Reconstrucción del crédito después del divorcio: formas efectivas
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En medio de todo el estrés y la agitación emocional que a menudo acompaña al divorcio, usted puede verse tentado a ignorar el peligro potencial que un divorcio puede representar para su crédito y optar, en cambio, por dejar esos problemas para otro día.
Después de todo, probablemente esté lidiando con cuestiones más apremiantes como la custodia, la vivienda, la manutención de los hijos, la pensión alimenticia, la división de los bienes conyugales e incluso su salud emocional. Desafortunadamente, ignorar la necesidad de proteger proactivamente su crédito durante un divorcio podría perseguirlo durante muchos, muchos años. Piense en reconstruir su crédito después del divorcio ahora, en lugar de hacerlo después del hecho.
Por qué el divorcio puede dañar su crédito
Es importante comprender que el divorcio en sí no afectará directamente su crédito. Sus informes de crédito incluyen mucha información, pero su estado civil no se encuentra entre esos detalles. Como resultado, es posible divorciarse sin sufrir ningún daño crediticio.
Además, también vale la pena señalar que los informes de crédito que le pertenecen a usted y los de su excónyuge seguirán completamente separados después de su divorcio. Contrariamente al mito, sus informes crediticios no se combinan cuando se casa. Sin embargo, a pesar de que el simple hecho de solicitar el divorcio no afectará su crédito, la triste realidad es que el divorcio todavía conduce a problemas de crédito la mayoría de las veces.
Aquí hay 3 razones por las que quizás desee comenzar a reconstruir su crédito después del divorcio.
Cuentas conjuntas
Aunque sus informes de crédito no están vinculados a su ex, lo que aún puede estar vinculado después de su divorcio son las cuentas que ustedes dos abrieron conjuntamente. La primera razón por la que el divorcio comúnmente genera problemas crediticios se debe a la dificultad de administrar estas cuentas conjuntas después de una separación. La reconstrucción del crédito después del divorcio puede resultar más difícil debido a estas cuentas conjuntas.
Es probable que su sentencia de divorcio asigne la responsabilidad de las deudas conjuntas a una de las partes o a la otra. Sin embargo, ese documento no protegerá su crédito. Si usted y su ex cargaron $15,000 en una tarjeta de crédito conjunta, al banco no le importará que un juez haya ordenado a su ex pagar la deuda. Si su ex no paga la deuda, el prestamista probablemente también lo perseguirá. Si su ex realiza pagos atrasados en la cuenta, esos pagos atrasados probablemente también arruinarán su puntaje crediticio.
Aumento de gastos e ingresos reducidos
Una segunda razón por la cual el divorcio comúnmente va de la mano con problemas de crédito se debe al hecho de que sus gastos probablemente aumentan al mismo tiempo que se reducen los ingresos de su hogar. Por ejemplo, es posible que un padre que antes se quedaba en casa tenga que trabajar a tiempo completo y cubrir los gastos de cuidado infantil. Esas facturas que solía dividir con su cónyuge (hipoteca/alquiler, servicios públicos, pagos de préstamos para automóviles, etc.) probablemente se manejarán de manera muy diferente en el futuro.
El robo de identidad
Desafortunadamente, el robo de identidad antes o después de un divorcio es muy común. No debería tener que preocuparse de que su ex obtenga ilegalmente copias de sus informes crediticios o falsifique solicitudes de nuevos créditos y servicios con su información, pero esto ocurre con una regularidad alarmante. La reconstrucción del crédito después del divorcio requiere que su identidad no se utilice para cometer fraude.
Protección de Crédito y Control de Daños
Ahora que comprende las razones por las que el divorcio puede afectar su crédito, estará mejor equipado para proteja su crédito o al menos comenzar a implementar algunas estrategias de control de daños. Aunque el divorcio puede ser estresante y hacer un plan para tomar el control independiente de sus finanzas puede resultar abrumador, es 100% posible.
Véndelo, refinancialo o págalo
Como se mencionó anteriormente, las deudas conjuntas pueden ser uno de los mayores peligros para su crédito en medio de un divorcio. Por lo tanto, es mejor separar las deudas conjuntas lo más rápido posible cuando termine una relación (y mantener la independencia crediticia en el futuro). Las mejores formas de lograr este objetivo incluyen vender el activo, refinanciar el préstamo, o pagar la deuda usted mismo.
