4 beneficios interesantes de la congelación de crédito
4 beneficios interesantes de la congelación de crédito
Credit Freeze protege sus puntajes crediticios contra el robo de identidad. La digitalización de datos también tiene algunos inconvenientes. ¿Alguna vez pensó en quedarse atrapado en el robo de identidad? ¿Qué pasa si la gente usa su identidad para obtener préstamos y disfrutar de los beneficios? Aquí le presentamos una solución que puede ayudarle a garantizar la seguridad de su información crediticia.
Si nunca ha oído hablar de un congelamiento de crédito, o si no conoce los beneficios de un congelamiento de crédito, entonces está de suerte. Estamos a punto de presentarle posiblemente una de las soluciones de protección más efectivas para el robo de identidad...
¿Qué es una congelación de crédito?
En pocas palabras, un congelación de crédito es una forma para que los titulares de créditos controlen cómo sus informes de crédito Son utilizados por las agencias de crédito. Cuando congela su informe crediticio, le está diciendo a las agencias de crédito que no lo entreguen a nadie que pueda solicitarlo.
Esto evita que los prestamistas realicen consultas sobre su informe crediticio. Y, como resultado, los prestamistas no podrán otorgar préstamos a su nombre. Las tarjetas de crédito tampoco se pueden abrir a su nombre. (Excepción: préstamos que no requieren una verificación de crédito. Por lo general, no son sustanciales y generalmente pueden eliminarse de un informe de crédito mediante una disputa).
¿Como funciona?
Es obligatorio por ley, lo ofrecen las tres agencias de crédito y pone freno a cualquier consulta de los prestamistas sobre su informe crediticio. El congelamiento de crédito (también conocido como congelamiento de seguridad, congelamiento de informes crediticios o bloqueo de crédito) suele ser el último recurso para proteger la identidad. Sin embargo, no siempre es así, ya que los riesgos son mínimos y el resultado es mantenerle protegido contra el fraude.
¿Cuáles son los beneficios de una congelación de crédito?
Mucha gente aún desconoce el concepto de congelación de crédito. Esta opción de asegurar su crédito tiene numerosos beneficios. Éstos son algunos de ellos.
El robo de identidad
Los estafadores pueden crear una cuenta falsa similar a la suya para pedir préstamos. Muchos estafadores abrirán nuevos préstamos a nombre de alguien, aumentarán el saldo y se llevarán todos los beneficios sin tener que afrontar ninguna de las consecuencias. Congelar su crédito es una forma efectiva de prevenir esto, especialmente si siente que es un objetivo. Cuando soliciten préstamos a su nombre, no recibirán informes crediticios ya que usted congeló su cuenta en primer lugar. Esto les impedirá tener un informe crediticio y, eventualmente, no podrán pedir préstamos a su nombre.
Sentirse seguro
Si encuentra alguna actividad sospechosa en su cuenta. Puedes congelar tu crédito para que nadie pueda acceder a tu cuenta. Este proceso de congelación de crédito le permitirá permanecer relajado y no preocuparse por los estafadores. Es mejor congelar su crédito si tiene dudas o simplemente por seguridad.
Congele la cuenta de su gente
También puede congelar los créditos de su cónyuge, hijos o padres si tiene el poder. Hay suficientes posibilidades de robo de identidad en el crédito de las personas que no son conscientes de estas posibilidades de robo de identidad. Puedes congelar su cuenta en su nombre si no saben cómo hacerlo o si son descuidados al respecto.
Le impide tomar decisiones impulsivas
Algunas personas pueden pedir préstamos impulsivamente sin pensar en su capacidad para pagarlos. Sólo porque tienen buenos puntajes crediticios, es posible que soliciten préstamos para cosas no tan importantes. En este caso, un congelamiento de crédito puede ayudarle como resto a reconsiderar sus decisiones.
Considerándolo todo, estos beneficios de un congelamiento de crédito son sustanciales y pueden marcar una diferencia significativa en la protección contra amenazas comunes.
