¿Puede el mal crédito aumentar las primas de seguros?
Probablemente ya esté muy familiarizado con el concepto de que la condición de su crédito tendrá un gran impacto la próxima vez que necesite solicitar una hipoteca, un préstamo para automóvil o una tarjeta de crédito. Después de todo, no es ningún secreto que el mal crédito dificulta la obtención de préstamos o financiación. Sin embargo, la verdad es que su crédito importa mucho más a menudo que cuando completa una solicitud de préstamo. De hecho, su crédito incluso importa cuando solicita una nueva póliza de seguro de automóvil o de vivienda (Tiempos inesperados: el puntaje crediticio importa). ¿Puede el mal crédito aumentar las primas de seguro? Parece ser el caso. Lea el artículo a continuación para saber ¿Cómo aumenta el mal crédito la prima del seguro??
Por qué su crédito es relevante para los proveedores de seguros
Superficialmente, a menudo resulta difícil para los consumidores entender por qué el crédito debería ser un factor en las primas de sus seguros. Después de todo, su crédito no tiene nada que ver con su historial de conducción ni con su responsabilidad como propietario de una vivienda, ¿verdad? ¿Por qué se le debería cobrar una prima más alta sólo por problemas de crédito? De todos modos, ¿cómo aumenta el mal crédito la prima del seguro? Sin embargo, nos guste o no, se ha demostrado una y otra vez que las puntuaciones de seguros basadas en crédito son efectivas para predecir el riesgo de las compañías de seguros.
Las compañías de seguros, al igual que los prestamistas y cualquier otro tipo de organización con fines de lucro, están en el negocio para ganar dinero. Reducir el riesgo es una forma en que las empresas pueden aumentar sus ganancias. Las calificaciones crediticias están diseñadas para ayudar a las empresas a predecir y, por extensión, reducir el riesgo.
Los prestamistas, por ejemplo, quieren reducir el riesgo de prestar dinero a prestatarios que no pagarán sus deudas según los términos de sus acuerdos. Entonces, ¿qué tipo de riesgo quieren predecir y reducir las compañías de seguros? No es el riesgo de que los clientes no paguen sus primas según lo acordado. En cambio, las compañías de seguros quieren predecir con mayor precisión el riesgo de hacer negocios con consumidores que probablemente presenten reclamaciones.
En lo que respecta a las compañías de seguros, cuantas menos reclamaciones presenten sus clientes, más beneficios podrán obtener las empresas. Puntajes de seguros basados en crédito están diseñados para ayudar a predecir el riesgo de que un consumidor presente un reclamo. Lo crea o no, la forma en que administra su crédito puede predecir en gran medida su probabilidad de presentar un reclamo de seguro. De esta manera, el mal crédito puede aumentar las primas de seguro debido a la evaluación de riesgos.
Las puntuaciones son diferentes
Tenga en cuenta que los puntajes de seguro basados en crédito no son los mismos puntajes de crédito que vería si verificara su crédito en línea. Tampoco son los mismos puntajes que vería un prestamista si solicitara un nuevo préstamo. Los puntajes de seguros basados en crédito se construyen a partir de una combinación de los datos de su informe crediticio y una variedad de otra información (registro de manejo, cantidad de reclamos anteriores presentados, etc.). Las puntuaciones están diseñadas a medida por empresas como FICO y LexisNexis para predecir la probabilidad de que una compañía de seguros experimente una pérdida financiera al contratarlo como cliente. Un factor importante a tener en cuenta para saber cómo el mal crédito aumenta la prima del seguro.
¿Qué sucede si tiene puntajes de seguro crediticio bajos y cómo el mal crédito aumenta la prima del seguro?
Si sus puntajes de seguro crediticio son bajos, la mala noticia es que podría afectar absolutamente su capacidad para calificar para una cobertura de seguro nueva (o incluso renovada). Algunas compañías de seguros pueden decidir que usted no es un cliente con quien desean hacer negocios según la condición de su crédito. Es posible que otras compañías de seguros aún estén dispuestas a aceptarlo como cliente; sin embargo, debe esperar pagar una prima de seguro más alta de la que le habrían cobrado si su crédito estuviera en mejor situación.
Si le rechazan la cobertura o le cobran más por la cobertura, la buena noticia es que no tiene que simplemente sentarse y aceptar la situación como su realidad permanente. Sin duda, puede tomar medidas para comenzar a mejorar su crédito en el futuro. El hecho de que hoy tenga problemas de crédito no significa que esté destinado a pasar el resto de su vida en la misma situación. ¿Quiere ayuda profesional para hacer un cambio y saber cómo el mal crédito aumenta la prima del seguro? Llame a nuestros profesionales de crédito al 800-411-3050 o HAGA CLIC AQUÍ para programar una consulta gratuita.
