Descubrir información negativa en sus informes crediticios nunca es una experiencia agradable. Sin embargo, cuando cree que la información crediticia negativa en sus informes crediticios es incorrecta, su frustración puede escalar a un nivel completamente nuevo. Afortunadamente, tienes derecho a disputar. ¿Qué se debe disputar en un informe de crédito?
La información crediticia negativa es un asunto serio. Puede reducir su puntaje crediticio y, a partir de ahí, iniciar una mala reacción en cadena que puede afectar todo su bienestar financiero. Después de todo, problemas de credito puede causar que le rechacen necesidades básicas (es decir, vivienda, transporte confiable, nuevas oportunidades de empleo) o puede resultar en que se le cobre mucho más en los casos en que sus solicitudes sean aprobadas negativamente.
Incluso aparentemente insignificante errores en los informes de crédito tienen el potencial de perjudicarlo financieramente. Aquí hay un ejemplo. Una nueva agencia de cobros puede comprar una colección médica que tiene 4 años y luego "reenvejecer" la cuenta para que parezca como si el incumplimiento acabara de ocurrir. Puede que no se dé cuenta, pero la renovación de su cuenta probablemente reducirá su puntaje crediticio de manera injusta. Como se mencionó anteriormente, cada vez que su puntajes de crédito Si se reducen, puede costarle, tanto en forma de oportunidades perdidas como de dinero desperdiciado.
Su derecho a disputar
Afortunadamente el Ley de informes crediticios justos (FCRA) existe para ayudarlo siempre que información negativa y cuestionable llegue a sus informes crediticios. Según la FCRA, usted tiene derecho a disputar cualquier información de sus informes crediticios que desee verificar o con la que no esté de acuerdo. De hecho, la FCRA no le impide disputar nada que aparezca en un informe crediticio. Esto significa que siempre que un elemento aparezca en uno de sus informes crediticios, tiene derecho a disputarlo. Prácticamente cualquier elemento se puede disputar en un informe crediticio.
Después de que se disputa un artículo en un informe crediticio, la agencia de informes crediticios (CRA) a la que envió la disputa generalmente tiene 30 días para investigar su reclamo. Esta investigación implicará que la CRA se comunique con el proveedor de datos (la compañía que originalmente informó la información sobre usted en primer lugar) y le solicite que verifique que la información es correcta y, por lo tanto, puede impugnarse en un informe crediticio.
Si un proveedor de datos verifica que la información es precisa, nada cambiará. Sin embargo, si el proveedor de datos no puede verificar la exactitud de la cuenta, puede indicarle a la CRA que elimine la entrada infractora de su informe. Además, si quien proporciona los datos no responde a la CRA, la cuenta se eliminará por ser "no verificable".
Elementos que pueden disputarse en un informe de crédito
Aunque la FCRA le otorga el derecho de esperar que solo aparezca información justa y precisa en sus informes crediticios, debe ser proactivo para ejercer ese derecho. Nadie revisará sus informes de crédito en busca de errores ni disputará información incorrecta por usted (a menos que haya elegido sabiamente contratar a un profesional de credito trabajar en su nombre).
Recuerde, la FCRA en realidad le otorga el derecho a disputar cualquier información contenida en sus informes de crédito. No existen restricciones en la FCRA que le prohíban disputar un artículo. A continuación se muestran algunos ejemplos de los tipos más comunes de información crediticia cuestionados por los consumidores.
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Información personal incorrecta
– Esto incluye nombres, direcciones, fechas de nacimiento, números de seguro social, historial laboral, etc. Los errores en su información personal no afectarán directamente sus puntajes crediticios, pero podrían ser una señal de un problema mayor, como el robo de identidad o un problema mixto. expediente de crédito. Como tal, ignorar estos errores puede resultar peligroso.
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Saldos o estado de cuenta incorrectos
(es decir, satisfecho, insatisfecho, presentado, liberado, dado de alta, desestimado, etc.): los errores relacionados con su saldo o estado de cuenta definitivamente tienen la capacidad de dañar su puntaje crediticio. Ignorar tales errores potenciales podría ser un error costoso.
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Cuentas que no reconoce
– Estos errores en los informes crediticios podrían indicar el robo de identidad o un expediente de crédito mixto y tienen el potencial de dañar los puntajes crediticios o causar otros problemas.
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Pagos atrasados incorrectos
– Los errores en los informes crediticios relacionados con su historial de pagos son quizás el tipo de error más grave porque pueden causar daños graves a su puntaje crediticio.
Información cuestionable
– Puedes preguntarle al agencias de informes crediticios para verificar cualquier información que aparezca en
sus informes de crédito si no está seguro de la exactitud de los datos informados.
