Los errores en los informes crediticios son un asunto grave. De hecho, no sería exagerado afirmar que los errores en los informes crediticios tienen la capacidad de causar estragos en la vida de las personas. La información despectiva en sus informes crediticios puede perjudicarlo de muchas maneras. El hecho de que la información de su informe crediticio negativo sea incorrecta no cambiará el impacto potencialmente grave que puede tener en su vida y sus finanzas. El Plan Nacional de Asistencia al Consumidor (NCAP) puede ayudar.
Regulación de los Burós de Crédito
Debido a que los legisladores comprenden la importancia de nuestro sistema de informes crediticios del consumidor y el impacto muy significativo que el crédito puede tener en las vidas de sus electores, existen varias leyes estatales y federales diseñadas para mantener a las agencias de crédito bajo control. La principal ley federal que rige las agencias de crédito se conoce como la Ley de informes crediticios justos (FCRA).
Mientras que la FCRA ciertamente proporciona a los consumidores grandes protecciones cuando se trata de informes crediticios, todavía hay muchos consumidores que quedan al margen. Cada una de las agencias de crédito mantiene más de 200 millones de archivos y, como resultado, errores en los informes de crédito son un hecho inevitable de la vida.
El FCRA ya otorga a los consumidores el derecho a disputar errores en los informes de crédito cuando ocurren, pero los procesos de resolución de disputas existentes en las agencias de crédito están lejos de ser perfectos. El Comisión Federal de Comercio, el Oficina de Protección Financiera del Consumidor, y muchas oficinas estatales de AG todavía reciben cientos de miles de quejas cada año de consumidores sobre errores e injusticias que cometen las tres agencias de crédito y sus proveedores de datos (las compañías que reportan información sobre los consumidores a las agencias de crédito).
Un nuevo asentamiento
El FCRA Se promulgó originalmente hace casi cinco décadas, en 1970. Desde entonces, también ha sido modificado varias veces. Históricamente, los cambios importantes en las políticas de informes crediticios han requerido una ley del Congreso para modificar la FCRA. Sin embargo, el acuerdo sobre informes crediticios más reciente se alcanzó entre las 3 principales agencias de crédito y los fiscales generales de 31 estados. Aunque este acuerdo no se originó a nivel federal, todavía introduce algunos cambios de política históricos a favor del consumidor.
El acuerdo multiestatal anunciado originalmente por el fiscal general del estado de Nueva York, Eric Schneiderman, se aplicará a los consumidores que viven en los 50 estados. Aunque las agencias de crédito no estaban obligadas a realizar cambios de política para los estados que no participaron en el acuerdo, simplemente no tendría sentido desde un punto de vista procesal que las agencias de crédito tuvieran diferentes conjuntos de políticas para los consumidores que residen en diferentes estados. . Este acuerdo se convirtió en el Plan Nacional de Asistencia al Consumidor (NCAP).
Detalles del acuerdo
El Plan Nacional de Asistencia al Consumidor (NCAP) nació del acuerdo multiestatal como vehículo de las agencias de crédito para educar a los consumidores e implementar los cambios acordados en el acuerdo. De hecho, los cambios y las nuevas políticas establecidas en el acuerdo fueron tan radicales que a las agencias de crédito se les dio casi tres años y medio antes de lo que se esperaba que los implementaran por completo. No será hasta junio de 2018 cuando se espera que se completen las implementaciones finales de NCAP.
Cubriremos el Plan Nacional de Asistencia al Consumidor en detalle en otro artículo. Sin embargo, mientras tanto, he aquí algunos aspectos destacados de los cambios más significativos que se han producido y se producirán como resultado del acuerdo histórico.
- Los consumidores recibirán un informe de crédito gratuito adicional cada año de AnnualCreditReport.com si el consumidor impugnó con éxito un error encontrado en su primer informe gratuito.
- Se realizarán numerosos cambios con respecto a la forma en que se informan las cobranzas médicas. En particular, será necesaria la eliminación de los cobros médicos pagados o pagados por las compañías de seguros.
- Disputas intensificadas que involucran el robo de identidad y los archivos mixtos deben ser manejados por empleados de agencias de crédito especialmente capacitados.
Qué hacer si hay errores en sus informes de crédito
Recuerde, depende de usted revisar sus informes de crédito con frecuencia para asegurarse de que contengan información precisa. Si descubre errores, la FCRA le da la derecho a disputar esos errores, pero eso no significa que tengas que intentar navegar por el proceso de disputa solo. También tiene derecho a contratar a un profesional de crédito acreditado para que trabaje en su nombre. HAGA CLIC AQUÍ para programar su consulta de crédito gratuita ahora.
Leer también Lo que necesita saber sobre el Plan Nacional de Asistencia al Consumidor
