Trucos de puntuación de crédito
La reparación de crédito es un proceso largo y difícil. Obtener resultados de los esfuerzos de reparación de crédito lleva tiempo, tal vez años, para construir un buen historial crediticio.
Sus puntajes crediticios varían significativamente entre diferentes personas. La mayoría de las empresas de informes crediticios tienen una escala de puntuación crediticia que va de 330 a 830.
Este artículo habla sobre los mejores trucos de puntaje crediticio para mejorar su puntaje crediticio rápidamente y trucos de tarjetas de crédito para ayudarlo a ahorrar dinero. Puede mejorar su puntaje crediticio en un período más corto.
Trucos para aumentar el puntaje crediticio
Para mejorar su puntaje crediticio:
- Mejore su índice de utilización de crédito.
- Liquidación de cuentas con saldos bajos.
- Realice pagos a tiempo.
- Realizar pagos mensuales.
Mejore su índice de utilización de crédito
Si desea mejorar su puntaje crediticio rápidamente, pague sus tarjetas con saldo alto. Los índices de utilización del crédito se refieren a las cuentas rotativas. El índice de utilización individual es más importante que el índice de utilización general.
Si tiene una o más tarjetas o cuentas de crédito al máximo, su puntaje puede disminuir incluso si su índice general de utilización de crédito es bajo.
Liquidación de cuentas con saldo bajo
Si liquida sus cuentas con saldos bajos, reducirá la cantidad de cuentas con saldos bajos. Uno de los factores considerados dentro de la utilización general del crédito es la cantidad de cuentas que tienen saldos.
Tener menos cuentas con saldos es mejor para su puntaje crediticio.
Si puede pagar algunas de sus cuentas a cero, debería ver un aumento en su puntaje.
Realizar pagos a tiempo
Si paga el saldo total de su tarjeta de crédito antes de la fecha de vencimiento todos los meses, debería tener utilización 0% para esa cuenta. La razón es que la fecha en la que el emisor de su tarjeta de crédito informa a las agencias de crédito no es la misma que la fecha de vencimiento del pago.
Su cuenta se informa en algún otro momento durante el mes cuando su tarjeta tiene saldo. Si utiliza una parte importante de su límite de crédito, la utilización de esa cuenta podría afectar su puntaje.
Puede pagar su factura en su horario habitual y luego abstenerse de usar su tarjeta durante el siguiente ciclo de facturación completo. Dado que canceló el saldo y no realizó ningún cargo nuevo, su cuenta mostrará un saldo cero al final del ciclo de informe.
Puede cambiar los horarios de sus pagos para que su cuenta tenga tasas de utilización 0%, que brindan un beneficio significativo a la parte de utilización de crédito de su puntaje crediticio.
Realizar múltiples pagos en un mes
Otro truco para el puntaje crediticio es realizar pagos frecuentes en un mes. Al realizar pagos frecuentes, puede mantener baja la tasa de utilización de su crédito.
Puede mantener un saldo más bajo de manera constante si realiza varios pagos en un mes.
Este método ayuda a equilibrar su flujo de caja y facilitar su presupuesto, ya que puede dividir la factura de su tarjeta de crédito en varios cheques de pago.
Trucos para generar crédito
Aquí hay algunos trucos para generar crédito:
- Crédito a cuestas.
- Solicite un préstamo para generar crédito.
Crédito complementario
Una de las formas más rápidas y sencillas de desarrollar su crédito es aprovechar el crédito.
En este método, usted será un usuario autorizado de la cuenta de buen crédito de otra persona para construir su historial crediticio.
Hay tres formas principales de aprovechar el crédito:
- Conviértete en un usuario autorizado.
- Consiga un cofirmante.
- Abra una cuenta conjunta.
Solicite un préstamo para generar crédito
Si tiene mal crédito o si nunca antes ha utilizado crédito, es posible que se sienta desanimado ante la posibilidad de obtener crédito o un buen crédito.
Puede ser imposible obtener un mejor crédito si tiene un expediente crediticio deficiente o un historial de marcas despectivas en su informe crediticio.
Un préstamo para generar crédito es una herramienta útil para generar crédito. A continuación se muestra un resumen de cómo funcionan:
- Los préstamos para generar crédito son por montos pequeños.
- Un préstamo para generar crédito es una versión atrasada de los préstamos tradicionales. En lugar de recibir los fondos por adelantado y devolver el dinero más tarde, primero realizará los pagos mensuales y luego recibirá los pagos del préstamo una vez que haya liquidado el préstamo.
