¿El pago perjudica el crédito? – Una guía definitiva
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La morosidad perjudica la puntuación crediticia, ya que el historial de pagos es el factor clave en la evaluación de la puntuación crediticia. El pago oportuno de los préstamos y los pagos mensuales tienen el efecto de mejorar la imagen del prestatario desde el punto de vista de los prestamistas.
Según un análisis de Ceic Data, el préstamo total de los estados unidos Se informa que será de 11.559,7 USD en 2022. Para regular esta creciente tasa de préstamo, la evaluación de las calificaciones crediticias mediante los reembolsos de los préstamos se ha convertido en un proceso crucial. Este artículo hablará sobre cómo los pagos atrasados perjudican los puntajes crediticios. Continúe leyendo para explorar el valor de los pagos puntuales.
Cuando se trata de mantener una buena calificación crediticia, es imprescindible pagar sus facturas a tiempo. Sin embargo, ¿qué sucede cuando se comete un simple error y se olvida enviar el pago antes de la fecha de vencimiento? ¿Qué pasa si surge una emergencia financiera y tienes que esperar hasta el siguiente día de pago para hacerte cargo de una factura mensual? ¿Su pago pasado por alto o pospuesto deshará todo su arduo trabajo y arruinará su puntaje crediticio?
El pago atrasado perjudica el crédito
Los pagos atrasados tendrán un impacto negativo importante en su puntaje crediticio. Cuando se trata de aprobaciones de préstamos, los prestamistas esperarán cierta seguridad de que usted pagará el monto del préstamo. Aquí es cuando los proveedores de préstamos comienzan a evaluar su solvencia. Considerarán el historial crediticio previo de las personas para realizar un seguimiento de su disciplina a la hora de liquidar préstamos.
La mayoría de los proveedores de préstamos consultarán con las agencias de crédito para evaluar el crédito de las personas a través de puntajes crediticios. Aunque las agencias de crédito tienen muchos parámetros para calcular el puntaje crediticio de una persona, el historial de pagos contiene la mayor parte de la calculadora del puntaje crediticio.
Efectos de los pagos atrasados
Los pagos retrasados pueden traer suficientes problemas a los prestatarios del préstamo. No sólo tienen un inconveniente en los puntajes crediticios, sino que también aumentan nuestra carga. La morosidad perjudica la puntuación crediticia de dos maneras.
Impacte su puntaje crediticio
Como comentamos, el el historial de pagos contiene más de 35% de tu Puntaje FICO. Entre todos los parámetros que se consideran, esta morosidad perjudica enormemente al crédito. Cuando su puntaje crediticio cae, su elegibilidad para la aprobación de préstamos también disminuye en cantidades considerables.
demasiada carga
El otro factor importante es que los pagos atrasados pueden fácilmente cargarle con una pesada carga. Los objetivos más pequeños son más fáciles de alcanzar. Esta es la forma en que las personas pueden pagar las partes más pequeñas del monto total y ponérselo más fácil. ¿Qué pasa si posponen los pagos y acaban pagando el importe total? Incluso si las personas no tienen limitaciones de tiempo, es mejor realizar los pagos con regularidad. De lo contrario, esto resultará en endeudarse.
¿Qué tan tarde puedes llegar?
La mención de pago atrasado daña el crédito y puede dejarte con la pregunta “¿qué se considera atrasado”? o "¿cuál es la fecha límite"? Estas preguntas no tienen una respuesta definida. Depende de los escenarios. Las agencias de crédito de las que dependen los prestamistas tienen un límite de tiempo definido y los prestamistas no lo tienen. Depende de persona a persona.
¿Cuándo un pago perjudica el crédito según los burós de crédito?
Lo que su prestamista considera un pago atrasado y lo que las agencias de crédito consideran un pago atrasado no son lo mismo. Esto podría ser una buena noticia si se encuentra en una situación en la que se olvidó de realizar un pago antes de la fecha de vencimiento. Es posible que termine debiendo un recargo por un pago ligeramente atrasado, pero la cuenta no necesariamente se informará como vencida a las agencias de crédito.
Es posible que le preocupe que su prestamista le informe tan tarde a las agencias de crédito (Equifax, TransUnión, y experiano) si usted está atrasado en su pago aunque sea un solo día. Sin embargo, en realidad, tener un retraso de 1 día, 3 semanas o incluso 29 días no debería tener ningún impacto negativo en su crédito. A menos que tenga un retraso completo de 30 días en su pago mensual, la morosidad nunca debería aparecer en sus informes de crédito.
