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3 mejores formas de eliminar cuentas de cobro

Eliminar cuenta de cobro

3 mejores formas de eliminar cuentas de cobro

Se sabe que las cuentas de cobranza son una bola de demolición para los puntajes crediticios. Eso no es ningún secreto. Incluso las cuentas de cobranza pagadas pueden continuar dañando su puntaje crediticio casi tan severamente como las cuentas de cobranza impagas, dependiendo de la marca y la generación del modelo de calificación crediticia que se utiliza para calcular sus puntajes crediticios. Lea las mejores 3 formas de eliminar cuentas de cobro.

Por qué es importante el modelo de puntuación

La mayoría de los modelos de calificación crediticia más antiguos no se preocupan tanto por el saldo de una Cuenta de colección que aparece en sus informes de crédito, pero en cambio, están diseñados para preocuparse por el hecho de que se haya producido una cuenta de cobro. Ciertos modelos de calificación crediticia más nuevos (es decir, Vantage Score 3.0, Puntuación ventajosa 4.0, FICO 9, etc.) se crearon para ignorar por completo las cuentas de cobro pagadas. Esto podría ser una gran noticia para los consumidores en el futuro porque les brinda a las personas que han cometido errores crediticios una mejor oportunidad de redimirse más rápidamente. Desafortunadamente, la mayoría de los prestamistas aún no utilizan estos nuevos modelos de calificación crediticia. Esto significa que, cuando solicita un préstamo, lo más probable es que se sigan aplicando las antiguas reglas. Las cuentas de cobranza aún pueden afectar su puntaje crediticio incluso después de haber sido pagadas.

Eliminar cuentas de cobro

Si le preocupa que las cuentas de cobro perjudiquen su crédito, una de las mejores formas de abordar el problema es intentar eliminar la cuenta de sus informes crediticios. Por supuesto, debe tener en cuenta que no siempre es posible eliminar una cuenta de cobro de sus informes de crédito antes de tiempo. A veces, una cuenta de cobro permanecerá en sus informes de crédito durante el tiempo máximo permitido por la ley (7 años a partir de la fecha de incumplimiento en la cuenta original según la ley). Ley de informes crediticios justos, también conocido como FCRA).

Formas de eliminar cuentas de cobro

Sin embargo, a veces puede tener la suerte de ver una cuenta de cobro eliminada de sus informes de crédito antes de tiempo. Aquí hay 3 formas diferentes en las que puede asegurar la eliminación de una cuenta de cobro.

Disputas

El FCRA le otorga el derecho de disputar cualquier cuenta en su informe de crédito si no está seguro de que se esté informando 100% con precisión. Según la FCRA, cuando se disputa una cuenta con las agencias de informes crediticios (CRA), se debe realizar una investigación. Si no se puede verificar la exactitud de la cuenta, debe eliminarse de sus informes crediticios, generalmente dentro de los 30 días o menos.
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Además, aunque tiene derecho a disputar cuentas completamente por su cuenta, también tiene derecho a contratar a un profesional experimentado para que trabaje en su nombre. El proceso de disputa a menudo puede resultar tedioso y complicado. No hay nada de malo en pedir ayuda.

Eliminación de buena voluntad

No hay nada en la FCRA que requiera que una agencia de cobranza (o cualquier otra persona) informe información sobre usted a las CRA. Legalmente, una agencia de cobranza puede optar por eliminar una cuenta de sus informes crediticios en cualquier momento y por cualquier motivo. Por lo tanto, puede solicitar a una agencia de cobros la eliminación del fondo de comercio: la eliminación anticipada de una cuenta de sus informes crediticios.
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Tenga en cuenta que las eliminaciones de buena voluntad no se otorgan fácilmente. Aunque cualquier cuenta puede eliminarse legalmente de un informe crediticio. En cualquier momento, todas las agencias de cobranza firman acuerdos con las CRA. Afirmando que no eliminarán cuentas de los informes crediticios antes de tiempo, incluso si se les paga. Como resultado de la puntuación, la eliminación de una cuenta por buena voluntad puede ser complicada y, a menudo, imposible.

Eliminación para pago

Si todavía debe un saldo en una cuenta de cobro, es posible que tenga una pequeña cantidad de apalancamiento. Con el que negociar la eliminación de la cuenta tras el pago.
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Sin embargo, recuerde que las CRA desaprueban mucho la eliminación de las cuentas de cobro pagadas de los informes crediticios. Por lo tanto, puede ser una batalla cuesta arriba tratar de convencer a una agencia de cobros para que cumpla con su pago por la solicitud de eliminación. Además, si tiene la suerte de contar con una agencia de cobros. Si acepta eliminar una cuenta para realizar pagos, debe asegurarse de recibir la oferta. Por escrito antes de cualquier pago para protegerse.

Preguntas frecuentes

¿Cuáles son las formas de eliminar cuentas de cobro?

Según la FCRA, los titulares de cuentas tienen tres opciones para eliminar sus cuentas de cobro.
  • Disputas: elimina las cuentas si no se demuestra la exactitud
  • Eliminación de fondo de comercio: elimina la cuenta del fondo de comercio.
  • Eliminación al momento del pago: elimina cuentas al momento del pago de la deuda.

¿Qué es una cuenta de cobranza?

Cuando el prestatario no paga las deudas, el prestamista somete sus cuentas a un sistema de cobranza que puede afectar la puntuación crediticia del usuario. 

¿Puede una cuenta de cobro afectar el puntaje crediticio?

Sí, las cuentas de cobro afectarán la solvencia crediticia del prestatario, ya que eso representa su incapacidad para pagar sus préstamos. 

¿Cuál es el puntaje crediticio promedio?

De acuerdo a estadista, la puntuación crediticia promedio en EE. UU. es 711 en 2020. 

Conclusión

El historial de préstamos impagos dañará su puntaje crediticio y reducirá su solvencia crediticia. Eliminar cuentas de cobro de su informe crediticio puede beneficiarlo a la hora de obtener un préstamo o crédito. Incluso una cuenta de cobro pagada permanecerá en su informe crediticio. Si descubre que hay cobros no auténticos en su informe de crédito, presente una disputa. Tiene otras opciones para cerrar los cobros pagando los montos de la deuda.

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Acerca de los profesionales del crédito

Desde 2007, TCP se ha dedicado a ayudar a los consumidores a obtener puntajes crediticios precisos y mejorados.

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