El sentimiento general que rodea a la mayoría de los estadounidenses dicta que colectivamente tenemos una inmensa carga de deudas, como préstamos estudiantiles o deudas de tarjetas de crédito. Con informes de la CBO advirtiendo a la gente que la creciente deuda federal puede ahogar el crecimiento económico dentro de una década y comenzar una espiral mortal que minará los ingresos de los programas gubernamentales, esta desconfianza en la deuda está aumentando rápidamente. La gente teme que los recortes presupuestarios o los aumentos de impuestos sean el único camino a seguir. Por lo tanto, hoy en día muchas personas prefieren mantenerse libres de deudas en su vida cotidiana. Intentan evitar el uso de cualquier tipo de crédito, ya sean préstamos a largo plazo, como hipotecas, o líneas de crédito renovables a corto plazo, como tarjetas de crédito. Parece haber una percepción general de que no tener crédito es una opción segura.
Lamentablemente, no muchos de nosotros tenemos un flujo ininterrumpido de efectivo que nos permita adquirir activos costosos como una casa o un automóvil. Sin embargo, necesitamos estos artículos para apoyar un estilo de vida saludable y brindar a nuestra familia la comodidad y conveniencia que merecen. Imagínese estar en una situación en la que necesita comprar un activo pero no tiene el efectivo suficiente para pagarlo. Afortunadamente, las instituciones financieras que nos rodean nos han permitido comprar cosas que podemos pagar en el futuro. Pero antes de que ese servicio pueda extenderse a nosotros, debemos asegurarle a nuestro prestamista que, de hecho, somos buenos prestatarios.
Una de las herramientas más comunes que utilizan los prestamistas para evaluar la debida diligencia de un prestatario o su intención de pagar es la evaluación de la puntuación crediticia del prestatario. Su puntaje crediticio es una medida de su solvencia, basada en un análisis de nivel de sus archivos crediticios. Su puntaje depende principalmente de la información de su informe crediticio, que generalmente proviene de las agencias de crédito. El problema es que muchos bancos no prestan dinero a personas sin algún tipo de historial crediticio, ya que nunca han tenido la oportunidad de demostrar su conciencia financiera a los prestamistas. Sin ninguna garantía previa de su solvencia crediticia, existe una alta probabilidad de que muchos prestamistas rechacen la solicitud de préstamo de un “nuevo prestatario”. Por el contrario, las personas con mal crédito pueden no estar en una situación tan difícil como las que no tienen crédito.
En el caso de un prestatario con mal crédito, los prestamistas pueden tener en cuenta los eventos que llevaron al mal crédito y ver si esos eventos serían problemas actuales. Los expertos también advierten que si los prestatarios con mal crédito han estado trabajando en su situación financiera en el pasado reciente o han experimentado un aumento en sus ingresos, los prestamistas pueden pasar por alto su mala puntuación. Esto significa que a las personas con mal crédito se les puede ofrecer un préstamo, aunque en condiciones desfavorables y con un tipo de interés elevado. Por otro lado, no tener historial crediticio puede poner en peligro por completo sus posibilidades de obtener un préstamo. Por lo tanto, si está completamente libre de deudas, es posible que desee considerar comenzar a generar crédito para poder ser elegible para préstamos en el futuro.
