Ley de informes crediticios justos: seis cosas que debe saber

Los informes de crédito a menudo pueden ser fuente de mucho estrés. La afirmación anterior es especialmente cierta si actualmente está luchando contra un mal crédito o si hay errores en sus informes crediticios. Incluso si los problemas crediticios que enfrenta no son su culpa, aún pueden hacerle la vida mucho más difícil de lo necesario. Ser rechazado para préstamos, pagar tasas de interés más altas o realizar grandes depósitos para financiamiento y servicios es normal cuando se trata de problemas crediticios. Gracias a Ley de informes crediticios justos (FCRA), usted tiene derechos establecidos para mantenerlo protegido.

La buena noticia es que usted tiene amplios derechos en lo que respecta a sus informes crediticios. Las agencias de informes crediticios, los acreedores y los deudores no pueden simplemente actuar como lo consideren adecuado al informar información sobre usted o revelar su información a otros. En cambio, los informes crediticios están estrictamente regulados.

La ley federal principal que se ocupa de los informes crediticios se conoce como la Ley de informes crediticios justos (FCRA). Puede agradecer a la FCRA por brindarle mucha protección. Continúe leyendo a continuación para descubrir algunos de los aspectos más importantes que le ofrece esta ley para salvaguardar su crédito.

Límites de tiempo para los informes crediticios

Por supuesto, si debe una factura legítima, probablemente debería pagarla si tiene la capacidad financiera para hacerlo. Sin embargo, la mayoría de las personas que enfrentan problemas crediticios no terminaron en esa situación intencionalmente. Probablemente no asumió una montaña de deudas de tarjetas de crédito, por ejemplo, para defraudar al emisor de su tarjeta de crédito y no pagar su factura. La mayoría de las veces, el mal crédito es el resultado de circunstancias desafortunadas o malas decisiones, pero no de forma premeditada y deshonesta.

Lo bueno es que, incluso si se ha equivocado, los errores crediticios pasados no pueden permanecer en sus informes crediticios para siempre. En cambio, la mayoría de los elementos despectivos deben eliminarse de sus informes después de 7 o 10 años. Aquí hay un resumen rápido de las limitaciones en los informes crediticios que disfruta gracias a la Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA).

El equipo de remoción de 7 años

• Cuentas de Cobro (Retiro requerido después de 7 años a partir de la fecha de incumplimiento en el original )
• Pagos atrasados
• Cancelaciones
• Sentencias (tanto pagadas como no pagadas)
• Embargos
• Ejecuciones hipotecarias
• Gravámenes por impuestos pagados (los gravámenes por impuestos no pagados pueden permanecer para siempre).

El equipo de remoción de 10 años

• Capítulo 7 de Bancarrota (La remoción se requiere 10 años a partir de la fecha de presentación).
• Capítulo 13 de Bancarrota (La remoción requiere 10 años a partir de la fecha de presentación o 7 años a partir de la fecha de alta. En la mayoría de los casos, los BK del Capítulo 13 permanecen por 10 años completos).

Acceso limitado a sus informes

La FCRA también dicta quién puede acceder a sus informes crediticios (a veces con y otras sin su permiso). A su ex cuñada, por ejemplo, no se le permite legalmente obtener una copia de sus informes de crédito sólo porque le apetece. Las empresas que tienen un “propósito permisible” para ver sus informes crediticios se describen en detalle en la FCRA. Estos son algunos de los ejemplos más comunes de quienes tienen derecho a acceder a sus informes.

• Prestamistas (cuando completa una solicitud de préstamo)
• Compañías de seguros (cuando solicita una póliza)
• Empleadores (se requiere su permiso por escrito).
• Cualquier persona con una orden judicial
• Otras personas con un negocio legítimo necesitan ver su crédito (propietarios, proveedores de servicios, etc.)
• Empresas que tienen la intención de enviarle una oferta firme de crédito o seguro (piense en ofertas de tarjetas de crédito preaprobadas).

El derecho a ver sus informes crediticios

Gracias a la enmienda FACTA a la FCRA, se le otorga acceso gratuito a sus 3 informes crediticios anualmente. Para reclamar estos obsequios, simplemente visite AnnualCreditReport.com. Lamentablemente, aunque estos informes gratuitos han estado disponibles durante más de una década y media, sólo se reclaman alrededor de 4% de los informes anualmente. Mantenerse al tanto de la información contenida en sus informes es un paso esencial para obtener el gran crédito al que aspira.

El derecho a disputar errores en el informe de crédito

Los errores en los informes crediticios ocurren con bastante frecuencia y la Ley de informes crediticios justos se ocupa de ellos. De hecho, según un estudio de la Comisión Federal de Comercio, se descubrieron más de 40 millones de errores en los informes crediticios de los consumidores estadounidenses. Los errores pueden incluir cuentas que han sido reajustadas para permanecer en su crédito por más tiempo del permitido legalmente, saldos incorrectos, pagos atrasados incorrectos, cuentas que nunca abrió, consultas de crédito no autorizadas y la lista continúa.

Cuando aparecen errores o elementos cuestionables en su crédito, tiene derecho a disputar esos elementos, gracias nuevamente a la FCRA. Puede disputar los errores usted mismo o puede contratar a un profesional para que se encargue del proceso de disputa por usted. De cualquier manera, los errores en los informes crediticios no deben ignorarse, ya que pueden dañar significativamente su puntaje crediticio. ¿Tiene problemas que resolver? Contáctenos – 800-411-3050