4 pasos para prepararse para una hipoteca con tasa baja
Si sueña con comprar la casa perfecta para su familia, tal vez incluso planeando los colores de pintura óptimos para las paredes o imaginando el refugio en el patio trasero donde relajarse después de un duro día de trabajo, entonces el paso número uno para hacer realidad su sueño es para asegurarse de que su crédito esté listo para aprobar una solicitud de hipoteca. Su crédito siempre es importante, pero la condición de su crédito nunca es más importante que cuando se prepara para comprar una casa. Por este motivo, tienes que preparar tu crédito para una hipoteca. Leer cómo preparar el crédito para una hipoteca de tasa baja?
Cuando solicita una hipoteca, su crédito será examinado mucho más minuciosamente que con casi cualquier otro tipo de solicitud de préstamo. Durante una solicitud de hipoteca, su prestamista revisará los 3 informes de crédito y los 3 puntajes de crédito para determinar si confían en usted lo suficiente como para prestarle una gran cantidad de dinero necesaria para comprar una casa. Debido a que la revisión de crédito requerida para un préstamo hipotecario es tan intensa, puede ser una buena idea asegurarse de que su crédito esté listo para aprobarse con gran éxito antes de completar su primera solicitud. Aquí hay 4 maneras de ayudarle a saber cómo preparar el crédito para una hipoteca de tasa baja.
1. Verifique sus informes de crédito en busca de errores.
El primer paso que debe tomar para preparar su crédito para una hipoteca es examinar completamente el estado de sus informes crediticios. Recuerde, cuando solicite su hipoteca, el prestamista revisará sus 3 informes crediticios, por lo que solo verificar uno de ellos no será suficiente. Puede reclamar una copia gratuita de sus 3 informes de crédito cada año en InformeCreditReportAnual.com.
Una vez que tenga sus informes, debe tomarse el tiempo para examinarlos por completo. Asegúrese de que la información contenida en sus informes sea precisa. Si encuentra errores o problemas, haga una lista. Es posible que deba hacer algo al respecto antes de solicitar su préstamo hipotecario. Continúe leyendo el siguiente punto que le ayudará a saber cómo preparar el crédito para una hipoteca de tasa baja.
2. Enfrentar errores y problemas.
Los errores en los informes crediticios ocurren con mucha más frecuencia de lo que piensa. Un estudio de la Comisión Federal de Comercio encontró la presencia de más de 40 millones de errores en los informes crediticios de los consumidores estadounidenses. Incluso los errores crediticios aparentemente sutiles, por ejemplo, una cuenta de cobranza que ha sido reajustada para que parezca que tiene solo 1 año en lugar de 4 años, puede tener un impacto muy grande en su puntaje crediticio y no en el buen sentido.
Si sospecha que la información contenida en cualquiera de sus informes de crédito parece sospechosa, tiene la derecho bajo la Ley de Informe Justo de Crédito a iniciar una disputa de la información cuestionable con las agencias de informes crediticios – Equifax, TransUnión, y experiano. Incluso tienes derecho a contratar a un profesional para que te ayude con el proceso y quizás incluso te ayude a conseguir mejores resultados o, al menos, a que el proceso sea menos estresante. Manténgase atento al siguiente punto para saber cómo preparar el crédito para una hipoteca de bajo interés.
3. Eliminar la deuda de tarjetas de crédito.
Otro factor importante que puede reducir su puntaje crediticio es la deuda de su tarjeta de crédito (Lea: Qué hacer si tiene problemas con la deuda de su tarjeta de crédito). Puede que le sorprenda el siguiente hecho, pero si tiene un saldo pendiente en sus tarjetas de crédito, esta acción podría reducir su puntajes de crédito incluso si nunca ha realizado un solo pago atrasado en sus cuentas de tarjetas de crédito.
Calificación crediticia FICO Los modelos, la marca típicamente utilizada por los prestamistas hipotecarios, están diseñados para prestar especial atención al monto de deuda de tarjeta de crédito usted tiene (porque las personas que tienen niveles más altos de deuda de tarjetas de crédito son prestatarios más riesgosos). Si desea tener una buena oportunidad de mejorar su puntaje crediticio, tal vez considerablemente, entonces liquidar sus tarjetas de crédito es un excelente lugar para comenzar. Solo asegúrese de no cerrar ninguna de sus cuentas en el proceso, ya que hacerlo podría dañar su puntaje crediticio. Pagar la deuda de su tarjeta de crédito es una forma rápida de preparar su crédito para una hipoteca. Lea el siguiente punto importante sobre cómo preparar el crédito para una hipoteca de tasa baja.
4. Haga una pausa en las nuevas solicitudes de crédito.
Aunque este último consejo implica lo que debes no hacer antes de una solicitud de hipoteca, aún es importante mencionar. Si sabe que planea solicitar una hipoteca dentro de los próximos 90 días, probablemente sea una buena idea no solicitar ningún otro crédito mientras tanto. Abriendo nuevo crédito (Lea también: ¿Qué es el nuevo crédito?) puede agregar consultas exhaustivas a sus informes crediticios y también puede reducir la antigüedad promedio de las cuentas que aparecen en esos informes. Ambos factores podrían afectar potencialmente sus puntuaciones.
Además, si abre nuevas cuentas de crédito, los pagos de esas cuentas también se considerarán durante su solicitud de préstamo, lo que afectará su DTI (relación deuda-ingresos) y reducirá la cantidad que puede pedir prestada para preparar su crédito para un hipoteca.
