Mal crédito: ¿cómo recuperarse de un mal crédito de por vida?

Una vida de mal crédito puede dañar la solvencia de los clientes e impedirles disfrutar de los beneficios crediticios. Según Review42, más del 11% de los estadounidenses tienen una puntaje de crédito por debajo de 550. Si ha tenido que lidiar con mal crédito toda su vida, debido a malas decisiones, situaciones complicadas y simplemente mala suerte, su situación financiera puede parecer desesperada. Consulte este blog sobre cómo recuperarse de una vida de mal crédito.

Recuperarse de una mala calificación crediticia

Todo mal crédito tiene el potencial de dañar su crédito. Por eso resulta muy necesario eliminar los malos registros de la cuenta de crédito. La gente debe ser consciente de que los malos créditos no son marcas permanentes en el informe. Eventualmente se caerán después de un cierto período de tiempo. Todo lo que las personas tienen que hacer es asegurarse de tomar las medidas necesarias para recuperarse del mal crédito y mejorar su puntaje crediticio. 

¿Qué importancia tiene su puntaje crediticio?

Un puntaje crediticio es la métrica para medir la solvencia de una persona. Los proveedores de préstamos utilizan esta métrica para determinar si el prestatario es elegible para pagar el préstamo. Al ser el factor decisivo en el proceso de aprobación del préstamo, estos puntajes crediticios son muy importantes. Las principales agencias de crédito como experiano, TransUnión y Equifax Evaluar la solvencia crediticia de los solicitantes en función de su desempeño. Utilizan modelos de puntuación populares como ICO modelo de puntuación y Puntuación ventajosa modelos.

¿Qué es un buen y un mal puntaje crediticio?

Los puntajes de crédito se clasifican en 5 niveles pobre a excelente. Estos niveles dicen la solvencia de los prestatarios. Según la categoría, los bancos y otras instituciones financieras tomarán decisiones.

Mal crédito de por vida 

La verdad poco conocida es que existen posibilidades de que un calificador de mal crédito se deshaga del estado. El mal crédito de por vida también tiene algunas posibilidades de disolverse con el tiempo y una práctica crediticia disciplinada. 

Antes de comprender cómo recuperarse, debe comprender por qué es posible; no importa cuán mala sea tu situación. Queremos asegurarle que su situación NO es absolutamente desesperada y que PUEDE recuperarse, sin importar cuánto tiempo haya estado lidiando con mal crédito.

Por qué puedes recuperarte

La mayoría de los elementos de su puntaje crediticio solo se remontan a 7 años. Artículos de colecciones, quiebras personales dónde paga los saldos de los préstamos, los préstamos en mora, los pagos atrasados... todos estos desaparecen después 7 años. 7 años puede parecer mucho tiempo, pero no lo parecerá una vez que pase.

Visite este blog para saber qué tan pronto puede obtener su puntaje crediticio. mejorar después de la quiebra

Las calificaciones crediticias tienen un fuerte sesgo de actualidad. Si pagó sus tarjetas de crédito recientemente, lo verá en acción. Artículos en tu reporte de crédito afectará tu puntuación de crédito más cuando ocurren por primera vez. Por ejemplo, un préstamo en mora que acaba de entrar en cobranza la semana pasada tendrá un efecto mayor en su puntaje crediticio que un elemento de cobranza de hace 4 años.

Hay artículos que quizás puedas disputar. Los casos de fraude, errores y elementos que se supone que ya no deben estar en su informe crediticio pueden impugnarse a través de las agencias de crédito. Una vez que las agencias lo eliminen de su informe, ya no afectará su puntaje crediticio. NOTA: Es posible que no vea esto al verificar su puntaje crediticio a través de servicios externos; sin embargo, tenga la seguridad de que así es. Siga leyendo sobre cómo recuperarse de toda una vida de mal crédito.

¿Cómo se puede mejorar su puntaje crediticio?

Deshazte de los elementos negativos.

Dispute cualquier cosa que parezca un error o fraude e intente llegar a un acuerdo con los prestamistas para que borre su historial de su informe crediticio una vez que se liquide la deuda. Sin embargo, esto no siempre funcionará y, si no funciona, te quedarás con el artículo durante siete años. SIN EMBARGO: si la cuenta se cierra, ¡desaparecerá por completo después del período de siete años!

Reduzca su deuda: especialmente la deuda de tarjetas de crédito.

Muchas personas con mal crédito han agotado sus tarjetas de crédito hasta el punto de que ya ni siquiera pueden usarlas. ¡Deshacerse de la deuda de la tarjeta de crédito afectará su puntaje de una manera enormemente positiva! Siga leyendo sobre cómo recuperarse de toda una vida de mal crédito.

Tomar mejores decisiones crediticias

Tenga cuidado con los préstamos que solicita.

Esta es la forma más sencilla de asegurarse de poder salir de la situación en la que se encuentra. Historial de pagos ¡Es la parte más importante de su puntaje crediticio! Las personas que realizan todos los pagos a tiempo tienen buen crédito y las personas que no lo hacen corren el riesgo de tener mal crédito. Haga una prueba de estrés diciendo: si pierdo mi trabajo, ¿todavía puedo pagar esta deuda durante los próximos seis meses? Si la respuesta es no, no contraigas esa deuda.

Liquide nuevos saldos de tarjetas de crédito todos los meses, incluso mientras paga el total.

Esto puede requerir recortar gastos o aumentar sus ingresos; sin embargo, gastar más de lo que se gana es la forma en que la gente se mete en situaciones de mal crédito.

Preguntas frecuentes

¿Cuáles son los impactos del mal crédito?

Un nivel de mal crédito no es un estado tan impresionante en la escala de puntaje crediticio. Aún así, existen posibilidades para que las personas con malos puntajes de crédito obtengan préstamos. Pero el inconveniente es que pueden obtener la aprobación de todos los préstamos. Y estarán en condiciones de pagar más intereses.

¿Cuánto tiempo puede permanecer un mal crédito en un informe crediticio?

Las investigaciones difíciles suelen durar uno o dos años. Mientras que las quiebras duran casi 10 años. Mientras que las otras razones de mal crédito permanecen por 7 años. 

¿Pasos para recuperarse de toda una vida de mal crédito?

La recuperación suele llevar tiempo. Pero no es imposible. Con esfuerzos constantes, las personas pueden liquidar sus pagos mensuales a tiempo y mejorar su puntaje crediticio.

Conclusión

Los usuarios de crédito deben conocer sus puntajes crediticios, ya que eso puede brindarles enormes beneficios. Debe dejar de pensar que los malos créditos de por vida son difíciles de superar. Los titulares de mal crédito deben intentar liquidar todos sus pagos mensuales a tiempo y asegurarse de mejorar su puntaje crediticio. Para obtener más información sobre cómo corregir errores en su informe crediticio y mejorar su puntaje crediticio, llamanos al 1-800 411-3050