

El índice de utilización del crédito es la suma de todos los saldos de sus tarjetas de crédito dividida por su límite de crédito. El índice de utilización del crédito afecta en gran medida su puntaje crediticio.

Un buen índice de utilización del crédito no debe exceder los 30%. Si tiene un porcentaje superior a 30%, existe la posibilidad de que su puntaje crediticio disminuya.

¿Qué es el puntaje crediticio excelente?

Un puntaje crediticio superior a 700 se considera un puntaje crediticio excelente. Varios tipos de préstamos, como el valor de la vivienda y la línea de crédito sobre el valor de la vivienda, requieren un puntaje de crédito superior a 650. Si tiene un puntaje de crédito de 700 o más, no tendrá dificultades para pedir prestado el monto del préstamo.

¿Cómo reparar su puntaje crediticio?

Reparar su puntaje crediticio es necesario para administrar sus finanzas y financiar sus grandes inversiones. Existen algunas formas comunes de reparar su puntaje crediticio según su historial crediticio. Hay siete consejos y trucos importantes para la reparación de crédito que todos deberían conocer.

No te pierdas tus fechas de vencimiento

Una fecha de vencimiento incumplida en los pagos del préstamo afectará directamente su puntaje crediticio. Si ha pedido préstamos prestados, debe tener cuidado de no perder los pagos. Si el prestatario de un préstamo no realiza el pago durante más de 90 días, se reducirá su solvencia.

No cumplir con las fechas de vencimiento en el monto del préstamo no solo afectará su puntaje crediticio, sino que también lo obstaculizará con el aumento de multas y tarifas. A muchos prestatarios se les rechazan sus préstamos personales debido a sus bajos puntajes crediticios. Si desea que se apruebe su préstamo y mantener un buen puntaje crediticio, no debe perderse las fechas de pago.

Vigile su índice de utilización de crédito

Como hemos analizado la importancia del índice de utilización del crédito, también somos conscientes de que afecta en gran medida sus informes crediticios. Por lo tanto, es necesario controlar su índice de utilización de crédito para mantener un buen puntaje crediticio.

Cuando gasta un monto de su tarjeta de crédito, también debe asegurarse de reembolsar el monto total. Liquidar las deudas todos los meses con regularidad reducirá su índice de utilización de crédito y aumentará su puntaje crediticio.

Analizar los riesgos en el crédito

Si bien paga con tarjeta de crédito, también debe conocer los riesgos que conlleva. Analizar los riesgos en el puntaje crediticio y el impacto lo ayudará a rectificar el puntaje crediticio bajo.

Los riesgos crediticios también evalúan su capacidad para pagar el préstamo. Por ejemplo, calcular sus ingresos y dividirlos por sus gastos generales cada mes le ayudará a predecir cuánto puede pagar sin exceder el presupuesto y cumplir con la fecha de vencimiento.

No más ofertas de crédito

Aumentar el límite de la tarjeta de crédito es una de las ofertas exclusivas que recibes con frecuencia. Pero, antes de apuntarte a las ofertas, debes analizar tu informe crediticio.

Registrarse para recibir más ofertas en la tarjeta de crédito afectará enormemente su puntaje crediticio. Por lo tanto, es fundamental comprobar su informe y presupuesto antes de suscribirse a más ofertas de crédito.

Rectifique los errores en su informe de crédito

Los errores en los informes de crédito afectarán en gran medida su puntaje crediticio. Si monitorea y mantiene su informe crediticio adecuadamente, no obstaculizará sus puntajes crediticios.

Los propietarios de tarjetas de crédito deben disputar periódicamente los errores en los informes de crédito. Puede escribir cartas de disputa con los errores, la información de contacto y el número de teléfono a la compañía de la tarjeta de crédito. Es obligatorio comunicarle a su compañía de tarjeta de crédito por qué disputa los errores.

Retirar dinero de su tarjeta de crédito no es una buena idea

Sacar efectivo de su tarjeta de crédito no es una buena idea ya que afectará su puntaje crediticio.

Los propietarios de tarjetas de crédito deben pagar intereses elevados por el efectivo que retiran de las tarjetas de crédito. De la misma manera, también obstaculizará su puntaje crediticio.

Pague las facturas de las tarjetas de crédito con regularidad

Uno de los factores importantes que afecta en gran medida su puntaje crediticio es su historial de pagos. La mayoría de los propietarios de tarjetas de crédito no pagan las facturas a tiempo y solo reembolsan el monto mínimo. Esto reducirá exponencialmente su puntaje crediticio.

No debe incumplir los pagos con regularidad, ya que incluso incumplir una fecha límite afectará el puntaje de su tarjeta de crédito. Por lo tanto, los propietarios de tarjetas de crédito deben pagar sus facturas sin falta si quieren mantener una puntuación crediticia excelente.

Preguntas frecuentes

¿Pueden las empresas de reparación de crédito ayudarle a rectificar los errores en las tarjetas de crédito?

The Credit Pros es una de las mejores empresas de reparación de crédito que ayuda a los propietarios de tarjetas de crédito con herramientas de educación crediticia y asesoramiento crediticio.

¿Qué es el índice de utilización del crédito?

El índice de utilización del crédito son los saldos de las tarjetas de crédito divididos por su límite de crédito. El índice de utilización del crédito ideal está por debajo de 30%.

¿Cuál es la importancia de un buen puntaje crediticio?

Si tiene un puntaje crediticio bajo, no podrá solicitar préstamos ni realizar una inversión. Los prestamistas verificarán el puntaje crediticio antes de prestarle el monto del préstamo. 

Ultimas palabras

Si no ha mantenido su puntaje crediticio, aún puede repararlo y aumentarlo exponencialmente.

Este blog enumera las siete formas de reparar su puntaje crediticio como medida de precaución. Si los propietarios de tarjetas de crédito ya han afectado sus puntajes, entonces no debe entrar en pánico ahora.

Los Credit Pros pueden ayudarle brindándole consejos prácticos y rectificar las imprecisiones en su tarjeta de crédito. Si es propietario de una tarjeta de crédito y lucha por reparar su mal crédito, entonces haga clic aquí para realizar su reparación de manera efectiva con expertos financieros.