La guía definitiva sobre cómo aumentar su puntaje crediticio

Es casi una nueva década y hay muchos motivos para celebrar. Quizás tengas algunos propósitos de Año Nuevo. Uno de los propósitos de Año Nuevo más comunes es ser mejor con el dinero. Consulte esta guía sobre cómo aumentar su puntaje crediticio en 2022. 

Las metas financieras son algunas de las metas más extendidas que tiene la gente para el nuevo año. ¡No es raro que el objetivo sea aumentar el puntaje crediticio! Si no está convencido de que su puntaje crediticio pueda ser un problema, siga leyendo.

Por qué debería mejorar su puntaje crediticio

Un puntaje crediticio más alto le facilita la obtención de préstamos y con tasas de interés más bajas. Para las personas con mejor crédito, pedir dinero prestado es más barato, lo que hace más difícil caer en espirales de deuda debido a las altas tasas de interés.

Un puntaje crediticio más alto puede evitar que lo descalifiquen para trabajos por motivos de crédito. Muchos trabajos, especialmente aquellos que requieren el manejo de dinero, requieren una verificación de crédito para evaluar el riesgo de un empleado. Si desea avanzar en su carrera y tiene miedo de que los trabajos le realicen verificaciones de crédito, ¡mejorar su puntaje crediticio hará que esto sea menos preocupante!

Un puntaje crediticio más alto podría ayudarlo a conseguir un mejor lugar para vivir: un mejor departamento, ¡o incluso ayudarlo a calificar para una hipoteca! La casa de tus sueños te espera, pero no podrás conseguirla si tu El crédito es demasiado bajo para una hipoteca. puedes pagarlo. Continúe leyendo nuestra guía sobre cómo aumentar su puntaje crediticio en 2020.

Escribimos un artículo sobre La guía rápida y sucia para su puntaje crediticio

Si su resolución es aumentar su puntaje crediticio, ¡consulte estos sencillos consejos!

Consejo #1: obtenga su informe de crédito anual gratuito y dispute cualquier error

Si no conoces tu historial de crédito¡No es posible que sepa cuáles son sus problemas de puntaje crediticio!

Para obtener su informe de crédito gratuito, vaya a https://annualcreditreport.com y aplicar. Este es un sitio web del gobierno de EE. UU. y proporciona un informe crediticio gratuito por año, por agencia de crédito.

Una vez que lo obtenga, revíselo detenidamente y busque errores. Los errores comunes incluyen:

• Errores comunes (fechas mal escritas, duplicados de préstamos en el historial crediticio y otras cosas de aspecto extraño)
• Préstamos que están a tu nombre, pero no te pertenecen
• Artículos fraudulentos

Si encuentra algún error, debe llamar al burós de crédito y disputar el error. Las oficinas a las que debes llamar son las oficinas que te dieron el informe con el error.

Incluso si cree que no hay ningún error, es posible que haya elementos allí que no deberían estar allí. Estamos aquí para ayudarte.

Si usted Regístrese en The Credit Pros, revisaremos su informe de crédito por usted. Nuestro trabajo es encontrar cosas en su informe de crédito que no estén legalmente permitidas; ya sean viejos, establecidos o simplemente fraudulentos.

Después de encontrar los artículos, pasamos por el proceso de disputa con las agencias de crédito para que usted no tenga que hacerlo.

Consejo #2: aumente su deuda de tarjeta de crédito

Uno de los mayores problemas con los puntajes crediticios es el efecto de la deuda de las tarjetas de crédito. 

Si tienes muchos deuda de tarjeta de crédito, estás dañando tu puntaje crediticio: punto. Incluso si realiza todos sus pagos a tiempo, ¡la deuda excesiva de la tarjeta de crédito le impide obtener una buena puntuación!

Entonces, ¿qué significa aumentar su deuda en forma de bola de nieve? Un término a menudo asociado con el gurú financiero Dave Ramsey, la bola de nieve es cuando se liquidan los saldos más pequeños y luego se pagan los saldos más grandes más adelante. 

Mientras paga los saldos pequeños, paga todo lo que puede en los saldos más grandes: preferiblemente lo suficiente para pagar más que el interés acumulado. ¡Como mínimo, paga el mínimo!

La idea es que usted quiere tomar el control de la deuda que es más fácil de controlar, liberando su dinero para hacer pagos más grandes de las deudas más grandes más adelante. Continúe leyendo nuestra guía sobre cómo aumentar su puntaje crediticio en 2022.

Consejo #3: lidiar con artículos de colección y artículos predeterminados

Los artículos de cobranza y los artículos en mora pueden arruinar su puntaje crediticio. Si su puntaje crediticio es mucho más bajo de lo que le gustaría, es probable que tenga uno de estos elementos.

Los elementos en mora deben abordarse de inmediato. Si está predeterminado, podría pasar a colecciones, y ahí es cuando las cosas podrían empeorar.

Una vez que un artículo termina en cobranza, ya no puede simplemente pagar esa deuda. Esa deuda se vendió a una agencia de cobros que luego hará todo lo posible para sacarle ese dinero. Tendrá que llegar a un acuerdo con la agencia de cobros y, aun así, es probable que el artículo no sea eliminado. Deberá solicitar que se elimine el artículo, lo que probablemente le dirán que no pueden hacerlo a menos que pague una tarifa. Si elige esta ruta, deberá hacer un seguimiento con la agencia de crédito sobre el asunto.

Para los artículos en mora, querrá llegar a un acuerdo con un monto que pueda pagar o posiblemente establecer un plan de pago. La mayoría de los prestamistas prefieren tener un poco de algo que nada. Sin embargo, hay situaciones en las que los prestamistas se niegan a liquidar una deuda a menos que se pague en su totalidad. En ese caso, querrá contratar una empresa para que le ayude a saldar esa deuda.

Sin embargo, la mejor opción que tiene con los elementos de cobranza es trabajar con profesionales que comprendan cómo se incluyen y eliminan elementos de los informes crediticios. Los profesionales de crédito pueden ayudarlo a navegar estos problemas y resolverlos. eliminar cuenta de cobro, eliminando dolores de cabeza y, en última instancia, mejorando su puntaje crediticio.

¿Quieres obtener más información sobre los artículos de las colecciones? ¡Consulta nuestro artículo sobre artículos de colección aquí!

Consejo #4: configure planes de pago para sus préstamos más importantes

Si tiene muchas deudas y los pagos actuales son demasiado para usted, querrá negociar un plan de pagos.

Sus préstamos más grandes afectan su puntaje crediticio principalmente debido a cuánto afectan sus montos adeudados. ¡Cuanto más debes, más afecta tu crédito! Si no realiza pagos porque son demasiado caros, es aún peor para su puntaje crediticio.

Para negociar un plan de pago, deberá llamar directamente al prestamista y pedirle que lo remita al departamento que se encarga del cobro de deudas, generalmente cuentas por cobrar. Explíqueles su situación, asegúrese de que comprendan que no puede pagar la deuda y que no quiere que tengan que enviarla a cobranza. Prefieren reestructurar la deuda y cobrar pagos que usted pueda pagar en lugar de enviarla a cobranzas porque muchas veces, los artículos de cobranza simplemente nunca se devuelven. 

¡Que tengáis un feliz 2022 a todos!

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