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La guía definitiva para acabar con los mitos sobre la puntuación de crédito

Desmentir los mitos sobre la calificación crediticia

Tabla de contenido

Los puntajes crediticios son como huellas digitales financieras: son únicos para cada individuo y pueden abrir (o cerrar) puertas a diversas oportunidades financieras. Comprender su puntaje crediticio es vital no solo cuando pide dinero prestado sino también en muchos otros aspectos de su vida financiera. Hoy, abordamos algunos mitos comunes para ayudarlo a navegar el ámbito del crédito con confianza.

 

Mito 1: verificar su puntaje crediticio lo reduce

Muchos creen que verificar su puntaje crediticio puede perjudicarlo, pero esto es incorrecto. Cuando verifica su puntaje crediticio, se considera una consulta suave, que no tiene ningún impacto en su puntaje. Es esencial controlar su crédito con regularidad para comprender su situación financiera y detectar posibles imprecisiones o actividades fraudulentas. Mantenerse informado es un paso clave para administrar la salud de su crédito.

  • Las consultas suaves, como cuando verifica su puntaje crediticio, no afectan su puntaje crediticio.
  • Es un error común pensar que cada verificación de crédito reducirá su puntaje.
  • El seguimiento periódico es crucial para mantener una buena salud crediticia.

Fuente: Perseguir

 

Mito 2: la utilización del crédito no importa mucho

Otro mito generalizado es que la utilización del crédito no es un factor importante en su puntaje crediticio. Sin embargo, la utilización del crédito (la cantidad de crédito que está utilizando en relación con sus límites de crédito) en realidad representa una parte considerable de su puntaje crediticio. Mantener baja la utilización de su crédito es una estrategia inteligente para mantener un buen puntaje crediticio. Les muestra a los prestamistas que usted no se está excediendo y que administra su crédito de manera responsable.

  • La utilización del crédito es un factor crítico para determinar su puntaje crediticio.
  • Mantener un índice de utilización de crédito bajo muestra una gestión crediticia responsable.
  • Una alta utilización del crédito puede indicar riesgo a los prestamistas y afectar negativamente su puntaje.

Fuente: TransUnión

 

Mito 3: Sólo los montos de la deuda afectan su puntaje

No es únicamente el monto de la deuda lo que afecta su puntaje crediticio; El historial de pagos también es un componente importante. El historial de pagos representa una parte sustancial de su puntaje crediticio. Esto envía un mensaje claro: pagar sus facturas a tiempo es crucial para mantener un puntaje crediticio saludable. Mientras tanto, los montos adeudados contribuyen significativamente a su puntaje, por lo que es esencial mantener su deuda bajo control para evitar dañar su crédito.

  • El historial de pagos es el factor más importante en su puntaje crediticio, lo que subraya la importancia de los pagos puntuales.
  • Tanto el historial de pagos como los montos adeudados desempeñan un papel fundamental en la configuración de su puntaje crediticio.
  • Garantizar pagos puntuales y gestionar los niveles de deuda son clave para una buena salud crediticia.

Fuente: experiano

 

Mito 4: La antigüedad de sus cuentas de crédito no importa

Muchos subestiman la importancia de la duración de su historial crediticio, que forma parte de una puntuación crediticia. Un historial crediticio más extenso puede proporcionar una imagen más precisa de su comportamiento financiero a lo largo del tiempo, lo cual es información valiosa para los prestamistas. Abrir nuevas cuentas de crédito puede reducir temporalmente su puntaje crediticio porque reduce la antigüedad promedio de sus cuentas. Es mejor abrir cuentas nuevas sólo cuando sea necesario y mantener abiertas las cuentas más antiguas para mantener un historial crediticio extenso.

  • La duración de su historial crediticio es un factor en su puntaje crediticio y refleja la estabilidad de su comportamiento crediticio a lo largo del tiempo.
  • La apertura de nuevas cuentas de crédito afecta la antigüedad promedio de su historial crediticio y puede afectar su puntaje.
  • Un historial crediticio experimentado puede ser beneficioso, así que considere mantener abiertas y activas las cuentas antiguas.

