Todo lo que necesita saber sobre las tarjetas de crédito aseguradas
Muchas personas temen usar tarjetas de crédito porque las endeuda, y otras entienden que las tarjetas de crédito son útiles si se usan de manera efectiva. Las tarjetas de crédito permiten a las personas retrasar el pago sin intereses hasta por 30 días, lo que las convierte en la herramienta financiera perfecta para las compras diarias. Tener una tarjeta de crédito y usarla de manera más inteligente nunca le permitirá preocuparse por no tener dinero para comprar.
Personas con mal credito o sin crédito Es posible que no pueda abrir una tarjeta de crédito. Para estas personas, nosotros en Política De Privacidad - Mantenga Su Información Donde Pertenece: Recomiendo obtener una tarjeta de crédito asegurada.
Las tarjetas de crédito aseguradas son una de las mejores opciones para comprar una nueva tarjeta de crédito o para personas con un puntaje crediticio bajo.
¿Qué son las tarjetas de crédito aseguradas?
Antes de hablar sobre las tarjetas de crédito aseguradas, es mejor comprender las tarjetas de crédito. Una tarjeta de crédito permite a su usuario realizar transacciones sin efectivo dentro de un límite de crédito predefinido con la intención de pagar la factura al emisor de la tarjeta por sus compras generales al final del período mensual. Una tarjeta de crédito asegurada es, en uso, como cualquier otra. Las tarjetas de crédito te permitirán comprarlos hasta el límite disponible. Al final del período de pago (normalmente un mes), deberá pagar una determinada cantidad del saldo.
La diferencia entre una tarjeta de crédito asegurada y una tarjeta no asegurada está en el nombre. Asegurado, en este caso, significa que está garantizado por una garantía. Tienes que pagar en efectivo para abrir una tarjeta de crédito asegurada. Esto puede ayudar a los usuarios con un historial crediticio malo a utilizar las tarjetas de crédito prometiendo una determinada cantidad como garantía.
Un depósito en efectivo reduce el riesgo para el emisor de la tarjeta de crédito al hacer que estas tarjetas sean una opción para personas sin crédito o con poco crédito. El límite de tarjeta de crédito El monto de la tarjeta de crédito asegurada es menor que el límite general de la tarjeta de crédito, lo que permite entre 75% y 85% del monto del depósito fijo.
Si no paga su factura, el emisor de la tarjeta puede quitarle el dinero de su depósito. Es por eso que estas tarjetas están disponibles para personas con mal crédito o sin crédito.
Si su historial de pagos puntuales con una tarjeta de crédito asegurada es consistente, el prestamista puede eventualmente aumentar su límite de crédito u ofrecerle una tarjeta de crédito sin garantía con términos más atractivos y mejores recompensas. Puede visitar estos enlaces para aprender cómo los puntajes de crédito podrían ayudarlo con tus necesidades. También puedes consultar estos consejos para mejorar su puntaje crediticio.
¿Cómo abrir una tarjeta de crédito asegurada?
Para abrir una tarjeta de crédito asegurada, necesitará una cuenta bancaria y dinero como garantía (alrededor de $250). Una vez que tengas una cuenta bancaria y dinero, podrás solicitar una tarjeta.
Luego, el banco le pedirá dinero como garantía para su tarjeta. La garantía no es un pago, sino dinero que se mantiene como garantía de que usted pagará sus deudas. Si no puedes pagar tu factura, la idea es que puedan cerrar la cuenta y quedarse con tu dinero.
Su saldo inicial disponible suele ser igual al monto que depositó. Si deposita $500, recibirá una tarjeta de crédito con un saldo de $500. Si depositas $5,000, tienes un saldo de $5,000.
La garantía que usted pone en la tarjeta se mantiene durante la vida de la tarjeta. Es decir, si cancelas tu tarjeta, recuperas tu dinero. Sin embargo, si no realiza demasiados pagos, el banco tiene derecho a cerrar su cuenta y quedarse con el dinero. Mira estos pautas para hacer uso del piggybacking tarjetas de crédito.
¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito aseguradas?
Una vez que se paga el depósito inicial, las tarjetas aseguradas funcionan igual que las no aseguradas.
- Puede utilizarlas como tarjetas de crédito porque se aceptan en todas partes, incluidas las transacciones en línea.
- Puede construir o reconstruir su crédito usándolo de manera responsable y pagando sus saldos a tiempo.
- Incurre en intereses si mantiene un saldo.
Si no califica para una tarjeta no asegurada, una tarjeta asegurada será una buena opción. Puede mejorar su crédito utilizando tarjetas de crédito aseguradas.
¿Quién puede abrir una tarjeta de crédito asegurada?
Cualquiera que supere los requisitos básicos para una tarjeta de crédito puede abrir una cuenta. Las personas con buenos puntajes crediticios no necesitan proporcionar ninguna garantía colateral para las tarjetas de crédito disponibles, pero a los titulares con mal crédito les resultará difícil abrir una tarjeta de crédito, que es donde ayudan las tarjetas de crédito aseguradas. Las tarjetas aseguradas son una forma para que las personas construyan o reconstruir su historial crediticio. personas que tienen cero historial de crédito, o una quiebra reciente, no podrá obtener una tarjeta normal. Dado que las tarjetas de crédito son tan útiles, las personas que no pueden obtener una regular deberán abrir una segura. Debido a que las tarjetas aseguradas están garantizadas por una garantía, prácticamente cualquiera puede abrir una.
¿Quién ofrece una tarjeta de crédito asegurada?
Casi todos los bancos ofrecen algún tipo de tarjeta de crédito asegurada. Cada banco tiene diferentes requisitos de efectivo. Algunos permitirán depósitos desde $250-$1,000 y hasta $10,000.
Al elegir su tarjeta, es mejor elegir tarjetas estándar que acepten la mayoría de los proveedores.
¿Son las tarjetas de crédito aseguradas lo mismo que las tarjetas prepagas?
Tarjetas de crédito aseguradas y las tarjetas prepago son completamente diferentes entre sí, aunque puedan parecer similares. Una tarjeta prepago es más similar a una tarjeta de débito, excepto que en lugar de cargar dinero a una cuenta bancaria, carga dinero a un saldo de efectivo. Compras una tarjeta prepago y solo tienes acceso al dinero que depositas en ella. Nunca tendrás que pagar una factura con una tarjeta prepago. Una vez el tarjeta de prepago está vacío, eso es todo. Ya no podrás utilizar la tarjeta a menos que la recargues.
Una tarjeta de crédito asegurada es, bueno, una tarjeta de crédito. Usted cobra pagos y recibe una factura al final del ciclo de facturación. Entonces eres responsable de pagar la factura.
Las tarjetas prepago tampoco tienen ningún impacto en su puntuación. Los pagos con tarjeta seguros se registran en su historial de pagos. Por lo tanto, afectan su puntuación.
¿Cómo ayuda una tarjeta asegurada a su crédito?
Todas las tarjetas de crédito te ayudan si las usas responsablemente. La tarjeta asegurada no es una excepción. Tener acceso al crédito ayuda automáticamente a su puntaje con el tiempo. Una tarjeta de crédito asegurada es una manera fácil de acceder al crédito.
Utilice una tarjeta de crédito asegurada para compras diarias de bajo costo y cancele el saldo en su totalidad a fin de mes. Esto crea un buen historial de pagos y, si esos pagos se realizan a tiempo, verá que su puntaje crediticio aumenta.
En última instancia, desea aumentar el saldo de su tarjeta de crédito asegurada o abrir una tarjeta tradicional. Esto le da acceso a más crédito, lo que ayuda aún más a su puntuación.