- Estos tipos de préstamos son de bajo riesgo para los prestamistas.
- El prestamista informa su historial de pagos a las tres principales agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion), lo que ayuda a construir su historial crediticio.
Trucos de puntuación de crédito: trucos de tarjetas de crédito
- Aumente su límite de crédito.
- Baja tu Tasas de interés.
- Pagos automáticos de facturas y cargos por pagos atrasados.
- Pague sus deudas más rápido.
- Transfiera sus saldos a una tarjeta con una tasa de interés más baja.
Aumente su límite de crédito
Si desea aumentar su puntaje crediticio, entra en juego una tarjeta de crédito. Una tarjeta de crédito es otro truco importante para el puntaje crediticio. Aumentar sus límites de crédito es una de las formas más fáciles y rápidas de mejorar su puntaje crediticio.
Si su situación financiera ha mejorado al abrir sus tarjetas de crédito, es un buen momento para solicitar un aumento de línea de crédito a su compañía de tarjeta de crédito.
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Si eres tarjetahabiente responsable desde hace al menos seis meses y no tienes demasiadas consultas en tu informe crediticio, puedes realizar tu solicitud. No solicite un aumento si lo ha solicitado dentro de los últimos seis meses.
Verifique si hay consultas duras o blandas en su informe de crédito. Si no desea que se realice una investigación exhaustiva sobre su informe crediticio, existe una cantidad que pueden aprobar sin necesidad de realizar una revisión exhaustiva de su crédito.
Para solicitar un aumento del límite de crédito, es bueno estar preparado para proporcionar cierta información financiera y explicar por qué solicita crédito adicional.
Su índice de utilización de crédito constituye su Puntaje FICO y Puntuación ventajosa. Es la relación entre la deuda que usted debe y el monto de su crédito disponible.
Puede mejorar su puntaje crediticio aumentando su límite de crédito, lo que aumenta su índice de utilización general e individual.
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Reduzca sus tasas de interés
Puede llamar al emisor de su tarjeta de crédito y pedirle que reduzca su tasa de interés. Explique al emisor de la tarjeta por qué desea reducir sus tasas de interés y también cómo ha mejorado su situación financiera desde que abrió la tarjeta.
Si reduce su tasa de interés, reducirá la carga de la deuda que proviene de los cargos por intereses cada mes, lo que le permitirá pagar su deuda más rápido.
Al pagar su deuda más rápido, puede mejorar su puntaje crediticio.
Pagos automáticos y cargos por pagos atrasados
Puede configurar pagos automáticos, que es una de las mejores cosas que puede hacer por su crédito. Si no es bueno para recordar las fechas de vencimiento o si accidentalmente no realizó pagos en el pasado, opte por configurar pagos automáticos.
El historial de pagos es un factor importante que afecta su puntaje crediticio.
Al configurar pagos automáticos para todos sus préstamos y tarjetas de crédito, nunca perderá un pago y podrá continuar acumulando un historial de pagos positivo cada mes.
Por ejemplo, si no realizó un pago y aún no tenía un pago de factura automático. Realice los pagos lo antes posible para ponerse al día. Si realiza los pagos dentro de los 30 días posteriores a la fecha de vencimiento, puede evitar recibir una marca en su informe crediticio.
Llame al emisor de su tarjeta de crédito, explíquele el motivo del pago atrasado y pídale que le eximan del cargo por pago atrasado.
Si su pago se retrasó más de 30 días, el emisor de su tarjeta de crédito informará la acción de desaprobación menor a la agencia de crédito. Puede preguntarle a su prestamista si le perdonarían el pago atrasado como cortesía única y dejarían de informarlo a la agencia de crédito.
Transfiera sus saldos a una tarjeta con tasas de interés más bajas
Otra forma de evitar pagar esos astronómicos cargos por intereses todos los meses es transferir los saldos de su tarjeta de crédito a otra tarjeta con una tasa de interés más baja.
Este truco funciona mejor si tiene buen crédito para calificar para una tarjeta de crédito de transferencia de saldo. Estas tarjetas de crédito son para este propósito y brindan algunas ofertas como 0% APR (Tasa de porcentaje anual) sobre transferencias de saldo durante un determinado número de meses.
La tarjeta de tasa de interés más baja ayuda a mejorar su índice de utilización de crédito porque está agregando algo de crédito disponible a su perfil crediticio al abrir una nueva cuenta.
Trucos para obtener malas calificaciones crediticias
Algunos trucos para mal crédito son:
- Eliminar consulta difícil del informe de crédito
- Eliminar cobros de su informe de crédito
- Programe sus consultas de crédito
Elimine una consulta difícil de su informe crediticio
Si su puntaje crediticio baja debido a algunos errores, como consultas de crédito, este truco aumentará su puntaje crediticio.
