¿Funciona la empresa de reparación de crédito? 4 factores clave

Muchos titulares de cuentas de crédito no conocen las empresas de reparación de crédito y sus beneficios, por lo que existe una confusión generalizada entre los titulares de cuentas con respecto a sus servicios. Las estadísticas dicen que el Reparación de crédito Tamaño del mercado de EE. UU. tendrá un valor de $4.400 millones en 2022. Estos datos son una prueba de la popularidad de las empresas de reparación de crédito y sus servicios.

Este artículo se centra más en las empresas de reparación de crédito y sus responsabilidades para analizar cómo pueden ayudar a los titulares de cuentas de crédito que puedan necesitarlas.

¿Funciona la empresa de reparación de crédito?

Una empresa de reparación de crédito analiza los informes de crédito de sus clientes, verifica si hay errores y los disputa en su nombre. Aunque las empresas de reparación de crédito solo pueden ofrecer servicios que cualquier cliente puede realizar por sí solo, funcionan bien para personas que tienen poco tiempo o tienen poco o ningún conocimiento crediticio.

Papel de la empresa de reparación de crédito

Si usted es una de las muchas personas que se preguntan qué hace una empresa de reparación de crédito, entonces la respuesta es simple. La reparación de crédito es el proceso de analizar minuciosamente el informe de crédito y encontrar si hay algún error, y estas empresas se hacen cargo de los informes de sus clientes y plantean disputas para resolver cualquier problema.

Necesidad de servicios de reparación de crédito

Para comprender la necesidad de reparar el crédito, lo mejor es comprender los puntajes crediticios y otros conceptos relevantes.

Puntaje de crédito

Todos los clientes que abran una cuenta de crédito pidiendo prestado un préstamo o una tarjeta de crédito encontrarán puntajes e informes crediticios. El puntaje crediticio es la métrica para medir la solvencia crediticia de los clientes y las tres principales agencias de crédito. experiano, Equifax, y TransUnión, calcula estos puntajes de acuerdo con el historial de pagos anterior de los usuarios. Estos puntajes crediticios son los factores decisivos para que los proveedores de préstamos aprueben o rechacen solicitudes de préstamos.

Errores de crédito

Los puntajes crediticios más bajos pueden reducir rápidamente las posibilidades de aprobación de préstamos. Los pagos irregulares o más líneas de crédito son las principales razones de las puntuaciones crediticias más bajas. Aparte de estas razones, los errores crediticios, como identidades erróneas o registros faltantes, también pueden ser una razón para obtener calificaciones crediticias bajas. Estos son algunos de los errores de crédito con más detalle:

• Identidad equivocada – Los errores de ortografía en el nombre del titular de la cuenta pueden provocar errores en el informe de crédito.
• Error en el número de cuenta – Los errores simples por descuido o errores tipográficos también pueden reducir su puntaje crediticio.
• Pago informado erróneamente – Introducir los registros de pago en fechas incorrectas o faltar registros de los clientes también puede provocar errores de crédito.

Reparaciones de crédito

Que un cliente pierda su puntaje crediticio por errores es algo que debe abordarse lo antes posible. Realizar un seguimiento de la cuenta de crédito y las entradas de pago le ayudará a detectar los errores antes y tomar las medidas necesarias para resolverlos.

¿Es necesaria una empresa de reparación de crédito?

La reparación de crédito es lo primero que les viene a la mente a las personas que no conocen los conceptos de calificación crediticia. Prefieren que las empresas de reparación de crédito corrijan los errores de los informes de crédito, si los hay. Sin embargo, esto plantea la pregunta: si cualquiera puede reparar su crédito por su cuenta, ¿por qué es necesario recurrir a una empresa de reparación de crédito? Existen algunas razones por las que uno elegiría los servicios de reparación de crédito, que incluyen:

Falta de tiempo

Algunas personas ocupadas simplemente no tienen tiempo para realizar este acto por sí mismas y puede resultarles útil confiar en una empresa de reparación de crédito de calidad que maneje y resuelva su problema en su nombre.

no cuenta

No todas las personas conocen los puntajes crediticios, los errores crediticios y los informes crediticios. Estos titulares de cuentas necesitan un apoyo confiable que les ayude a manejar los problemas de sus informes crediticios. Las empresas de reparación de crédito son la opción más inteligente para este tipo de personas.