Fuente: experiano

 

Mito 5: Todos los informes crediticios son iguales en todas las oficinas

Si alguna vez comparó sus informes crediticios de diferentes agencias, es posible que haya notado discrepancias. Los puntajes crediticios pueden variar entre agencias debido al uso de varios modelos de calificación y a los diferentes datos que cada agencia puede tener archivados. Es fundamental verificar sus informes crediticios de las tres agencias principales (Equifax, Experian y TransUnion) para obtener una imagen completa de su estado crediticio.

  • Las puntuaciones de crédito difieren entre las agencias debido a los distintos modelos de puntuación y los datos recopilados.
  • Las discrepancias entre las agencias resaltan la necesidad de verificar sus informes crediticios de las tres principales agencias de informes crediticios.
  • La revisión periódica de sus informes crediticios de cada agencia garantiza una comprensión integral de su perfil crediticio.

Fuente: experiano

 

Mito 6: el puntaje crediticio solo es importante al solicitar un préstamo

Su puntaje crediticio afecta más que solo su capacidad de endeudamiento: también puede influir en sus posibilidades de alquilar una propiedad o conseguir un trabajo. Los propietarios pueden utilizar su puntaje crediticio para juzgar su confiabilidad como inquilino, mientras que los empleadores, particularmente en el sector financiero, pueden revisar su historial crediticio como parte de su evaluación. Un puntaje crediticio sólido puede indicarles a los propietarios y empleadores que usted es financieramente responsable.

  • Los puntajes crediticios se consideran en una variedad de escenarios, incluidas decisiones de vivienda y empleo.
  • Un puntaje crediticio sólido puede reflejarse positivamente en su confiabilidad financiera.
  • Mantener un puntaje crediticio alto es beneficioso en numerosas situaciones financieras y profesionales.

Fuente: FTC

 

Mito 7: Mejorar su puntaje crediticio es un proceso largo y difícil

Mejorar su puntaje crediticio puede ser sencillo. Acciones como pagar las facturas puntualmente y mantener saldos bajos en las tarjetas de crédito pueden afectar significativamente su puntaje. Después de la pandemia de COVID-19, muchas personas con puntajes crediticios más bajos han visto mejoras al reducir la utilización del crédito y administrar las finanzas con más cuidado.

  • Pagar las facturas a tiempo y mantener bajos los saldos de las tarjetas de crédito son formas efectivas de mejorar su puntaje crediticio.
  • Las personas con puntajes crediticios más bajos han logrado mejoras exitosas después de la pandemia.
  • Pasos pequeños y proactivos en la gestión del crédito pueden generar mejoras notables en la puntuación.

Fuente: Reserva Federal de Minneapolis

 

Mito 8: Los informes crediticios siempre son precisos

Se supone erróneamente que los informes crediticios siempre son correctos; sin embargo, los errores no son infrecuentes. Una investigación realizada por la Comisión Federal de Comercio revela que hasta 42 millones de estadounidenses tienen imprecisiones en sus informes crediticios. Es fundamental revisar su informe crediticio con regularidad para corregir cualquier error, ya que incluso los errores menores pueden afectar su puntaje crediticio y sus condiciones de endeudamiento.

  • Los errores en los informes crediticios afectan a millones de estadounidenses.
  • Es fundamental comprobar sus informes crediticios con regularidad para identificar y corregir cualquier error.
  • Un informe crediticio preciso es importante para garantizar las mejores condiciones en los productos financieros.

Fuente: ABI

Al abordar estos conceptos erróneos, brindamos una perspectiva más clara sobre los diversos factores que influyen en su puntaje crediticio. Es evidente que su puntaje crediticio se considera en más situaciones que simplemente para pedir prestado y que mantener un puntaje crediticio sólido tiene beneficios generalizados. Además, la importancia de verificar la exactitud de sus informes crediticios es clara, ya que forman la base de su situación crediticia.

Los puntajes crediticios son multifacéticos, pero comprenderlos puede ser sencillo. Al descartar estos mitos, estará mejor preparado para administrar la salud de su crédito y navegar con confianza en su viaje financiero. Armado con este conocimiento, puede trabajar hacia un futuro financiero más seguro.

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