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El puntaje crediticio es una de las medidas más importantes en el mundo financiero. Los emisores de tarjetas obtienen su informe de crédito cuando solicita una nueva tarjeta de crédito. Quieren ver cuánto riesgo representa usted antes de prestarle una línea de crédito. Esta verificación de crédito se denomina investigación exhaustiva y puede reducir su puntaje crediticio en algunos puntos.
Pagar una tarjeta de crédito no afectará su puntaje crediticio. Los saldos pagados pueden tardar uno o dos meses en reflejarse en su puntaje. Reducir la deuda de la tarjeta de crédito puede resultar en un aumento de puntaje, siempre y cuando sus otras cuentas de crédito estén al día.
Las tarjetas de crédito afectarán su puntaje crediticio de muchas maneras. Desde la aplicación hasta su uso, historial de pagos y un papel importante en su puntaje crediticio.
Si sus puntajes crediticios son bajos, incluso usando sus tarjetas de crédito, debe revisar su informe y trabajar para mejorarlo. Si su puntaje crediticio es bajo después de obtener una tarjeta de crédito, siga leyendo para descubrir cómo evitar estos casos.
Abrir una tarjeta de crédito afecta su puntaje crediticio
Al determinar su puntaje crediticio, los modelos de puntaje crediticio analizan la actividad de su tarjeta de crédito. Tiene más discreción sobre cómo administra las tarjetas de crédito que sobre lo que hace con otros tipos de crédito. La forma en que maneja sus cuentas de tarjetas de crédito ayuda a los modelos de puntuación a medir qué tipo de riesgo representa para los prestamistas.
Las verificaciones de crédito afectan su puntaje crediticio cuando solicita una nueva tarjeta de crédito. Algunas formas en las que abrir una tarjeta de crédito pueden afectar su puntaje crediticio.
Agrega consultas difíciles a su informe crediticio
Los prestamistas preguntan sobre su crédito para determinar qué riesgo representa usted como prestatario. Como sabes, existen dos tipos de consultas sobre tu informe crediticio.
Las consultas suaves no tienen mucho impacto en su puntaje crediticio. Por ejemplo, verificar un informe crediticio y calificar para ofertas especiales de emisores de crédito es una consulta suave.
Los prestamistas realizan investigaciones exhaustivas cuando le prestan dinero y esto puede afectar negativamente su puntaje en un corto período.
Solicitar una nueva tarjeta de crédito dejará una investigación exhaustiva en su informe crediticio, lo que puede reducir su puntaje en algunos puntos.
Las consultas difíciles permanecen en su informe durante dos años, lo que afectará su puntaje crediticio durante al menos unos meses.
Aumente su combinación de crédito
Si no tiene una tarjeta de crédito, es posible que tenga otras formas de crédito, como un préstamo personal o un préstamo para automóvil. Estos se denominan préstamos a plazos en los que usted hace lo siguiente:
- Pides prestada una cantidad determinada de dinero.
- Lo pagas en cuotas mensuales.
- Cierras la cuenta, una vez pagadas todas las cuotas.
Por otro lado, las tarjetas de crédito son créditos revolventes. El crédito renovable le permite pedir prestado una y otra vez hasta un límite establecido, siempre que realice un pago mínimo cada mes. Cualquier saldo impago gira en torno a pagos mensuales. La compañía de la tarjeta de crédito cobra intereses sobre el saldo pendiente de pago.
Si tiene crédito a plazos, obtener una tarjeta de crédito aumentará los tipos de crédito que mantiene. Esto se conoce como un combinación de crédito. Si tiene crédito a plazos y renovable, les muestra a los prestamistas que puede administrar diferentes tipos de cuentas de crédito. Esto ayuda a su puntaje crediticio. La combinación de crédito representa 10% de su Puntaje FICO, que es el modelo de puntuación más utilizado por los prestamistas.
¿Sabe que usar su tarjeta de crédito puede afectar su puntaje?
Si su puntaje crediticio es bajo después de obtener una tarjeta de crédito, el uso de su tarjeta de crédito también puede afectar su puntaje. Su puntaje depende de cómo usa y administra su tarjeta de crédito. Cuánto gasta con su tarjeta versus cómo maneja los pagos puede contribuir mucho a mejorar su puntaje de crédito.
Los modelos de calificación crediticia pesan el historial de pagos más que cualquier otro factor de calificación. El historial de pagos por sí solo representa 35% de su FICO Score. Realizar todos los pagos de su tarjeta de crédito a tiempo todos los meses le ayudará a mejorar su puntaje crediticio. Al realizar los pagos mínimos dentro de la fecha de vencimiento cada mes, puede mejorar enormemente su puntaje crediticio.
Si realiza un pago más de 30 días después de la fecha de vencimiento de la cuenta, puede tener un impacto gravemente negativo en su puntaje crediticio.
Para asegurarse de no perder ningún pago, configure un pago automático en su tarjeta de crédito. Debe tener suficiente dinero en su cuenta corriente para cubrir el pago cada mes.
Lo mejor es liquidar el saldo de su tarjeta de crédito cada mes para evitar cargos por intereses. Si no puede liquidar su tarjeta todos los meses, intente mantener su índice de utilización de crédito por debajo de 30% en todas sus cuentas de crédito. Aumentar sus tarjetas de crédito no sólo perjudica su índice de utilización del crédito, si no tiene cuidado, pero también puede dificultar el mantenimiento de los pagos. Pruebe nuestro en línea Gestión de tarjetas de crédito Sistema.
Cerrar una tarjeta de crédito puede dañar su puntaje crediticio
Cuando cierra una cuenta de tarjeta de crédito, reduce la cantidad de crédito disponible para usted. Esto puede afectar negativamente su puntaje crediticio porque esa cuenta ya no aumenta su índice de utilización de crédito.
Es mejor mantener abiertas las cuentas de sus tarjetas de crédito, incluso aquellas que no han estado en uso por un tiempo. Esto le ayudará a aumentar la cantidad de crédito disponible que tiene para la deuda que tiene.
Si paga tarifas anuales elevadas por tarjetas que no utiliza, o si es demasiado difícil resistirse a una tarjeta, su puntaje crediticio no se verá afectado si decide cerrar su cuenta.
Si paga sus saldos todos los meses y tiene tarjetas con un historial crediticio extenso, el efecto podría ser mínimo. Si pagó su factura a tiempo todos los meses, su cuenta cerrada puede permanecer en su informe crediticio durante 10 años.
Puede obtener un informe crediticio gratuito de las tres principales agencias de crédito: experiano, Equifax, y TransUnión. Es mejor revisar el informe con frecuencia para asegurarse de que está en el camino correcto, así como para saber dónde puede mejorar su puntaje crediticio.
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Preguntas frecuentes
¿Aumentará su puntaje crediticio cuando se apruebe su tarjeta de crédito?
No tendrá ningún crédito adicional cuando se apruebe su tarjeta. Una consulta sobre su informe de crédito tiene el mismo impacto en si es aprobado o rechazado.
¿Cuánto tiempo tardará en aumentar su puntaje crediticio después de obtener una tarjeta de crédito?
La compañía de la tarjeta de crédito tardará uno o dos meses en informar su nueva información a las tres oficinas principales. Luego, los modelos de calificación crediticia calculan la nueva deuda. Al actualizar su información, se calcula un nuevo puntaje y probablemente verá un aumento en su puntaje crediticio.
