La Ley de Informes Crediticios Justos: 11 derechos importantes
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La Ley de Informes Crediticios Justos: 11 derechos importantes
La Ley de Informes Crediticios Justos es la ley legal que regula y monitorea el proceso de informes crediticios. Según el JD Supra, el Los casos presentados a través de la FCRA son 5,406. y es un aumento de 3,51 TP3T con respecto al año 2020. Las agencias de informes crediticios o los proveedores de préstamos deben seguir ciertas pautas de la ley de informes crediticios justos al recopilar información. Esta ley puede evitar que los clientes sean víctimas de robo de datos. Continúe leyendo este artículo para conocer sus derechos con respecto a los informes crediticios.
La Ley de informes crediticios justos
La ley federal principal que se ocupa de los informes crediticios se conoce como la Ley de informes crediticios justos (FCRA). La ley de informes crediticios justos (FCRA) brinda a los clientes mucha protección para salvaguardar su crédito.
Los informes crediticios a menudo pueden ser una fuente de mucho estrés. Si actualmente está luchando contra un mal crédito o si hay errores en sus informes crediticios. Incluso si los problemas crediticios que enfrenta no son su culpa, aún pueden hacerle la vida mucho más difícil de lo necesario. Ser rechazado para préstamos, pagar tasas de interés más altas o realizar grandes depósitos para financiamiento y servicios es normal cuando se trata de problemas crediticios.
La buena noticia es que usted tiene amplios derechos en lo que respecta a sus informes crediticios. Las agencias de informes crediticios, los acreedores y los deudores no pueden simplemente actuar como lo consideren adecuado al informar información sobre usted o revelar su información a otros. En cambio, los informes crediticios están estrictamente regulados.
11 Derechos de la Ley de Informes Crediticios Justos
Al ser usuario de crédito, tiene una serie de derechos para proteger sus datos privados y prevenir el fraude crediticio. Éstos son algunos de esos derechos. Para obtener información detallada sobre los derechos de la Ley de Informe Justo de Crédito, consulte el Sitio de financiación al consumo.
- Tiene derecho a saber si la información de su expediente se utiliza en su contra.
- Puede comunicarse con los reporteros de crédito para conocer su puntaje crediticio.
- Puede reclamar que se elimine información inapropiada o no verificada de su crédito.
- Los reporteros de crédito tienen acceso limitado a sus datos y solo pueden compartirlos por razones válidas.
- Antes de compartir los detalles de su informe crediticio con su empleador, este debe obtener su consentimiento.
- A través del número gratuito 1-888-567-8688, puede solicitarles que eliminen los detalles en los que se basan algunas ofertas preseleccionadas.
- Tiene derecho a continuar legalmente con el caso si los reporteros de crédito o los proveedores de préstamos violan la ley FCRA.
- Usted tiene derecho a conocer cuáles son los datos aportados en su expediente.
- Puedes limitar el acceso a tus informes.
- Las agencias de informes crediticios no pueden permitir que un impacto negativo en el expediente supere el límite de tiempo.
Entre la lista de derechos establecidos por la ley de informes crediticios justos, analicemos algunos en detalle.
El derecho a ver su propio informe crediticio
Gracias a HECHO enmienda a la Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA) porque obtiene acceso gratuito a sus 3 informes crediticios anualmente. Para reclamar estos obsequios simplemente visite InformeCreditReportAnual.com. Lamentablemente, aunque estos informes gratuitos han estado disponibles durante más de una década y media, sólo se reclaman alrededor de 4% de los informes anualmente. Mantenerse al tanto de la información contenida en sus informes es un paso esencial para obtener el gran crédito al que aspira.
Acceso limitado a sus informes
La Ley de Informes Crediticios Justos también dicta quién puede acceder a sus informes crediticios (a veces con y otras sin su permiso). A su ex cuñada, por ejemplo, no se le permite legalmente obtener una copia de sus informes de crédito sólo porque le apetece. Las empresas que tienen un “propósito permisible” para ver sus informes crediticios se describen en detalle en la ACA de informes crediticios justos. Éstos son algunos de los ejemplos más comunes de aquellos que tienen la derecho a acceder a sus informes.
