5 errores en la calificación crediticia y cómo evitarlos
Tener una buena calificación crediticia es muy importante ya que puede afectar la capacidad de una persona para pedir dinero prestado y obtener crédito. Además, una buena calificación crediticia también es importante para ayudar a las personas a conseguir una hipoteca, un préstamo personal o incluso un contrato de telefonía móvil. La mayoría de las veces, las personas tienden a pasar por alto algunos consejos clave para evitar errores en la calificación crediticia.
Su puntaje crediticio es un indicador importante de su mundo financiero. Es una tarea difícil desarrollar buenos hábitos crediticios para construir y mantener un buen historial crediticio.
Es importante aprender y evitar errores comunes en el puntaje crediticio que pueden detener su progreso y también dañar su puntaje crediticio durante años.
Éstos son algunos de estos errores comunes en la calificación crediticia
¿Por qué no revisa su crédito con frecuencia?
Aunque millones de nosotros no tenemos idea de cómo es un informe crediticio, esto en sí mismo es un gran error en la calificación crediticia. En muchos casos, los informes de crédito contienen información incorrecta. Sin embargo, sin controles adecuados, la información permanece ahí y, por lo tanto, afecta la capacidad crediticia del individuo en cuestión.
Por lo tanto, es importante que controle periódicamente su informe crediticio e informe cualquier error que pueda existir en él.
Hacer un seguimiento de su puntaje crediticio es una buena manera de conocer el progreso de su crédito, pero también de detectar cualquier problema y abordarlo antes de que dañe su puntaje.
Puede consultar su informe crediticio y su puntuación con frecuencia. Puede obtener un informe crediticio gratuito todos los años comunicándose con cualquiera de las tres principales agencias de crédito (experiano, Equifax, y TransUnión).
Cuando revise su salud crediticia, verifique los elementos que pueden dañar su puntaje crediticio o que ya lo están dañando, para que puedan rectificarse rápidamente.
Realizar pagos atrasados o pagos atrasados
El historial de pagos tiene un gran impacto en su puntaje crediticio, e incluso los pagos faltantes causarán estragos en su crédito.
El pagos atrasados sobre préstamos y tarjetas de crédito se informan si tiene un retraso de 30 días o más. Por lo tanto, si llega tarde un día, puede resultar en multas y cargos por pagos atrasados. Pero no dañará su crédito si se pone al día en su cuenta antes de los 30 días.
Una de las razones más comunes por las que las personas no pagan sus facturas a tiempo es la mala organización de su crédito. Por ejemplo, no llevar un registro de todas las líneas de crédito abiertas puede hacer que olvide qué facturas pagar y en qué fecha.
Por supuesto, no liquidar las facturas a tiempo es un indicador claro para las compañías de tarjetas de crédito o los prestamistas de que usted enfrenta problemas financieros o simplemente es irresponsable. En cualquier caso, este comportamiento será visible para los prestamistas y puede dañar en gran medida su capacidad para obtener nuevo crédito.
Si recibe un pago atrasado en su informe crediticio, permanecerá en su informe durante siete años. El impacto en su puntaje disminuirá con el tiempo con cualquier nueva información positiva, pero aún puede desacelerar el crecimiento de su crédito.
Para asegurarse de pagar todas sus facturas a tiempo, configure el pago automático a través de su prestamista o solicite recordatorios de pago a sus prestamistas. Asegúrese de tener suficiente dinero en su cuenta cada mes para pagar las facturas.
Realizar pagos mínimos
Pagar sólo el monto mínimo adeudado en sus tarjetas de crédito que generan intereses le cobrará más en lugar de pagar toda su deuda cada mes. También puede dañar su puntaje crediticio.
Esto se debe a que usted realiza solo el pago mínimo cada mes y, al final, tiene un saldo alto en su tarjeta de crédito. Esto aumenta su índice de utilización de crédito, que es el porcentaje de su crédito disponible que está utilizando en un momento determinado.
Por lo tanto, un índice de utilización alto daña su puntaje crediticio si no se verifica su informe crediticio. Un índice de utilización de crédito superior a 30% puede comenzar a reducir sus puntajes.
Pagar sus saldos para que todos estén por debajo del uso de 30% es un buen comienzo. Pero si tiene una cantidad significativa de deuda, considere atacarla con el método de avalancha o enfoque de bola de nieve para pagar los saldos de sus tarjetas.
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Realizar múltiples aplicaciones
Si solicita una tarjeta de crédito, prácticamente todas las veces, el prestamista realizará investigaciones exhaustivas para verificar su informe crediticio. Esto les ayuda a determinar si aprueban su solicitud.
Cuando busca tipos de préstamos como hipoteca y préstamos para automóviles, teniendo múltiples consultas en un período corto generalmente no causarán mucho daño porque todos se cuentan como una sola consulta al calcular su puntaje crediticio.
Cuando alguien solicita un crédito, se realiza una consulta en su informe crediticio. Si solicita una tarjeta de crédito, la solicitud aparecerá en el informe de crédito al final del año.
Completar varias solicitudes de crédito puede dar la impresión de que sus solicitudes anteriores fueron rechazadas. Cada solicitud reduce su calificación crediticia.
Cuando solicita varias tarjetas de crédito en un período corto, cada consulta contará en su contra. Pero varias consultas pueden tener algún efecto en su puntaje crediticio y hacer que los acreedores lo consideren un prestatario riesgoso.