Asesoramiento crediticio

Algunas personas preferirán acudir a un asesor de crédito que pueda brindarles apoyo profesional. Las empresas de reparación de crédito ofrecen llamadas de consulta a los clientes que pueden ayudarlos a aclarar sus dudas y guiarlos para lograr puntajes crediticios altos.

Nivel experto

Aunque las personas son capaces de manejar las cosas por sí mismas, comunicarse con un profesional de reparación de crédito les brindará un servicio de calidad por parte de expertos.

¿Cómo funciona la empresa de reparación de crédito?

• Las compañías de crédito recopilarán el informe crediticio de sus clientes de las tres principales agencias de crédito y analizarán sus detalles.
• Verifican todos los detalles y verifican si hay errores o elementos inexactos en el informe.
• Una vez que encuentran los errores, se comunican con la empresa respectiva y plantean disputas para corregir los errores.

Alternativa de empresa de reparación de crédito

El autoservicio es la mejor opción alternativa a las empresas de reparación de crédito, ya que los titulares de cuentas pueden realizar el mismo análisis de su desempeño y trabajar para resolver sus puntajes crediticios y es la opción menos costosa porque no requiere pagarle a una empresa para que haga el trabajo. Incluso pueden obtener una copia gratuita de los informes crediticios de las agencias de crédito para tener una mejor idea de cuál es su situación y cómo solucionarla. Pasa por esta página para aprender cómo corregir errores por tu cuenta. 

Factores para elegir una empresa de reparación de crédito

Elegir la empresa de reparación de crédito adecuada es el paso más importante para aprovechar un servicio de alta calidad. Estos son algunos de los factores que los clientes deben considerar antes de optar por un servicio de reparación de crédito.

Costo – Asegúrese de que la empresa cueste un precio razonable.

Fiabilidad – Revise el perfil de la empresa y verifique su confiabilidad a través de las reseñas y comentarios de los usuarios anteriores.

Prioridad – Asegúrate de que es necesario contratar una empresa de reparación de crédito. Si su objetivo es simplemente verificar su crédito, entonces un simple informe puede lograrlo. De lo contrario, si necesita crear una disputa o necesitar una consulta para mejorar su puntaje, entonces una empresa de reparación de crédito es una buena idea.

Preguntas frecuentes

¿Valen la pena los costes de las empresas de reparación de crédito?

Depende de la necesidad de los clientes. Si el cliente no tiene suficiente tiempo o conocimientos para resolver sus problemas crediticios por sí solo, las empresas de reparación de crédito son la opción más inteligente.

¿Es obligatorio elegir un servicio de reparación de crédito?

No. Algunos creen que las empresas de reparación de crédito sólo pueden tomar medidas para resolver los errores, pero eso no es cierto. El caso es que los usuarios pueden realizar el proceso de reparación de crédito por su cuenta y sin ningún coste.

¿De dónde obtengo mis informes de crédito?

Annualcreditreports.com es el foro que proporciona informes crediticios de las tres agencias de informes crediticios de forma gratuita.

Además, lea

• Costo de reparación de crédito: todo lo que necesita saber
• Reparación de crédito: regla de los 7 años

Conclusión

Las empresas de reparación de crédito son salvadoras para las personas que no tienen idea de cómo funcionan los puntajes e informes crediticios o cómo afectan su futuro financiero. Si no puede dedicar tiempo a corregir sus errores, o si no tiene la suficiente confianza en sus habilidades financieras, siempre puede optar por un servicio de reparación de crédito económico como Política De Privacidad - Mantenga Su Información Donde Pertenece: lo que no compromete la calidad. 

Contáctenos para obtener más información sobre nuestros servicios de reparación de crédito, en (800) 411-3050