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Quieres saber ¿Cómo corregir errores en su informe de crédito? Errar es humano, pero ¿y si afecta tu crédito? ¿No tomaría todas las medidas necesarias para rectificar esos errores? El informe crediticio, que indica el historial crediticio del individuo, puede tener errores en casos excepcionales. Estos errores podrían afectar su puntaje crediticio e impedirle obtener un préstamo o una tarjeta de crédito. Este artículo aborda los tipos de errores y las posibles formas de corregirlos.
¿Suena aterrador? Es una realidad. Miles de estadounidenses en todo el país han informado errores en sus informes crediticios. Era un problema tan grande que se hablaba de ello en los programas de televisión.
Pero hay una solución si estás dispuesto a tomar el problema en tus propias manos. No mucha gente lo sabe, pero existe gracias a la ley federal. Existen programas de reparación de crédito con servicios que mejoran el puntaje crediticio de las personas. También nos guían para encontrar los errores y corregirlos si es posible.
Fuentes de errores en su informe crediticio
Antes de intentar corregir errores, debe encontrar la causa raíz del problema. Los errores pueden ocurrir por cualquier motivo, por lo que es mejor abordar la solución del problema con paciencia. El error puede ocurrir desde cualquier lado de la red como clientes, prestamistas, sectores financieros, agencias de informes y burós de crédito, por lo que debes analizar dónde salió mal e intentar solucionarlo lo mejor que puedas.
Estos son algunos de los posibles errores que pueden ocurrir en el informe de crédito:
Errores administrativos.
Errores en el burós de crédito probablemente se originen en el acreedor o en otra empresa que proporcione la información. Después de todo, son humanos y necesitan procesar muchos elementos por día al agregar elementos a su informe. Los errores pasan desapercibidos, pero podrían tener efectos muy reales. Reportar una deuda como impaga cuando se pagó, o reportar un pago como inferior al mínimo cuando era superior… estas cosas suceden y podrían tener efectos muy reales.
Identidad equivocada.
Si tiene el mismo nombre o un nombre similar que otra persona, los elementos del expediente de una persona pueden terminar en el suyo. Es un tipo de error administrativo, pero es uno de los más comunes. Lea también: Cómo puedes prevenir el robo de identidad.
Los registros no se actualizan correctamente por parte del prestamista.
Los prestamistas también cometen errores y es posible que se olviden de actualizar un registro en su base de datos que se envía a las agencias de crédito. Esto puede resultar en que las deudas vayan a cobranza por error porque nadie se molestó en verificar,
O bien, un pago puntual podría reportarse como atrasado. O bien, las cuentas de cobranza pueden informarse como aún impagas después de que la deuda haya sido pagada o liquidada. Y así sucesivamente y así sucesivamente.
Fraude crediticio.
Esta tecnología es un error, ya que es discutible y no vino de usted. Pero es posible que aún aparezcan en su informe de crédito artículos fraudulentos causados por robo de identidad o tarjetas de crédito robadas. Puede y debe disputarlos para que no perjudiquen su puntaje crediticio.
Artículos relacionados: Cómo proteger su crédito del fraude
Paso 1: verifique si hay errores en su informe de crédito
Obtenga su informe de crédito gratuito en https://www.annualcreditreport.com. El sitio es oficial, pero es propiedad y está operado por Central Source, LLC, que está patrocinada por las tres grandes agencias de crédito.
El propósito es cumplir con la legislación federal que exige que las agencias de crédito proporcionen una copia gratuita de su informe crediticio una vez al año.
Solicite uno a las tres agencias de crédito, ya que recopilan información de manera diferente.
Investigalo a fondo. Eche un vistazo a cada elemento de cada informe crediticio.
Si no recuerda haber realizado un préstamo en una oficina específica, es hora de pasar al paso 2.
Si no cree que un artículo debería estar en su reporte de crédito ya (tiene más de 7 años o el caso se ha resuelto), luego continúe con el paso 2.
Paso 2: llame a los prestamistas mencionados en el informe
Su informe de crédito incluirá el saldo, el préstamo y el prestamista en cuestión. En la mayoría de los casos, esta información aparecerá en su informe del consumidor.
Los prestamistas pueden ser comprensivos y tratar con ellos directamente es la mejor manera de resolver problemas en su informe crediticio.
