Reconstrucción del crédito después de la quiebra
Si alguna vez tomó la decisión de declararse en quiebra, probablemente no lo hizo a la ligera. Si bien la quiebra tiene la capacidad de protegerlo financieramente, también es bien sabido que declararse en quiebra puede causar daños graves a su puntaje crediticio. Como resultado, es mejor reservar la quiebra sólo para las situaciones financieras más desesperadas. Reconstruir el crédito después de una quiebra no es una tarea fácil.
Sin embargo, la idea de que declararse en quiebra significa que su crédito quedará destruido para siempre tampoco es cierta. Es posible que su crédito no se recupere de la noche a la mañana, pero con algunos pasos básicos es posible que pueda comenzar a reconstruir su crédito después de la quiebra de inmediato.
Paso uno: verifique sus informes crediticios
Tan pronto como se cancele su quiebra, es muy importante verificar los 3 informes de crédito en busca de errores. Cualquier cuenta que se haya incluido en la quiebra debe tener saldos $0, $0 montos vencidos adeudados y 0 pagos atrasados posteriores a la quiebra.
Además de revisar las cuentas incluidas en su quiebra, también es importante prestar atención al resto de sus informes crediticios. ¡Cualquier error en los informes de crédito puede tener el potencial de dañar su puntaje crediticio y podría impedirle reconstruir su crédito después de la bancarrota!
Paso dos: disputar errores de crédito
Su propia quiebra puede tener un impacto extremadamente negativo en su puntaje crediticio. Sin embargo, es injusto que los errores en los informes crediticios hagan que su puntaje crediticio caiga incluso por debajo de lo justificado. Afortunadamente el Ley de informes crediticios justos (FCRA) le otorga el derecho de disputar información crediticia inexacta con las agencias de informes crediticios.
Si lo desea, puede disputar la información inexacta por su cuenta, pero también puede optar por contratar a un experto de confianza. profesional de reparación de crédito para trabajar en su nombre. De cualquier manera, ignorar los errores en los informes crediticios puede ser un gran error.
Paso tres: establecer un nuevo crédito
Para muchas personas, la idea de establecer un nuevo crédito después de la quiebra puede resultar extremadamente intimidante. Sin embargo, hacerlo es de suma importancia si desea que sus informes y puntajes crediticios comiencen a recuperarse. Después de todo, la condición de su crédito será importante por el resto de su vida.
Por supuesto, obtener la aprobación para un nuevo crédito después de una quiebra puede ser un poco complicado. Muchos prestamistas no estarán dispuestos a darle una oportunidad debido a sus problemas crediticios pasados. Sin embargo, complicado no significa imposible. Hay varias opciones de creación de crédito que aún pueden estar disponibles para usted.
Tarjetas de crédito aseguradas
Quizás el método más común para reconstruir el crédito después de una quiebra sea solicitar una tarjeta de crédito asegurada. Con una tarjeta de crédito asegurada, generalmente se le solicitará que realice un depósito en el banco emisor que es igual al límite de crédito de su nueva cuenta. Si deposita $500, se le emitirá una tarjeta asegurada con un límite de $500.
Dado que esencialmente está “asegurando” la cuenta con su propio dinero, muchos prestamistas están dispuestos a aprobarle una nueva tarjeta de crédito asegurada incluso si sus informes crediticios están empañados por una reciente declaración de quiebra. Además, la mayoría de las tarjetas de crédito aseguradas informan a las 3 principales agencias de informes crediticios. Como resultado, estas cuentas tienen la capacidad de ayudarlo a generar actividad nueva y positiva en sus informes crediticios mes tras mes, siempre que administre la cuenta adecuadamente con pagos puntuales y saldos bajos.
Préstamos para generar crédito
Un método eficaz, pero menos conocido, para reconstruir el crédito después de una quiebra es el préstamo de creación de crédito. Muchas cooperativas de crédito locales ofrecen préstamos para la creación de crédito como una forma de bajo riesgo de ayudar a los clientes a establecer un historial crediticio. Un préstamo de creación de crédito generalmente se otorga a un prestatario por un monto bajo en dólares (es decir, $500 – $1,000), pero los fondos se mantienen en una cuenta de ahorros y no se liberan hasta que se hayan completado todos los pagos mensuales del préstamo.
Siempre que mantenga un historial de pagos puntuales, un préstamo de creación de crédito le ofrece otra excelente opción para establecer un nuevo crédito después de una quiebra. Además, al final del préstamo tendrá acceso a los fondos que pidió prestado inicialmente, lo que agrega otro beneficio único a este método de generar crédito.
Cuentas de usuario autorizadas
Una tercera forma de reconstruir el crédito después de una quiebra es pedirle a un ser querido que lo agregue como usuario autorizado a una cuenta de tarjeta de crédito existente. Muchos emisores de tarjetas de crédito informan las cuentas de usuarios autorizados a las 3 agencias de informes crediticios. Por lo tanto, si lo agregan a una cuenta de tarjeta de crédito bien administrada, tiene el potencial de beneficiar su crédito.
Sin embargo, asegúrese de no caer en la trampa de pagarle a un extraño para que lo agregue como usuario autorizado a su cuenta de tarjeta de crédito. Esta práctica se conoce como “piggybacking” y puede considerarse fraude crediticio.