Tarjetas de crédito aseguradas versus no aseguradas
Las tarjetas no aseguradas no requieren depósito y suponen un mayor riesgo para el emisor de la tarjeta. Las compañías de tarjetas de crédito suelen exigir al menos un crédito promedio para una tarjeta y un crédito de bueno a excelente para sus mejores tarjetas.
Algunas tarjetas de crédito sin garantía se anuncian como fáciles de calificar incluso si tiene mal crédito, pero estas tarjetas generalmente cobran tarifas extremadamente altas.
Si su objetivo es generar crédito, utilice una tarjeta de crédito asegurada.
¿Cómo utilizar una tarjeta asegurada de forma eficaz?
La tarjeta asegurada siempre requerirá un depósito, pero es una herramienta poderosa para reconstruir su crédito. Permitir que los usuarios con puntajes crediticios bajos usen tarjetas de crédito es un método viable para generar crédito, pero si las personas no son responsables de los pagos de sus facturas de tarjetas de crédito, empeorarán sus puntajes crediticios y se endeudarán aún más.
Siga estos consejos para utilizarlos de forma eficaz:
- Utilice la tarjeta con moderación, como hacer sólo unas pocas compras pequeñas cada mes.
- Pague sus saldos a tiempo todos los meses. Cuando paga el total, puede evitar cargos por intereses. Las tasas de interés siempre son altas en las tarjetas de crédito aseguradas.
- Mire su puntaje crediticio con frecuencia. Cuando haya mejorado, consulte con el emisor de su tarjeta sobre la posibilidad de actualizar a una tarjeta de crédito sin garantía.
Generar crédito con una tarjeta de crédito asegurada
La mayoría de la gente piensa que se necesita tiempo para desarrollar su crédito o mejorar su puntaje crediticio, pero solo toma alrededor de un año mejorar su puntaje crediticio si usa su tarjeta de crédito asegurada con cuidado.
Algunos emisores de tarjetas le permitirán transferir su línea de crédito asegurada a una tarjeta no asegurada, lo que sería una mejor opción ya que no requiere que abra una cuenta nueva.
Incluso si tiene que solicitar una nueva tarjeta de crédito sin garantía, tendrá algunos de los beneficios de tener un buen crédito, como tasas de interés más bajas, recompensas y tarifas más competitivas.
Cuándo actualizar a una tarjeta de crédito sin garantía
Una tarjeta de crédito asegurada es una buena opción para desarrollar su crédito, pero no es una opción ideal a largo plazo ya que debe depositar dinero para recibir un límite de crédito. Con el tiempo, necesitará una tarjeta sin garantía que le proporcione un límite de crédito mayor sin depósito.
Algunos emisores de tarjetas pueden realizar revisiones periódicas de la cuenta para evaluar si puede cambiar a una tarjeta no segura. La transición de una tarjeta asegurada a una tarjeta no asegurada difiere entre los emisores de tarjetas.
Algunos emisores de tarjetas no ofrecen un proceso de transición, lo que significa que usted debe solicitar una tarjeta no asegurada y luego cerrar su tarjeta asegurada.
Después de usar su tarjeta asegurada durante bastante tiempo, su puntaje crediticio debería aumentar. Sucede rápidamente si mantiene sus saldos bajos y realiza sus pagos a tiempo. Una vez que haya logrado un buen puntaje crediticio, puede usarlo para obtener una tarjeta sin garantía que ofrecerá mejores programas de recompensas y tasas más bajas.
Algunos emisores de tarjetas le permitirán actualizar a una variedad de tarjetas no seguras manteniendo la misma cuenta.
Sin embargo, antes de cerrar su tarjeta de crédito asegurada, es mejor obtener la aprobación para una nueva tarjeta. Si cierra su tarjeta antes de abrir una nueva, será más difícil que la aprueben.
¿Las tarjetas aseguradas ofrecen recompensas o beneficios?
