¿Importan los tres puntajes de crédito?
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En realidad, el título de este artículo presenta un gran error. El error es la idea de que sólo tienes 3 puntajes crediticios y es uno de esos mitos crediticios que resurge una y otra vez. En verdad, si bien solo tiene 3 informes crediticios, uno de cada una de las 3 principales agencias de informes crediticios (Equifax, TransUnion y Experian), en realidad tiene cientos de puntajes crediticios diferentes.
Sus muchos, muchos puntajes crediticios
Los puntajes de crédito vienen en una amplia variedad de formas y tamaños. Existen diferentes marcas de puntajes crediticios (es decir, FICO y Puntuación Vantage), diferentes variedades de puntajes crediticios (es decir, puntajes ajustados de la industria hipotecaria, puntajes ajustados de la industria automotriz, puntajes de seguros basados en crédito, puntajes generales, etc.) e incluso diferentes versiones de puntajes crediticios (es decir, versiones 1-9 de FICO Scores). Mientras que un prestamista puede verificar sus puntajes de crédito ajustados de la industria automotriz FICO 8, el siguiente prestamista podría estar viendo un modelo de puntuación completamente diferente. ¿El resultado? Es poco probable que reciba exactamente el mismo número dos veces cuando varios prestamistas obtienen sus puntajes de crédito o incluso cuando verifica su crédito por su cuenta.
El mito de las 3 puntuaciones
Debido a que efectivamente tiene 3 informes de crédito, cuando un prestamista, como un prestamista hipotecario, verifica los 3 informes, es probable que también vea una instantánea de 3 de sus puntajes de crédito en ese momento, uno de cada agencia de crédito. Esto lleva a muchas personas a asumir incorrectamente que sólo tienen tres puntajes crediticios. Sin embargo, como ya hemos comentado anteriormente, en realidad tiene una variedad muy amplia de puntajes crediticios en un momento dado. Todo depende de quién controle su crédito.
Haz una pose
Otro mito popular sobre la calificación crediticia es la idea de que sus calificaciones crediticias siempre están cambiando y cambian automáticamente cada vez que se actualiza la información de uno de sus informes crediticios. Sin embargo, los puntajes de crédito en realidad solo se generan en el momento en que usted o un prestamista los solicitan. Los puntajes crediticios (diseñados para ayudar a los prestamistas a predecir el nivel de riesgo asociado con hacer negocios con usted) son solo una instantánea de su solvencia crediticia en ese momento exacto.
Cuando solicita un préstamo, a su prestamista no le preocupará la montaña de puntajes crediticios disponibles. En cambio, su prestamista solo se preocupará por la instantánea específica de los puntajes crediticios que obtenga para usted.
¿Los prestamistas verifican los puntajes crediticios de las 3 agencias de crédito?
Sí, algunos prestamistas querrán ver una copia de sus 3 informes crediticios y una instantánea de sus 3 puntajes crediticios generados por el modelo de calificación crediticia de su elección. En particular, los prestamistas hipotecarios confiarán en sus 3 informes y puntajes de crédito para utilizarlos al evaluar su solicitud de un nuevo préstamo. Por esta razón, es importante mantener todos sus informes crediticios (y, por extensión, sus puntajes crediticios) en la mejor forma posible. No puede controlar qué puntajes crediticios puede utilizar un prestamista, pero puede ejercer mucho control sobre la información que aparece en sus informes crediticios.
Muchos otros prestamistas, como los de automóviles, los emisores de tarjetas de crédito y los bancos que otorgan préstamos personales, solo verificarán 1 de sus 3 informes y puntajes de crédito cada vez que solicite un nuevo financiamiento. El problema, sin embargo, es que probablemente no sabrá de antemano (a menos que pregunte) qué informe crediticio y puntaje verificarán. Si desea estar seguro de recibir acceso a los términos de financiamiento más atractivos posibles, independientemente de lo que solicite recibir, debe hacer que obtener y mantener un excelente crédito en todos los ámbitos sea una prioridad. De lo contrario, podría encontrarse desperdiciando dinero en tasas y tarifas más altas o incluso que se le niegue directamente la financiación.
Preguntas frecuentes Preguntas
¿Los prestamistas consideran los tres puntajes crediticios al tomar una decisión?
¿Debo obtener los 3 informes de crédito?
¿Qué puntaje crediticio es el más importante de los tres?
Si bien no existe una respuesta definitiva sobre qué puntaje crediticio es el más importante, los prestamistas tienen un claro favorito: los FICO Scores se consideran en más de 90% de decisiones crediticias.
Si bien esto puede ayudarlo a determinar qué puntaje crediticio verificar, aún debe considerar por qué está verificando su crédito en primer lugar.
¿Son 3 puntajes de crédito diferentes?
Esto indica que a una agencia de crédito le puede faltar información que puede ayudar o dañar su puntaje crediticio.
Las partituras son de varias fechas. Debido a que sus calificaciones crediticias pueden cambiar en cualquier momento, es fundamental comparar las calificaciones crediticias del mismo período.
¿Cuál de los tres puntajes crediticios suele ser el más bajo?
El puntaje crediticio más bajo de este rango es 300. Sin embargo, de hecho, casi nadie tiene un puntaje tan bajo.
Un puntaje crediticio inferior a 580 a menudo se considera "mal crédito". En los Estados Unidos, el puntaje FICO Score promedio es 704.
