Cómo las puntuaciones de crédito afectan las tasas de interés
La gente habla de puntajes crediticios todo el tiempo. Es muy común que las personas establezcan metas para aumentar su puntaje crediticio u obtener un puntaje crediticio específico en un tiempo determinado. ¿Lea más sobre cómo los puntajes crediticios afectan las tasas de interés?
Pero muchas personas no saben cómo funcionan los puntajes crediticios o cómo su puntaje crediticio afecta las tasas de interés que obtiene. Hay muchos conceptos erróneos por ahí, así que queremos aclararlos.
¿Cual es tu puntaje de crédito?
Su puntuación de crédito es un número de 3 dígitos entre 300 y 850 que representa su solvencia crediticia como prestatario. Cuanto más se acerque el número a 850, más solvente será usted.
La solvencia es una medida de la probabilidad de que usted pague su préstamo, más los intereses. Los prestamistas quieren otorgar préstamos a personas que son más solventes porque es más probable que ganen dinero de esa manera.
Los puntajes crediticios se basan en una fórmula desarrollada por FICO que tiene en cuenta cinco factores principales: historial de pagos cantidades adeudadas, duración del historial crediticio, antigüedad de las cuentas y combinación de créditos. Estos factores se combinan para dar una estimación de la probabilidad de que alguien pague sus deudas.
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¿Cómo afecta su puntaje crediticio a la tasa de interés?
En general, cuanto mayor sea su puntaje crediticio, más bajas serán sus tasas de interés. ¡Pero no es una escala móvil perfecta!
Los puntajes crediticios se clasifican en categorías aproximadas: malo, regular, bueno, muy bueno y excelente. Los prestamistas tendrán diferentes rangos de tasas de interés para cada categoría y considerarán su tasa de interés en función de su puntaje crediticio.
- Pobre: 300-579
- Feria: 580-669
- Bueno: 670-739
- Muy bueno: 740-799
- Excelente: 800-850
Cada prestamista considera sus categorías de manera ligeramente diferente. No sólo eso, sino que cada prestamista utilizará diferentes fórmulas de puntuación crediticia dependiendo de para qué la utilicen.
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¿Afectan otros factores su tasa de interés?
Absolutamente. Otros factores que pueden afectar su tasa de interés incluyen:
- El tipo de interés libre de riesgo. El gobierno fija tasas de interés libres de riesgo, que luego se calculan como tasas preferenciales. Estos cambios se basan en la política monetaria y no se puede influir en ellos. Podría ser que su tasa de interés sea más baja solo porque obtuvo un préstamo en un momento diferente al de otra persona.
- Motivo del préstamo. Es más probable que obtenga una tarifa más baja por un préstamo estudiantil que un préstamo personal, incluso si ambos son préstamos del mismo monto del mismo prestamista.
- Tipo de préstamo. Las líneas de crédito renovables generalmente tienen tasas de interés más altas que un préstamo con un valor en dólares determinado.
- Garantía sobre el préstamo. Algunos préstamos no requieren garantía, mientras que otros pueden requerir garantía en forma de pagaré de automóvil o valor líquido de la vivienda. Los préstamos que requieren garantía generalmente requieren tasas de interés más bajas.
- Plazo del préstamo. Dependiendo del préstamo, los préstamos a corto plazo pueden tener tasas de interés más altas o más bajas que los préstamos a más largo plazo. Sin embargo, esto depende en gran medida del préstamo, por lo que deberá pedirle a su banco que le proporcione comparaciones.
- Elementos en su informe de crédito. Artículos de colecciones y quiebras puede influir en la decisión de un prestamista de otorgarle un préstamo y a qué tasas de interés.
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Sin embargo, el factor más importante es con qué prestamista decide acudir. Cada prestamista tiene sus propias necesidades y, por lo tanto, ofrecerá diferentes tipos de interés. Aún así, las tasas de interés pueden bajar si mantiene un buen puntaje crediticio.
Si está tratando de obtener la tasa de interés más baja para un préstamo, debe comparar precios e intentar encontrar un prestamista que se adapte a sus necesidades.