A veces, sin embargo, no pueden hacer nada con respecto a un elemento que ya está en el informe, especialmente si la deuda ya ha sido saldada. En ese punto, para obtener más información sobre cómo corregir errores en su informe de crédito, continúe con el paso 3.
Paso 3: llame a las agencias de crédito
Si los prestamistas no ayudan, es hora de llamar a las agencias de crédito e informarles directamente.
Ven preparado y comprende lo siguiente:
Pregúnteles, sin rodeos, sobre cada elemento de preocupación en su informe crediticio. Si está seguro de que la información indicada por el acreedor en el informe es de alguna manera inexacta, infórmeselo y podrán abrir una disputa.
Una disputa ocurre cuando se cree que un elemento de su informe crediticio está en duda. Los empleados de la agencia de crédito lo investigarán y determinarán si lo consideran legítimo o no.
Necesitas saber: Acuerdo de burós de crédito con 31 estados
Paso 4: ¿Aún no recibes ayuda? ¿Falló la disputa? Obtenga ayuda externa sobre cómo corregir errores en su informe de crédito
Es posible que las agencias de crédito no tengan suficiente información para resolver con precisión una disputa o incluso abrir una disputa. Es posible que tenga problemas para superar el proceso de disputa. Es posible que no tenga el tiempo o la paciencia que necesita. Es posible que simplemente no desee tener que lidiar con acreedores y agencias de crédito.
Sin embargo, hay ayuda para usted si la necesita. Necesitas un defensor.
Credit Pros es un equipo de expertos en crédito fundado por un abogado conocedor de los métodos de las agencias de crédito.
El mayor beneficio que brindan The Credit Pros y otras compañías similares es la tranquilidad de saber que personas expertas se ocuparán de su problema. Podrías pasar horas al teléfono y semanas esperando respuestas, causándote estrés y preocupación… ¡o puedes dejar que los profesionales se encarguen de ello por ti!
Preguntas frecuentes
¿Cómo disputo un error en mi informe de crédito?
Para disputar un error en su informe crediticio, comuníquese tanto con la compañía de informes crediticios como con la compañía que proporcionó la información.
¿Qué sucede si hay información negativa en mi informe de crédito?
Las agencias de crédito venden la información de su informe a empresas que la utilizan para decidir si le prestan dinero, le dan crédito, le ofrecen un seguro o le alquilan o venden una casa.
Algunos empleadores utilizan informes crediticios para decidir si lo contratan. La solidez de su historial crediticio también afecta cuánto tendrá que pagar para pedir dinero prestado. Si hay mucha información negativa en su informe, es posible que deba pagar más intereses.
¿Cuál es el error más común que puede ocurrir en los informes de crédito?
Como se menciona en Forbes.com, existen errores de identidad, como escribir mal su nombre, cambiar el número de seguridad e informar erróneamente el registro de la otra persona, entre los errores más comunes. Estos pueden ocurrir debido a errores humanos o problemas técnicos en el sistema. *1
¿Los burós de crédito rectificarán los errores?
Si encuentra un error, enviar pruebas y documentos adecuados aumentará sus posibilidades de actualizarlo o eliminarlo para corregir el estado. Una vez que confirmen que los documentos coinciden con los datos del informe, las oficinas tomarán las medidas necesarias para resolver la disputa.
¿Dónde encontraré mi informe de crédito?
Los clientes pueden ver su informe crediticio cada 12 meses a través de www.AnnualCreditReport.com/. Este sitio oficial proporciona a los usuarios los informes de las tres agencias de crédito. ¿Necesita ayuda para comprender los pros y los contras de la reparación de crédito? Lea nuestro artículo aquí: Reparación de crédito profesional versus bricolaje
Conclusión
Los informes crediticios pueden ayudar a los prestamistas a tomar decisiones sobre la aprobación de préstamos. Es necesario mantener este informe auténtico y sin errores para demostrar su solvencia. Un simple error en los informes puede afectar la credibilidad de la persona, por lo que monitorear los informes de crédito no solo es importante para aumentar su desempeño, sino que también lo ayuda a corregir cualquier error. Si hay un error, debe encontrar la causa del error y acercarse a las agencias de calificación crediticia o burós de crédito para resolver sus problemas. Mantener los datos correctos le ayudará a cumplir con los requisitos de su préstamo.
usted puede rCada uno de nosotros contacta a nuestros expertos para obtener más ayuda en este asunto.
Verifique su puntaje crediticio: su informe crediticio puede tener estos errores (forbes.com)
