Desmitificando el Plan Nacional de Asistencia al Consumidor: Detalles esenciales que necesita saber

En la primavera de 2015, Equifax, TransUnion y Experian (más conocidas como las tres principales agencias de informes crediticios) llegaron a un acuerdo histórico. Aunque originalmente lo anunció el fiscal general del estado de Nueva York, Eric T. Schneiderman, y poco después lo anunciaron otros 30 fiscales generales estatales, el acuerdo en realidad se aplica a los consumidores de los 50 estados. Esto se convirtió en el Plan Nacional de Asistencia al Consumidor (NCAP). En el siguiente artículo, llegarás a Conozca el Plan Nacional de Atención al Consumidor.

Posteriormente, el acuerdo se denominó Plan Nacional de Asistencia al Consumidor o NCAP para abreviar. NCAP está siendo promocionado por la Consumer Data Industry Association (CDIA), la asociación comercial que representa a las tres principales agencias de crédito, como “una serie integral de iniciativas que mejorarán la precisión de los informes crediticios y facilitarán el proceso de tratamiento de la información crediticia”. y más transparente para los consumidores”. Si bien los detalles completos del acuerdo de 47 páginas son demasiado numerosos para detallarlos en un solo artículo, a continuación hemos cubierto algunos de los aspectos más destacados y hechos más importantes sobre el Plan Nacional de Asistencia al Consumidor (NCAP). Conozca el Plan Nacional de Atención al Consumidor a continuación.

La línea de tiempo

Muchos de los cambios en los informes crediticios y mejoras en los procedimientos introducidos bajo NCAP requerirán capacitación avanzada de los empleados junto con una programación extensa que deben completar las agencias de informes crediticios (CRA). Sería imposible que cambios de esta magnitud se implementaran de la noche a la mañana.

Como resultado, a las CRA se les concedió 3 años y 3 meses para implementar los diversos cambios involucrados en el NCAP, implementando partes de los cambios en 3 fases diferentes (cada una con su propia fecha límite separada). La fase final de cambios contiene iniciativas que no deben implementarse hasta el 8 de junio de 2018, 39 meses completos después de la firma del acuerdo. Continúe leyendo a continuación para conocer el Plan Nacional de Asistencia al Consumidor.

Colecciones médicas

Algunos de los cambios más notables establecidos en el Plan Nacional de Asistencia al Consumidor son aquellos cambios que tienen que ver con el reporte de cuentas de cobranza médica. En el futuro, habrá un período de espera de 6 meses antes de que se pueda agregar una nueva cuenta de cobro médico a un informe de crédito.

Las investigaciones realizadas por los fiscales generales involucrados en el acuerdo revelaron que a menudo los consumidores eran penalizados cuando se agregaban cobros médicos a sus informes crediticios a pesar de que las cuentas deberían haber sido cubiertas por los proveedores de seguros. La congelación de 6 meses en los informes de las cuentas de cobro médico está diseñada para dar tiempo a los consumidores para resolver cualquier disputa de pago o problema de facturación con los proveedores médicos. Por esta misma razón, los cobros médicos previamente informados que son pagados o están siendo pagados por las compañías de seguros ahora también deberán eliminarse del informe crediticio del consumidor (Cómo la deuda médica puede dañar su crédito).

Robo de identidad y expedientes mixtos

Las CRA deben implementar un proceso mejorado de resolución de disputas para los consumidores que sean víctimas comprobadas de robo de identidad (Cómo se puede prevenir el robo de identidad) y víctimas del crédito mixto(¿Qué es un expediente de crédito mixto?) archivos (un problema que ocurre cuando una CRA mezcla la información crediticia de dos consumidores separados en un solo archivo crediticio). Se requerirá un manejo intensificado de estas situaciones especiales de disputa. Además, si una CRA recibe una disputa relacionada con el robo de identidad o un expediente mixto, también debe compartir información sobre el problema con las otras CRA.

Deudas no contraídas

Las deudas y cuentas de cobro que no sean resultado de un acuerdo o contrato deben ser eliminadas de los informes crediticios. Por ejemplo, las multas y multas de tráfico ya no son un juego limpio desde el punto de vista de los informes crediticios gracias al NCAP.

Requisito del acreedor original

Según el Plan Nacional de Asistencia al Consumidor, las CRA ahora deben solicitar la información original del acreedor (nombre y tipo de negocio) a las agencias de cobranza antes de agregar una cuenta de cobranza al informe crediticio de un consumidor. Si una agencia de cobranza intenta informar una cuenta sin la información original apropiada del acreedor, las CRA deben rechazar esa cuenta para informarla.

Un informe de crédito adicional gratuito

Gracias a Ley de informes crediticios justos (FCRA) Los consumidores ya tienen derecho a una copia gratuita de cada uno de sus 3 informes de crédito anualmente en línea en www.AnnualCreditReport.com. Según NCAP, a los consumidores se les permitirá un segundo informe anual gratuito (potencialmente de cada CRA) si logran disputar un error descubierto en su primer informe gratuito.

Establecer un grupo de trabajo

También se requirió que las CRA establecieran un “Grupo de Trabajo Nacional sobre Informes Crediticios” con el fin de revisar más a fondo las políticas existentes e identificar las mejores prácticas. El grupo incluirá expertos en datos de cada una de las tres CRA que se reunirán periódicamente para discutir cuestiones y mejores prácticas, como el seguimiento de los proveedores de datos y el proceso de disputa.

El Grupo de Trabajo también debe establecer estándares mínimos con respecto a la recopilación de datos e información de registros públicos que también serán aceptados por las agencias de cobranza. Espero que hayas disfrutado el artículo y conozcas el Plan Nacional de Asistencia al Consumidor.

Preguntas frecuentes

¿Qué es el Informe Nacional del Consumidor?

(NCRA) es a comercio asociación para consumidor informar compañías y relacionado profesionales OMS suministrar productos y servicios a cientos de miles de crédito otorgantes, empleadores, propietarios, y otro negocios.

¿Un informe del consumidor afecta su puntaje crediticio?

Consumidor investigaciones no lo son en realidad usado a evaluar su solvencia. En realidad, su crédito informe información no puedo ser incluido en un investigación informe.