Las agencias de crédito no permiten a los prestamistas informar cuentas atrasadas a menos que un pago haya transcurrido 30 días o más de la fecha de vencimiento. Si un prestamista lo reporta tarde cuando no han pasado 30 días completos de su fecha de vencimiento, entonces es una violación de la Ley de informes crediticios justos (FCRA) porque el prestamista está reportando información incorrecta. Un acreedor no puede decirle a las agencias de crédito que una cuenta tiene un retraso de 30 días cuando, por ejemplo, el pago tiene un retraso de sólo 10 días. Información incorrecta como esta puede disputarse con las agencias de crédito, ya sea por su cuenta o con la ayuda de un profesional.
Cuando un pago perjudica el crédito según los prestamistas
Vale la pena señalar que el hecho de que un pago atrasado no se informe todavía a las agencias de crédito no significa que su prestamista no impondrá un cargo por atraso en su cuenta. Con algunos prestamistas y emisores de tarjetas de crédito, cuando pasa incluso un solo día de la fecha de vencimiento, es posible que se agregue un cargo por pago atrasado a su cuenta. Los prestamistas hipotecarios generalmente tendrán un período de gracia de 5 días antes de que se les aplique un cargo por pago atrasado (aunque debe verificar este hecho con su proveedor hipotecario).
Facturas que no aparecen en sus informes de crédito
Si está sobrecargado financieramente y se pregunta qué tan tarde puede llegar una factura antes de que dañe su crédito, tenga en cuenta que hacer malabarismos con las facturas puede ser una pendiente resbaladiza. Lo mejor que puede hacer es intentar reducir sus gastos y, si es posible, aumentar sus ingresos lo más rápido posible para salir de este ciclo antes de que su puntaje crediticio se vea afectado.
Sin embargo, si está experimentando temporalmente una reducción en sus ingresos, una enfermedad o está pasando por tiempos difíciles debido a otra razón, tenga en cuenta que ciertas facturas generalmente no aparecerán en sus informes de crédito a menos que la cuenta entre en mora. Por ejemplo, las facturas mensuales de servicios públicos como gas, agua, cable, electricidad y su teléfono móvil probablemente no aparecerán en sus informes crediticios.
Si tiene que tomar la desagradable decisión de qué factura pagar esta semana y qué factura pagar más tarde, es posible que desee concentrarse en mantener a tiempo las cuentas que aparecen en sus informes de crédito. Sin embargo, recuerde que si una cuenta de servicios públicos se entrega a una agencia de cobranza, la cuenta aún puede aparecer en sus informes crediticios y lo más probable es que afecte su puntaje crediticio en ese momento.
Además, lea
Preguntas frecuentes
¿La morosidad afecta su puntaje crediticio?
Sí, los pagos atrasados tienen un impacto importante en el puntaje crediticio, ya que el cálculo del puntaje crediticio tiene como criterio principal el historial de pagos de las personas. Incluso si los prestamistas no están considerando el puntaje crediticio, los pagos de su préstamo anterior influirán en sus opiniones sobre su credibilidad.
¿Cuándo puede un proveedor de préstamos informar que los prestatarios se atrasan en los pagos?
Según la Ley de Informe Justo de Crédito, los proveedores de préstamos pueden marcar a los prestatarios como retrasados solo cuando exceden un mes de plazo.
¿Qué es lo que se retrasa según los proveedores de préstamos y las agencias de crédito?
El hecho de que la demora en el pago perjudica el puntaje crediticio es seguro. Pero varían con respecto a otros factores. Los burós de crédito considerarán atrasado un pago cuando supere un mes. Mientras que los proveedores de préstamos pueden incluso considerar un retraso de un día. Depende de los proveedores de préstamos individuales.
Conclusión
Todo usuario de crédito debe realizar un seguimiento de su puntaje crediticio y tener cuidado con los factores que pueden afectar su puntaje crediticio. Si usted es un prestatario y busca una opción de préstamo, debe asegurarse de que su historial crediticio anterior sea lo suficientemente bueno como para obtener la aprobación de las solicitudes de préstamo. Incluso si no necesita un préstamo en breve, tenga en cuenta que los pagos regulares de hoy pueden afectar su puntaje crediticio y ayudarlo a tiempo. Las personas que ignoran los pagos puntuales se darán cuenta de que los pagos atrasados perjudican su puntaje crediticio. Las personas con menos conocimientos crediticios pueden buscar agencias de reparación de crédito como Los profesionales del crédito para ayudar a mejorar sus puntajes crediticios. Mira sus atractivos precio paquetes y contacto nosotros para más información.
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