Vender el activo
– Si usted y su ex están de acuerdo, vender activos de propiedad conjunta puede ser una de las mejores formas de eliminar la deuda conjunta. En una hipoteca conjunta, por ejemplo, podría vender la casa y utilizar las ganancias para liquidar el préstamo y quizás también otras deudas conjuntas. Dependiendo de su situación, esta estrategia puede resolver muchos problemas.
Refinanciar el préstamo
– Su sentencia de divorcio probablemente le asignará una cierta medida de su deuda conjunta y una cierta medida a su ex. Si ese es el caso, es posible que pueda acordar con su ex que ambos deben refinanciar esas deudas en cuentas nuevas e individuales. Incluso si no puede simplemente darse el lujo de echar mano de sus ahorros y cancelar la deuda, la refinanciación le ofrece una manera de separar sus deudas ahora en lugar de esperar hasta que se paguen por completo.
Pague la deuda usted mismo
– Esta opción puede ser un poco difícil de aceptar y, dependiendo de su situación financiera, puede que ni siquiera sea realista. Sin embargo, si puede permitírselo, tenga en cuenta que a veces realizar los pagos o liquidar una deuda conjunta asignada a su cónyuge puede ser la mejor manera de proteger su crédito personal. Si su ex no puede o no quiere realizar los pagos puntuales de una obligación financiera conjunta, aún puede proteger su crédito realizando esos pagos usted mismo.
Bancarrota
Presentando para bancarrota Es otro método que algunas personas utilizan para protegerse durante un divorcio. Una quiebra no protegerá su crédito per se, pero puede ofrecerle protección contra sus acreedores si su deuda ha crecido a un nivel tan alto que simplemente no puede permitirse el lujo de mantener los pagos mensuales por su cuenta.
Congelación de crédito
¿Le preocupa que su ex cónyuge pueda solicitar nuevas cuentas o servicios públicos a su nombre después de que se hayan separado? Si es así, un congelación de crédito puede ser una buena solución para ayudar a proteger su crédito. Un congelamiento de crédito está diseñado para bloquear sus informes de crédito de modo que cuando un prestamista, propietario o empresa de servicios públicos intente acceder a ellos como parte de una solicitud, se le niegue el acceso. Generalmente, cuando el acceso al informe de crédito no está disponible, se rechazarán las solicitudes fraudulentas.
Reconstrucción del crédito después del divorcio: pasos
Si su crédito ya se ha visto afectado negativamente por un divorcio, hay buenas noticias. La mayoría de los problemas crediticios no son permanentes y el mal crédito ciertamente no es irreversible. Incluso si su crédito se encuentra en una situación terrible, puede comenzar a dar pasos atrás en una dirección positiva ahora.
Verifique su crédito
El primer paso para reconstruir el crédito después del divorcio es verificar sus 3 informes crediticios. Debe revisar los informes cuidadosamente para asegurarse de que la información que contienen sea correcta y esté libre de errores. ¿Quiere que un profesional de crédito revise sus informes con usted? HAGA CLIC AQUÍ para programar su consulta con Política De Privacidad - Mantenga Su Información Donde Pertenece:.
Errores de disputa
Después de revisar sus informes crediticios, es posible que descubra errores. Los errores crediticios son más comunes de lo que piensas. Afortunadamente, cuando ocurren errores en los informes de crédito, Ley de informes crediticios justos le da el derecho de disputar esos errores. Puede presentar disputas a las agencias de informes crediticios usted mismo o puede contratar a un Crédito profesional ayudar.
Establecer crédito individual
Si no tiene cuentas individuales separadas de las de su ex, puede ser el momento de considerar establecer algún crédito por su cuenta. Incluso si tiene problemas de crédito debido a un divorcio, es posible que aún pueda calificar para un tarjeta de crédito asegurada, a préstamo de construcción de créditoo incluso pedirle a un ser querido que lo agregue como usuario autorizado a una cuenta existente.
Por supuesto, asegúrese de administrar las cuentas nuevas con cuidado, para que tengan el potencial de ayudar a su crédito en lugar de dañarlo.
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