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Deuda buena y deuda mala: 3 diferencias clave
En el mundo de la calificación crediticia, los tipos de deuda en los que se incurre se tratan de manera muy diferente. Por supuesto, su historial de pagos es muy importante independientemente del tipo de deuda. Un pago atrasado de su préstamo hipotecario puede afectar su puntaje crediticio tan gravemente como un pago atrasado en una cuenta de tarjeta de crédito.
Probablemente ya sepa que los pagos puntuales son la primera clave para obtener buenos puntajes crediticios. Suponiendo que ya haya establecido buenos hábitos de pago, el siguiente paso es analizar más a fondo cómo funciona la calificación crediticia. modelos como FICO y VantageScore Tratará los diferentes tipos de deuda que aparecen en sus informes de crédito.
Deuda buena y deuda mala
No todos los préstamos son perjudiciales. Puede haber préstamos que se conviertan en inversión y agreguen valor a su patrimonio. Por ejemplo, si pide un préstamo para comprar una casa nueva o joyas, seguirá siendo un activo durante toda su vida. Sólo porque la gente no puede cobrar una cantidad enorme para poseer esa propiedad se endeuda. En este caso, el préstamo es en realidad una inversión. Sin embargo, existe la posibilidad de que una deuda buena se vuelva mala en cualquier momento si los prestatarios no son responsables de pagar los préstamos.
Por otro lado. Cuando el préstamo está destinado únicamente a gastos lujosos, es posible que al final no acabe ahorrando nada. Estas deudas son deudas incobrables. Si continúa pidiendo préstamos y gastándolos sin realizar los pagos adecuados, puede caer en una crisis de deuda.
Diferencias entre deuda buena y deuda mala
tEl propósito de los puntajes crediticios (específicamente el puntaje FICO) es predecir la probabilidad de que un consumidor tenga un retraso de 90 días en cualquier cuenta dentro de los próximos 24 meses. Las deudas a plazos son simplemente menos indicativas de este riesgo futuro. Por esta razón, los saldos de sus deudas a plazos probablemente tendrán un pequeño impacto negativo en su puntaje crediticio cada vez que abra una cuenta nueva. Como resultado, pagar las deudas a plazos probablemente no contribuirá mucho a mejorar su puntaje crediticio.
| Buena deuda | Deuda incobrable |
| Préstamos con fines de inversión | Préstamos que no están destinados a inversiones. |
| Préstamos que se utilizan para comprar cosas que añaden valor. | Préstamos que se piden prestados para gastar sin ningún ahorro. |
| Conocida como deuda a plazos | Conocida como deuda revolvente |
| Ejemplo: Préstamo hipotecario, Préstamo para automóvil, Préstamo para joyas, Préstamo para estudiantes. | Ejemplo: tarjeta de crédito, deudas, préstamos con intereses altos. |
Deuda a plazos
Desde una perspectiva de calificación crediticia, la deuda a plazos se considera deuda "buena" o, más exactamente, deuda que estadísticamente representa menos riesgo. Las deudas a plazos, como los préstamos para automóviles y las hipotecas, suelen estar garantizadas por un activo. Es posible que otras deudas a plazos, como préstamos personales y préstamos para estudiantes, no estén garantizadas, pero aun así representan un menor nivel de riesgo para el prestamista por diversas razones.
Saldo de la tarjeta de crédito para limitar los ratios.
A medida que aproveche más y más límites de su tarjeta de crédito, sus puntajes se deslizarán cada vez más hacia abajo. La deuda de tarjetas de crédito en sí misma puede dañar su puntaje crediticio, incluso si mantiene un historial de pagos impecable en sus cuentas. La buena noticia, sin embargo, es que si paga la deuda de su tarjeta de crédito, sus puntajes crediticios generalmente se recuperarán con bastante rapidez.
Deuda rotativa
El ejemplo más común de deuda renovable generalmente se puede encontrar en su billetera. Deuda de tarjeta de crédito se considera deuda incobrable desde una perspectiva financiera y también se considera deuda incobrable desde una perspectiva de calificación crediticia.
Cuando cambias costosas y pendientes deudas de tarjetas de crédito de mes a mes, estás desperdiciando dinero y dañando tu puntaje crediticio simultáneamente. La cantidad de deuda que tiene, especialmente la deuda de tarjetas de crédito, predice en gran medida su riesgo futuro. Debido a este hecho, los modelos de calificación crediticia prestan mucha atención a su En el mundo financiero, no todas las deudas son iguales. Hay deudas buenas y deudas malas. El concepto generalmente aceptado es que las deudas buenas incluyen aquellas que funcionan para usted: inversiones cuyo valor puede aumentar. Por el contrario, las deudas incobrables son las que se depreciarán. Entonces, ¿qué determina las deudas buenas y malas en su informe crediticio?
Si ha cometido el error de contraer demasiadas deudas, probablemente sea una buena idea trabajar para eliminarlas lo más rápido posible. Sin embargo, antes de decidir qué deudas planea pagar primero, debe recordar que tampoco debe evaluarlas únicamente desde una perspectiva financiera. También es importante considerar cómo los diferentes tipos de deudas que tiene pueden afectar su crédito. Las deudas buenas y las malas no funcionan igual en su informe crediticio, ¡y tampoco se califican de la misma manera!
Nos guste o no, sus informes y puntajes crediticios tienen una tremenda influencia en su vida y su bienestar financiero. Ignorar el impacto que el pago de la deuda puede tener en su puntaje crediticio podría convertirse en un error costoso en el futuro.
La línea de fondo
Ahora que comprende cómo las deudas buenas y malas pueden afectar sus puntajes crediticios, puede aprovechar ese conocimiento a su favor. Trabajar para salir de las deudas casi siempre es una gran idea. Sin embargo, si primero puede crear un plan para abordar sus deudas incobrables (también conocidas como tarjetas de crédito), podría obtener un aumento en su puntaje crediticio más temprano que tarde.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre deuda buena y deuda mala?
Las deudas buenas son los préstamos que la gente pide para invertir en otros recursos valiosos. Los préstamos que se convierten en inversión y agregan valor a su patrimonio son deudas buenas, mientras que las deudas que solo se utilizan para gastos sin valor son deudas malas.
¿Por qué la tarjeta de crédito se considera una deuda incobrable?
Las tarjetas de crédito a veces pueden llevar a las personas a gastar en cosas que no son necesarias. Esta tarjeta puede instar a las personas a gastar más de sus necesidades y capacidades.
¿Las deudas buenas afectan mi puntaje crediticio?
Las deudas en general reducirán su puntaje crediticio si no se pagan en el momento adecuado. Pero las deudas buenas no afectan su crédito tanto como las deudas incobrables.