Tomar crédito innecesario
Si solicita préstamos estudiantiles y usa el dinero para otros fines, u obtiene un préstamo personal para pagar unas vacaciones, o acumula un saldo de tarjeta de crédito con compras discrecionales, estas acciones tendrán un impacto en su presupuesto, convirtiéndolo en un desafío. para mantenerse al día con sus pagos mensuales y aumentar la probabilidad de que no realice un pago. También aumentará lo que debes, lo que también tendrá un impacto negativo en tu puntuación de crédito.
Solicite crédito cuando realmente lo necesite. De esta forma evitarás pagar intereses innecesarios.
Cerrar cuentas de tarjetas de crédito
Uno de los principales errores en el puntaje crediticio es cerrar sus cuentas de crédito.
Cuando cierra una cuenta de tarjeta de crédito al día, el historial permanece en sus informes de crédito por hasta 10 años. Este tipo de acción afectará temporalmente su puntaje crediticio. Al cerrar cuentas, pierde el crédito disponible, lo que hace que su tasa total de utilización de crédito aumente.
Su puntaje crediticio ya no se beneficiará de los pagos puntuales a lo largo del tiempo, lo que no afectará su puntaje crediticio pero podría desacelerar su crecimiento.
Si canceló una de sus tarjetas de crédito o tiene una que ya no usa, cerrará la cuenta. Cerrar cuentas Esta es la forma más rápida y sencilla de reducir su puntaje crediticio.
Cancelar una tarjeta de crédito reduce el monto disponible que tienes. Si tiene saldo en otras tarjetas, su índice de utilización de crédito aumentará. 30% de tu Puntaje de crédito FICO se ve afectado por su índice de utilización de crédito, en el que su deuda total se divide por su crédito total disponible. Si esa tarjeta es más antigua que el resto de tus cuentas, reducirá la antigüedad promedio de tu historial crediticio.
Aumente su límite de crédito
Si tiene un índice de crédito alto, aumentar su límite de crédito lo mejorará. Si desea mantener un buen crédito, mantenga baja la utilización de su crédito.
Cuando solicite un aumento del límite de crédito al emisor de la tarjeta de crédito, este reevaluará su situación financiera y decidirá si le concederá uno. Una solicitud para aumentar su límite se trata de la misma manera que una nueva solicitud de crédito, lo que resulta en una fuerte influencia en sus informes crediticios.
Hable con las compañías de su tarjeta de crédito sobre el aumento del límite de crédito y luego solicítelo. Si tiene una relación sólida con la compañía de su tarjeta de crédito, puede mantener préstamos existentes o mantener grandes saldos en sus cuentas de depósito. Otorgará un aumento sin reducir su crédito.
Gastar demasiado para obtener recompensas
Mucha gente pensará en cómo ganar la mayor cantidad posible de recompensas con tarjetas de crédito, ya sea en forma de reembolsos, puntos o viajes. Las recompensas en tarjetas de crédito son una excelente manera de recuperar el dinero que ha gastado.
Es fácil comprar algo y ganar puntos, incluso si ese cargo adicional afecta su índice de crédito. Es atractivo ganar un saldo obteniendo recompensas de tarjetas de crédito, pero los efectos negativos de tener demasiadas deudas en su puntaje crediticio neutralizarán rápidamente esos ahorros.
Apertura de tarjetas minoristas para descuentos
Tener demasiadas tarjetas de crédito es una manera fácil de gastar de más y caer en el ciclo de la deuda. Incluso si gasta con sensatez, solicitar demasiadas tarjetas de crédito puede permitir que el prestamista piense lo contrario.
Muchas consultas exhaustivas sobre su informe crediticio y cuentas de crédito nuevas pueden parecer que está desesperado por cubrir sus facturas.
Al comprar, si desea ahorrar dinero, busque rebajas y ofertas distintas a las promociones de tarjetas de crédito. Si desea comprar en una tienda, las tarjetas minoristas tendrán sentido.
Lectura sugerida:
- Reparación de crédito profesional versus bricolaje: ¿cuál es mejor?
- El efecto del nuevo crédito en su puntaje crediticio
Conclusión clave
Se necesitarán años para que su puntaje crediticio alcance el nivel deseado. Es útil tomar medidas como verificar su informe crediticio y su puntaje crediticio con regularidad, pagar sus facturas a tiempo, mantener bajos los saldos de sus tarjetas de crédito y evitar deudas crediticias.
Puede cometer algunos errores en su calificación crediticia, pero no con frecuencia. La creación de crédito es un proceso a largo plazo. A medida que construye y mantiene su historial crediticio, podrá ver muchos beneficios, que incluyen financiamiento más barato, préstamos para automóviles y viviendas a bajos precios y tasas de interés bajas.
Preguntas frecuentes
¿Cuáles son los tres errores más comunes en el informe crediticio?
- Dirección incorrecta: 56%
- Nombre mal escrito: 33%
- Nombre incorrecto: 17%
¿Qué no debería estar en el informe de crédito?
Su informe de crédito no proporcionará su estado civil, ninguna información médica o datos transaccionales, ingresos, saldos de cuentas bancarias, antecedentes penales o su calificación educativa. No incluirá su puntaje crediticio.
¿Qué incluye un informe de crédito?
Su informe de crédito contiene información personal, historial de cuenta de crédito, consultas duras y blandas y registros públicos. Los emisores de tarjetas de crédito y los prestamistas informan esta información a las agencias de crédito.