Algunas tarjetas aseguradas vienen con algunas de las recompensas que hacen que las tarjetas de crédito tradicionales sean tan deseables. Por ejemplo, algunas tarjetas aseguradas tendrán beneficios como recompensas de devolución de efectivo, protección contra fraudes y compras y seguro de alquiler de automóviles.
Factores a considerar al elegir una tarjeta de crédito asegurada
Es importante echar un vistazo a las tarifas anuales, las APR y las tarifas diversas que vienen con las tarjetas de crédito aseguradas que elija. Algunas tarjetas aseguradas tendrán APR más altas que otras. Esto le ayuda a ahorrar tiempo y dinero.
Cuando utiliza su tarjeta de crédito asegurada, es importante saber cómo se calculan sus puntajes crediticios y qué puede hacer para mejorarlos. Verificar sus informes crediticios con regularidad lo ayudará a mantenerse al tanto de sus finanzas y realizar un seguimiento de los cambios en sus puntajes crediticios.
Debe asegurarse de que el emisor de la tarjeta informe su información a las tres principales agencias de crédito: Experian, Equifax y Transunion.
Administre su tarjeta de crédito asegurada de manera responsable y realice sus pagos a tiempo. Se reflejará en sus informes crediticios, lo que puede ayudarlo a construir o reconstruir su crédito.
Cerrar una tarjeta de crédito asegurada
Puede cerrar un crédito garantizado en cualquier momento. Si no hay saldos pendientes y ha completado sus pagos con la tarjeta, puede comunicarse con el emisor de su tarjeta para cerrarla.
Cuando cierra una tarjeta de crédito asegurada, debe recuperar su depósito y ahorrar cualquier tarifa que el emisor de su tarjeta pueda imponer. En este momento, el emisor de su tarjeta puede ofrecerle convertir su tarjeta de crédito asegurada en una tarjeta normal si completa sus pagos.
Cómo recuperar su depósito de seguridad
Hay dos formas de recuperar su depósito de seguridad con su tarjeta de crédito asegurada.
Actualice a una tarjeta de crédito sin garantía
Una tarjeta sin garantía es una opción para los clientes que comienzan a mantener un puntaje crediticio decente. Con buenos puntajes crediticios, las personas no tienen que quedarse con tarjetas de crédito aseguradas y depender de garantías colaterales. En su lugar, pueden actualizar a la tarjeta de crédito sin garantía con su solvencia reciente. Sin embargo, sólo algunas tarjetas de crédito aseguradas se pueden actualizar a tarjetas de crédito no aseguradas. El tiempo depende de cómo utilice su tarjeta y de las políticas del emisor de la tarjeta.
Cierra tu tarjeta de crédito asegurada
Otra forma es que puede cerrar la cuenta de su tarjeta de crédito cuando esté al día. La desventaja es que no puede continuar construyendo su historial crediticio si cierra la tarjeta.
Cosas a considerar antes de solicitar una tarjeta asegurada
- Su solicitud tendrá su nombre y su número de Seguro Social.
- Ellos verificarán su puntaje crediticio. Puede verificar si hay errores en sus informes de crédito.
- Busque ofertas.
- Asegúrate de tener suficiente dinero para el depósito.
- Algunas tarjetas aseguradas requerirán que tenga una cuenta bancaria para pagar el depósito, mientras que otras permitirán el pago con cheque.
- Busque una tarjeta asegurada que informe a las tres agencias de crédito.
- Los informes sobre el buen historial de pagos a las agencias de crédito son esenciales para generar y reparar el crédito.
Pros y contras de las tarjetas de crédito aseguradas
Ventajas:
- Las tarjetas aseguradas le ayudan a desarrollar su crédito.
- Se le aprobará una tarjeta de crédito asegurada cuando no se le aprobará una tarjeta tradicional.
- Pagar el depósito de seguridad reduce el riesgo crediticio para el emisor de la tarjeta de crédito.
