¿Qué tan pronto mejorará mi puntaje crediticio después de la quiebra?

La decisión de declararse en quiebra es una tarea difícil. El proceso legal no sólo puede ser desafiante sino también perjudicial para su crédito. Pero sepa esto: el efecto de la quiebra en su informe crediticio no es para siempre. Durará entre 7 y 10 años, según el tipo, y el impacto de la quiebra disminuye con el tiempo.

Puede mejorar su puntaje crediticio eliminando su quiebra, de la cual hablaremos a continuación. Pero deberá solicitar un nuevo puntaje crediticio después de eliminar la quiebra para ver su impacto.

En este artículo, compartiremos con usted cómo seguir el camino correcto después de la quiebra.

¿Cuánto tiempo permanece la quiebra en mi informe crediticio?

El Capítulo 7 de bancarrota puede permanecer en su informe de crédito hasta por 10 años a partir de la fecha de presentación.

Si presenta una Capítulo 13 de bancarrota desaparecerá de su informe después de siete años a partir de la fecha en que se presentó.

Después de los 7 o 10 años asignados, la quiebra desaparecerá de su informe crediticio.

Necesidad de un préstamo o tarjeta de crédito inmediatamente después de la quiebra

La mayoría de las compañías hipotecarias ofrecen Préstamos de la FHA para el rango de puntaje crediticio promedio. Las opciones de financiación tradicionales requieren una puntuación de aproximadamente 600 o más.

Existen opciones para comprar artículos de primera necesidad de alto costo después de presentar una solicitud de quiebra. Existen tarjetas de crédito y préstamos garantizados para personas que se enfrentan a la quiebra.

Puede optar por préstamos de creación de crédito u otras opciones de financiación.

¿Cómo afecta la quiebra a mi puntaje crediticio?

La quiebra tendrá un gran impacto si su puntaje crediticio es alto. Tiene más que perder cuando tiene un buen puntaje crediticio.

Si ya tiene un puntaje crediticio malo, es posible que el daño por puntos no sea tan grave.

¿Mejorará mi puntaje crediticio después de la quiebra?

Reconstruir su crédito después de una quiebra parece ser la tarea más difícil. Pero hay algunas acciones que puede tomar para ayudar a que su historial crediticio comience a recuperarse.

Pagos puntuales

A veces, el tribunal le permitirá mantener abiertas determinadas cuentas. Si todavía tiene cuentas abiertas y activas, realice todos los pagos a tiempo. Asegúrese de que todos los pagos se realicen a tiempo en el futuro.

Cuentas del historial de pagos de su Cálculo de puntuación FICO. Será bueno si realiza los pagos a tiempo cuando reconstruya su crédito después de la quiebra. Realizar pagos constantes y puntuales puede mejorar su puntuación.

Crea una cuenta nueva

Si no le quedan cuentas abiertas, es difícil calificar para un nuevo crédito después de la quiebra.

En este caso, puede optar por abrir una tarjeta de crédito asegurada u obtener una préstamo de creación de crédito. Puede pedirle a su amigo o familiar que lo agregue como usuario autorizado en su tarjeta de crédito.

Puede realizar pequeñas compras y luego pagar el saldo cada mes, lo que le ayudará a crear un historial de pagos positivo. Ayuda a eliminar el impacto negativo de la quiebra.

Eche un vistazo al informe de crédito.

Eche un vistazo a su informe de crédito con frecuencia. Para que pueda determinar los factores que afectan sus puntajes crediticios. También puedes solicitar un informe de crédito gratuito en cualquiera de las agencias de crédito. (experiano, Equifax, y TransUnión)

Al comprender lo que constituye su puntaje crediticio, puede realizar mejoras específicas y determinar por qué su puntaje crediticio no aumenta.

Podrá detectar cualquier error que reduzca su puntuación, como información de cuenta incorrecta o registros públicos.

Al revisar su informe crediticio, también puede confirmar si su quiebra se elimina o no.

Fondo de Ahorro de Emergencia

Intente crear una cuenta de ahorros de emergencia para estar cubierto de gastos inesperados, como facturas médicas. Esto le ayudará a evitar incurrir en deudas futuras que ralenticen sus esfuerzos por reconstruir su crédito.

Obtenga una tarjeta de crédito asegurada

Reducir su dependencia de las tarjetas de crédito es un paso importante hacia la reconstrucción de su crédito.

Para sacar una tarjeta de crédito asegurada es necesario realizar un depósito de seguridad reembolsable y pedir prestado contra él. Estas tarjetas ofrecen altas tasas de interés.

Solicitar una tarjeta asegurada no garantiza su aceptación. Por lo tanto, es mejor tomarse el tiempo para investigar los requisitos del proveedor antes de solicitarlo. Elija un proveedor que ofrezca un proceso de precalificación, para que pueda ver si califica antes de aceptar una verificación crediticia estricta, que a su vez podría afectar su calificación crediticia. Para obtener una tarjeta de crédito asegurada en poco tiempo, consulte el servicio de Los CreditPros.

Elija un préstamo para generar crédito

Un préstamo de creación de crédito es otra forma de desarrollar su crédito sin tener que calificar para un préstamo tradicional. El prestamista mantiene una cierta cantidad de dinero en una cuenta de ahorros asegurada o certificado de deposito a nombre del prestatario. Luego, el prestatario realiza pagos mensuales, incluidos los intereses, hasta que el préstamo esté completamente pagado.

Dependiendo de su banco, es posible que tenga la opción de un préstamo garantizado. En el que pide prestado contra dinero que ya está en su cuenta de ahorros. En los préstamos tradicionales, la institución financiera informa los pagos de los préstamos de creación de crédito a las agencias de crédito. Ayuda a mejorar su puntuación con el tiempo.

Conviértete en un usuario autorizado

Es aceptable acumular su crédito como usuario autorizado con la tarjeta de crédito de otra persona. Ser un usuario autorizado implica tener una tarjeta adjunta a la cuenta de otro prestatario, no a su cuenta.

Podrás utilizar la tarjeta para compras sin tener que calificar para la cuenta. Pero no puede realizar ningún cambio en la cuenta.

Los pagos con tarjeta de crédito aparecerán en su informe de crédito. Si realiza los pagos a tiempo, el índice de utilización del crédito se mantendrá bajo. Su puntuación mejorará con el tiempo. 

Asegúrese de que la compañía de la tarjeta de crédito informe los pagos de los usuarios autorizados a las agencias de crédito, lo que aumenta su puntaje crediticio.

Descargas de deuda por quiebra en su crédito

La cantidad de deudas y los montos que cancela afectan su puntaje crediticio por quiebra. Por defecto, varias cuentas con saldos grandes tienen más efecto que la eliminación de deuda baja.

Su historial crediticio puede desempeñar un papel importante si tiene cuentas tanto positivas como negativas. La proporción entre estas cuentas puede marcar alguna diferencia en su puntuación.

Si su puntaje era alto antes de la quiebra, habrá una caída mensurable después de la presentación. Pero después de un tiempo el impacto se reducirá.

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Conclusión clave

Finalmente, durante su quiebra, eche un vistazo a sus informes crediticios. Compruebe si hay errores y luego presente disputas.

Puedes obtener ayuda de servicios de reparación de crédito que pueden detectar inexactitudes y disputar errores. Ellos pueden asesorarlo para obtener el mejor puntaje crediticio. 

Recuperar su puntaje crediticio después de un evento negativo lleva tiempo. Tampoco hay excepción para la quiebra. Al principio, solo aumentarán su puntaje crediticio en pequeñas cantidades, pero los pagos a tiempo aumentarán su puntaje.