¿Cuáles son las desventajas de una congelación de crédito?
- Los prestamistas no pueden acceder a su informe de crédito, lo que le imposibilita abrir préstamos a su propio nombre. Si quieres abrir nuevos préstamos, tendrás que levantar el congelamiento. Esto también significa que otras personas que quieran ver sus informes crediticios, como posibles propietarios o empleadores, tampoco podrán verlos.
- Congelar su informe crediticio cuesta una pequeña cantidad de dinero, generalmente $10. No sólo eso, descongelar su informe de crédito también cuesta $10. Sin embargo, estas tarifas generalmente no se aplican a las víctimas de robo de identidad. NOTA: Equifax actualmente ofrece congelaciones de crédito de forma gratuita, a partir de enero de 2019.
- Un informe de crédito congelado requerirá un PIN, que no es la característica más segura. Si pierde el PIN, descongelar su informe será mucho más difícil.
Cómo congelar su crédito gratis
Si desea congelar su crédito de forma gratuita en las tres agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion), el proceso puede variar de una agencia a otra.
Si deseas levantar tu crédito, puedes hacerlo visitando tu cuenta en línea con cada una de las agencias de crédito.
¿La congelación de crédito afecta su puntaje crediticio?
Un congelamiento de crédito no tendrá un impacto en su puntaje crediticio ni afectará sus cuentas de crédito.
Un congelamiento de crédito afectará su capacidad para calificar para un préstamo o tarjeta de crédito. Si va a levantar el congelamiento temporalmente, es mejor saber si tiene tiempo suficiente para completar la solicitud de préstamo y sus siguientes procesos.
Es importante realizar un seguimiento de su puntaje crediticio y verificar sus informes crediticios con regularidad.
¿Por qué necesitaría un congelamiento de crédito?
Si se incluye en estas categorías, puede considerar congelar su crédito.
- Si eres víctima de el robo de identidado siente que es blanco de robo de identidad,
- Si está en riesgo debido a una reciente Filtración de datos,
- Si no tiene planes de abrir nuevos préstamos, mudarse de casa, abrir un nuevo negocio o cambiar de trabajo en el nuevo futuro (más de 1 año)
Si se encuentra en una de estas categorías, entonces la congelación de crédito es una excelente opción para usted y los beneficios de una congelación de crédito superan las desventajas. ¡No pierdas tu PIN ni te olvides de la congelación!
Necesito un congelamiento de crédito: ¿Cómo lo hago?
Vaya a estas páginas:
Equifax: https://www.equifax.com/personal/credit-report-services/
Experiano: https://www.experian.com/ncaconline/freeze
TransUnión: https://www.transunion.com/credit-freeze
Siga los pasos de cada buró, completando cada formulario. Es realmente bastante simple.
Su crédito se congelará pronto, lo que le impedirá a usted o a cualquier otra persona obtener préstamos a su nombre.
Para congelar completamente su informe crediticio, deberá comunicarse con las tres agencias de crédito y hacer que cada una de ellas congele su informe crediticio. Esto se debe a que todas las agencias de crédito brindan informes crediticios diferentes.
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Preguntas frecuentes
¿Qué es un congelamiento de crédito?
El congelamiento de crédito es un escudo de seguridad en su informe crediticio. Esto dice que las agencias no deben proporcionar su información crediticia a los prestamistas que la soliciten. Este congelamiento de crédito lo protegerá de robos de identidad y otros problemas de seguridad.
¿La congelación del crédito garantizará la seguridad del 100%?
Es posible que algunos préstamos no requieran su información crediticia para ser aprobados. En esos casos, congelar su informe crediticio no impedirá que los prestamistas otorguen préstamos.
¿Es posible descongelar mi informe de crédito?
Puedes descongelar tu crédito cuando quieras. También puedes decidir si eliminar la congelación de forma temporal o permanente.