- Una tarjeta de crédito asegurada enviará su historial crediticio a las agencias de crédito, que se incluirán en su informe crediticio.
- Una tarjeta de crédito asegurada le ayudará a establecer o restablecer su crédito.
- Los pagos están incluidos en su informe de crédito. Administrar su saldo y pagar a tiempo le ayudará a mejorar su puntaje crediticio.
- Una vez que su puntaje crediticio aumente, podrá calificar para una tarjeta de crédito sin garantía.
- Si su saldo predeterminado es mayor que su depósito, no lo enviarán a cobranza por no cumplir con sus pagos. El depósito de seguridad se utiliza sólo si no cumple con sus pagos.
Contras:
Las tarjetas de crédito aseguradas son una delicia para quienes mejoran su puntaje crediticio, pero también presentan algunas desventajas.
- Hay tarifas además del depósito. Pagarás una tasa de interés más alta. Las tarjetas de crédito aseguradas no ofrecerán tasas de interés competitivas debido al riesgo de incumplimiento. Para evitar altos cargos financieros, liquide sus saldos en un mes completo.
- La disponibilidad de préstamos con puntajes crediticios bajos a veces reduce la responsabilidad de las personas por el pago adecuado de las facturas y eso puede empujar a los usuarios a tener débitos.
¿Para qué consumidores son adecuadas las tarjetas aseguradas?
El destinatario de una tarjeta de crédito asegurada es una persona que nunca ha tenido una tarjeta de crédito ni ningún otro tipo de cuenta de crédito, como un préstamo. Este tipo de clientes tendrán un expediente delgado con datos mínimos en las agencias de crédito sobre su actividad de pago. Le ayudará a construir su historial crediticio.
Con las tarjetas aseguradas, si tiene mal crédito debido a un comportamiento crediticio irresponsable, obtendrá la misma ventaja. Para los nuevos usuarios, estas acciones, como los pagos habitualmente atrasados, los impagos crediticios y las declaraciones de quiebra, preocuparán a los prestamistas. Dejará a los consumidores con pocas opciones para reconstruir su crédito aparte de una tarjeta asegurada.
Incluso si los emisores de tarjetas no obtienen un informe de crédito completo al revisar su solicitud, verificarán sus ingresos y determinarán si tiene otras cuentas, como cuentas corrientes o de ahorro en un banco. Esta información permite a los emisores analizar sus finanzas, incluida su capacidad para realizar un depósito de seguridad.
¿Cómo elegir las mejores tarjetas aseguradas?
Existen varias tarjetas de crédito aseguradas para ayudarlo a reconstruir su crédito. En lugar de aceptar la primera oferta que se le presente, tómese un tiempo para observar las tarjetas aseguradas y lo que ofrecen.
Eche un vistazo a lo siguiente al comprar tarjetas aseguradas:
- mira las tarifas
- Informe a las oficinas.
- Considere la empresa fuente
- Características estándar
- Consulte con una cooperativa de crédito
Mira las tarifas:
Algunas tarjetas aseguradas cobrarán una tarifa anual, además de otras tarifas. Otros no cobran una tarifa anual, pero pueden cobrarle por un adelanto de efectivo o una transferencia de saldo.
Reporte a los Burós de Crédito:
Es posible que los emisores de tarjetas no informen su actividad a las agencias de crédito, lo que tendrá un impacto en su historial crediticio. Incluso si usa la tarjeta de manera responsable, es posible que no le ayude a generar crédito a menos que lo informe a las agencias de crédito.
Considere la empresa fuente:
Algunos emisores de tarjetas conocidos ofrecen tarjetas de crédito aseguradas con recompensas y beneficios, pero es posible que no sepa que muchos bancos ofrecen tarjetas aseguradas. Será bueno que investigue al emisor de la tarjeta y se asegure de que tenga buena reputación y una buena experiencia para el cliente.