Debe obtener una copia de su informe de crédito para verificar si hay errores. Debe comunicarse con las oficinas para obtener su informe crediticio.
Luego, verifique su informe de crédito para detectar imprecisiones, como informes de pagos atrasados que realizó a tiempo, cuentas duplicadas o cualquier información desfavorable que tenga más de siete años.
Para corregir los errores en su informe de crédito, puede disputar los artículos a las agencias de crédito y comunicarse con Los profesionales del crédito para cualquier ayuda de reparación de crédito o puede obtener una consulta gratuita.
Una vez que las agencias de crédito reciben las cartas de disputa, tienen 30 días para investigarlas. Si no pueden verificar que la información sea precisa, deben actualizar el elemento con la información correcta o eliminarlo de su informe de crédito.
Eliminar colección de su informe
Si una cuenta de cobro en su informe de crédito se informa incorrectamente o no le pertenece, entonces ciertamente puede disputar la información inexacta y hacer que las agencias actualicen o eliminen el elemento.
Si tiene una cuenta de cobro en su informe de crédito, es posible eliminarla según las circunstancias.
Si desea eliminar una cuenta de cobro sin pagarla, su única opción es esperar a que la cuenta de cobro se elimine automáticamente de su informe crediticio. Esto sucede siete años después de la fecha en que usted fue el primer moroso en la cuenta.
Programe sus consultas de crédito mientras busca crédito
Si planea buscar crédito, recibirá algunas consultas exhaustivas de los prestamistas en su informe crediticio.
Los prestamistas verificarán su historial crediticio antes de decidir si extender o no su crédito. Cuando solicita un préstamo o una tarjeta de crédito, el prestamista solicitará una investigación exhaustiva de su informe crediticio a cualquiera de las agencias de crédito.
Si puede completar todas sus consultas crediticias estrictas para un préstamo dentro de los 14 días, las consultas se agruparán y podrá evitar terminar con demasiadas consultas en su informe crediticio.
Considere tener una tarjeta de crédito asegurada
Tener una tarjeta de crédito asegurada es otro truco de puntaje crediticio que mejora sus puntajes.
Los prestamistas utilizarán el saldo de su cuenta de ahorros como garantía para un adelanto único. Los pagos realizados a préstamos garantizados y tarjetas de crédito se informan a las agencias de crédito. Para mejorar su puntaje crediticio, debe mantener un buen historial de pagos.
Lea también: Necesita saber sobre las tarjetas de crédito aseguradas.
Salga de la deuda de tarjetas de crédito
Si desea aumentar su puntaje crediticio, aborde la deuda de su tarjeta de crédito. Existen dos métodos mediante los cuales puede pagar su deuda.
Tener una estrategia de pago le ayudará a controlar la deuda de su tarjeta de crédito.
- Paga más del mínimo.
- Deuda bola de nieve.
- Método de avalancha.
- Consolidación de la deuda.
Paga más del mínimo
Eche un vistazo a los extractos de su tarjeta de crédito. Si paga el saldo mínimo de su tarjeta de crédito, tardará mucho más en liquidar su factura. Si paga más del mínimo, pagará menos intereses. La compañía de su tarjeta debe documentar esto en el extracto de crédito.
Método de deuda bola de nieve
En la deuda de bola de nieve, primero pagará las tarjetas con saldos pequeños y trabajará a partir de ahí. No ahorrará más en tasas de interés.
Método de avalancha de deuda
Eche un vistazo a la sección de tasas de interés de sus estados de cuenta para ver qué tarjeta de crédito cobra la tasa de interés más alta y concéntrese en pagar la deuda.
Consolidación de la deuda
Si su crédito es bueno pero los pagos de sus deudas son mayores, considere consolidarlos en una sola cuenta. De esa forma, sólo tendrás que realizar un pago cada mes para reducir el saldo.
Lea también:
- ¿Cómo obtener la condonación de la deuda de tarjetas de crédito?
- ¿Cuánto tiempo lleva la reparación del crédito?
- Consolidación de deuda: verdades y mitos
Conclusión clave
No es necesario reemplazar tiempo ni esfuerzo para establecer y mantener un historial crediticio adecuado. Puede probar algunos de estos trucos para aumentar su puntaje crediticio que lo ayudarán a mejorar su puntaje crediticio y ahorrar dinero en intereses y tarifas de tarjetas de crédito.