- Prestamistas (cuando completa una solicitud de préstamo)
- Compañías de seguros (cuando solicita una póliza)
- Empleadores (se requiere su permiso por escrito).
- Cualquier persona con una orden judicial
- Otras personas con un negocio legítimo necesitan ver su crédito (propietarios, proveedores de servicios, etc.)
- Empresas que tienen la intención de enviarle una oferta firme de crédito o seguro (piense en ofertas de tarjetas de crédito preaprobadas).
Límites de tiempo para los informes crediticios
Por supuesto, si debe una factura legítima, probablemente debería pagarla si tiene la capacidad financiera para hacerlo. Sin embargo, la mayoría de las personas que enfrentan problemas crediticios no terminaron en esa situación intencionalmente. Probablemente no te enfrentaste a una montaña de deuda de tarjeta de crédito, por ejemplo, con la intención de defraudar al emisor de su tarjeta de crédito y no pagar su factura. La mayor parte del tiempo mal credito es más bien el resultado de circunstancias desafortunadas o de malas decisiones, pero no premeditadas y deshonestas.
Lo bueno es que, incluso si se ha equivocado, los errores crediticios pasados no pueden permanecer en sus informes crediticios para siempre. En cambio, la mayoría de los elementos despectivos deben eliminarse de sus informes después de 7 o 10 años. Aquí hay un resumen rápido de las limitaciones de informes crediticios que disfruta gracias a la Ley de informes crediticios justos (FCRA).
El equipo de remoción de 7 años
- Cuentas de cobro (se requiere eliminación después de 7 años a partir de la fecha de incumplimiento de la cuenta original).
- Pagos atrasados
- Cancelaciones
- Sentencias (tanto pagadas como no pagadas)
- Embargos
- Ejecuciones hipotecarias
- Gravámenes por impuestos pagados (los gravámenes por impuestos no pagados pueden permanecer para siempre).
- Etc.
El equipo de remoción de 10 años
- Capítulo 7 de Bancarrota (La remoción se requiere 10 años a partir de la fecha de presentación).
- Capítulo 13 de Bancarrota (La remoción requiere 10 años a partir de la fecha de presentación o 7 años a partir de la fecha de alta. En la mayoría de los casos, los BK del Capítulo 13 permanecen por 10 años completos).
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Preguntas frecuentes
¿Cuánto tiempo permanecerá un informe negativo en su informe crediticio?
La duración del tiempo difiere según el factor que afecta el puntaje crediticio. La mayoría de los impactos permanecen en su informe durante 7 años, mientras que la quiebra puede tardar hasta 10 años en desaparecer de su informe crediticio.
¿Qué es la Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA)?
La Ley de Informes Crediticios Justos es una ley federal que se ocupa de la regulación del proceso de informes crediticios. Esta ley garantiza la imparcialidad del proceso y garantiza que los clientes estén libres de robo de identidad o violación de datos.
¿Cuánto tiempo tardará en desaparecer una investigación difícil?
Aunque el límite de tiempo promedio es de alrededor de 7 a 10 años, algunos factores simples, como las consultas exhaustivas, tardarán solo 2 años en desaparecer de su informe crediticio.
Pensamientos finales
Como la mayoría de los titulares de crédito no conocen los derechos que poseen, este artículo les habría ayudado con algunos derechos desconocidos que tienen sobre los datos de su informe de crédito. Si usted es un usuario de crédito que no está al tanto de cuestiones crediticias, está bien confiar en la agencia de informes crediticios o en una oficina de crédito para obtener ayuda. Aún así, asegúrese de los derechos que merece como individuo sobre sus datos. Tiene todos los derechos para saber qué hay en su informe y solicitar los detalles en cualquier momento.