Características estándar:
Algunas tarjetas de crédito aseguradas ofrecerán funciones básicas, mientras que otras pueden agregar cargos adicionales. No habrá ninguna verificación de crédito estricta para algunos tipos de tarjetas aseguradas. En algunos casos, en lugar de realizar un depósito de seguridad, utilizará sus ahorros para crear su cuenta de creación de crédito, de modo que no haya depósitos adicionales. Algunas otras tarjetas aseguradas ofrecen la oportunidad de ganar recompensas o depósitos de seguridad reducidos.
Consulte con la Cooperativa de Crédito:
Las cooperativas de crédito ofrecen una tasa de interés más baja en comparación con los bancos tradicionales.
Se le negó una tarjeta de crédito asegurada
Si le han negado una tarjeta de crédito asegurada, puede que sea mejor esperar antes de solicitar otras tarjetas. Cada solicitud de tarjeta de crédito realizará una investigación exhaustiva de su informe crediticio. Las consultas exhaustivas tendrán un efecto temporal en su puntaje crediticio.
Conviértase en un usuario autorizado que tenga un buen historial crediticio. Puede ser con un familiar o tu amigo.
Si se convierte en usuario autorizado, podrá utilizar el historial crediticio de su cuenta de tarjeta de crédito sin ninguna obligación legal de pagar el saldo al emisor de la tarjeta.
También puede mejorar su puntaje crediticio y tener más posibilidades de que la compañía de tarjetas de crédito que desee apruebe su tarjeta.
Solicitar una tarjeta de crédito asegurada sin crédito
Uno de los beneficios más importantes de una tarjeta de crédito asegurada es que las personas con mal crédito o sin historial crediticio pueden solicitar una tarjeta.
Con una tarjeta sin garantía, la mayoría de los bancos no le darán crédito a nadie a menos que demuestren que tienen un historial crediticio sólido. Con una tarjeta de crédito asegurada, puede pagar un depósito en efectivo para protegerse incluso si se atrasa en sus pagos.
Si tiene un historial de quiebra o ejecución hipotecaria, algunas compañías de tarjetas negarán su solicitud de una tarjeta asegurada.
Conclusión
Las tarjetas de crédito aseguradas le permiten generar y reconstruir crédito. Generalmente se prefieren las tarjetas que no requieren un depósito grande y que son accesibles para la mayoría de las personas. CreditPros otorga préstamos a personas con puntajes crediticios bajos tomando garantías de sus clientes y ayudándolos a reconstruir su historial crediticio. Puede consultar su página oficial para conocer sus servicios.
Preguntas frecuentes
¿En qué se diferencian las tarjetas aseguradas de las tarjetas de débito prepagas?
La diferencia entre las tarjetas aseguradas y las tarjetas de débito prepagas es que las tarjetas aseguradas pueden ayudarle a establecer o reparar su crédito. Cuando paga su factura a tiempo y mantiene su deuda bajo control, es un buen proceso para las agencias de informes crediticios.
¿Cuántas tarjetas de crédito aseguradas debería tener para reconstruir su crédito?
Dos tarjetas de crédito aseguradas le ayudarán a reconstruir su crédito. El uso responsable de la segunda tarjeta de crédito asegurada aumentará la cantidad de información positiva que se registra en las agencias de crédito.
¿Qué sucede con su depósito en una tarjeta de crédito asegurada?
Si actualiza a una nueva tarjeta o cierra su tarjeta con el mismo emisor, no tendrá cargos pendientes. Estará calificado para que sus depósitos se le reembolsen por completo. Debe consultar los términos y condiciones para confirmar la política de reembolso con el emisor.
¿Cuál es el límite de la tarjeta de crédito?
El límite de la tarjeta de crédito es la cantidad máxima que los usuarios pueden pedir prestado al emisor de la tarjeta de crédito. El emisor de la tarjeta establece el límite máximo de la tarjeta de crédito y realizará un seguimiento de las compras mensuales si el usuario excede el límite.
Además, lea
