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Tener un buen crédito es un objetivo importante para todos porque nuestros informes y puntajes crediticios determinan numerosas decisiones financieras y de otro tipo en nuestras vidas. Obtener un préstamo, una buena tasa de interés, una prima de seguro competitiva e incluso conseguir un trabajo pueden verse afectados por su informe crediticio. Como veremos, hay muchas maneras de desarrollar su crédito y mejorar su puntaje con servicios de reparación de crédito.
Un puntaje crediticio bajo puede ser debilitante de maneras impredecibles, entonces, ¿cómo puede reparar su puntaje crediticio? ¿Qué pudo haber salido mal para bajar tu puntuación? ¿Puede ayudarle un servicio de reparación de crédito?
Permítanos compartir con usted lo que debe saber sobre servicios de reparación de crédito.
¿Qué es la reparación de crédito?
La reparación de crédito es una organización de servicios de terceros u organización de servicios de crédito que intenta eliminar información errónea de sus informes de crédito a cambio de pagos. Estos servicios tienen fines de lucro y comercializan sus servicios para ayudar a las personas a mejorar su crédito. La reparación de crédito es legal a nivel federal y estatal, a través de regulaciones protectoras para la protección del consumidor. Ya sea que lo haga usted mismo o contrate un servicio, la reparación de crédito en sí no es ilegal. La Ley de Informes Crediticios Justos otorga a los consumidores el derecho a un informe crediticio preciso, lo que les permite iniciar una disputa formal con las agencias de crédito sobre cualquier información inexacta o incompleta.
La reparación de crédito es el proceso de contratar una empresa para arreglar su mal crédito. El mal crédito se soluciona mediante la eliminación de información negativa e inexacta en sus informes de crédito. Una empresa de reparación de crédito elimina la información inexacta comunicándose a través de las agencias de crédito. Puede hacerlo usted mismo, pero puede resultar abrumador, por lo que muchas personas simplemente pagan un servicio para hacerlo.
Los servicios de reparación de crédito no le ayudan a administrar su dinero; servicios como la Federación Nacional de Asesoramiento Crediticio (NFCC) y la Asociación de Asesoramiento Financiero de América (FCAA) Ofrecer asesoramiento crediticio, que es diferente de la reparación de crédito.
La Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito (CROA)
Las prácticas que no están permitidas según la CROA incluyen las siguientes:
Asesoramiento a clientes de reparación de crédito:
- Hacer declaraciones falsas a agencias de informes crediticios.
- Cambiar su identidad para evitar que los burós de crédito los asocien con su información crediticia.
- Cobrar a los clientes de reparación de crédito cualquier tarifa por servicios que no se hayan prestado
- Garantizando que pueden eliminar información de los informes crediticios de sus clientes de reparación de crédito.
La CROA también exige que los servicios notifiquen lo siguiente a sus clientes:
- Tienen derecho a disputar la información de su propio informe crediticio de forma gratuita.
- Pueden reclamar a la empresa de reparación de crédito si violan la CROA.
- Las agencias de crédito deben mantener procedimientos razonables para mantener la exactitud de la información crediticia.
Los servicios de reparación de crédito no pueden ocultar avisos. Estas divulgaciones se proporcionan en un formulario independiente. Los servicios de reparación de crédito no pueden obligarlo a firmar una renuncia mediante la cual renunciaría a sus derechos legales. Cualquier intento de hacerlo sería una violación de la CROA.
¿Cómo funcionan los servicios de reparación de crédito?
Los servicios de reparación de crédito se comunican con las agencias de crédito o con servicios que han reportado su información crediticia a las agencias. Estos proveedores de datos son cobradores de deudas o servicios financieros, como bancos y emisores de tarjetas de crédito.
La intención de la reparación de crédito es que las agencias de crédito eliminen la información crediticia inexacta, la reparen o la corrijan.
Los servicios se comunican principalmente a través del correo por varios motivos.
El envío por correo es un buen enfoque que funciona con la forma en que tienden a operar los servicios de reparación de crédito. Algunos servicios de reparación de crédito utilizan un proceso llamado interferencia. Implica enviar correos repetitivos y frívolos a los burós de crédito y proveedores de datos:
Si una empresa de reparación de crédito envía una gran cantidad de cartas de disputa sobre el mismo artículo una y otra vez, la agencia de crédito no procesará la disputa dentro de los 30 días especificados por el FRCA (Ley de informes crediticios justos).
¿Cuánto cuesta la reparación de crédito?
El servicios de reparación de crédito no son gratis. Las tarifas se cobran de estas dos formas:
- Suscripciones mensuales.
- Por elemento eliminado de su informe de crédito.
Pero las tarifas se cobran sólo una vez que se prestan los servicios, según las regulaciones de la CROA.
Las suscripciones mensuales le cobran por los servicios prestados durante 30 días. El segundo se cobrará después de eliminar su información del expediente de crédito. Las tarifas exactas dependen del servicio preferido.
Ventajas de los servicios de reparación de crédito
Si una lista es incorrecta y se elimina de su informe crediticio, ya no formará parte del cálculo de su puntaje crediticio, lo que mejorará su puntaje crediticio al eliminar las listas negativas. Tendrá más posibilidades de que se apruebe su futura solicitud de préstamo y de obtener una tasa de interés más baja, sin mencionar todos los demás beneficios de una puntuación crediticia mejorada.
Al reparar tu crédito tendrás los siguientes beneficios:
- Tasas de interés más bajas
- Calificar para mejores servicios
- Aprobación de límites superiores
- Más poder de negociación
Verificación de servicios de reparación de crédito
Puede verificar una empresa de reparación de crédito buscando reseñas y comprendiendo lo que pueden hacer legalmente.
Aquí hay algunas advertencias para anotar:
Si ellos:
- Exigir pago por adelantado
- No pueden responder preguntas
- Proporcionar información errónea
- Pedirle que proporcione información tergiversada
Aunque la reparación de crédito es un servicio legítimo, existen estafas a las que debe prestar atención. La mejor manera de protegerse es conociendo las características de un servicio de reparación de crédito legítimo, que no haría las cosas que mencionamos anteriormente.
Tiempo necesario para el servicio de reparación de crédito
El tiempo que lleva ver los resultados de la reparación de crédito varía. Se basa en su puntaje actual, situación financiera y muchos otros factores.
El burós de crédito tomará 30 días para corregir o eliminar cualquier inexactitud que se les informe. Aún puede llevar más tiempo dependiendo de su situación.
Lectura sugerida:
- Cómo eliminar pagos atrasados de su informe de crédito
- Cómo aumentar el puntaje crediticio (RÁPIDO con cronogramas)
Conclusión clave
La reparación de crédito es el proceso de restaurar o corregir una mala calificación crediticia. La reparación de crédito implica pagarle a una empresa para que se comunique con la agencia de crédito y le indique información incorrecta en su informe. Luego, se solicita a la agencia de crédito que lo elimine.
Puede hacer su propia reparación de crédito, pero puede ser un proceso que requiere mucho tiempo y mano de obra. Gastar dinero para reparar su crédito con servicios de reparación de crédito puede ahorrarle mucho tiempo al final.
Debido a esto, puedes deliberar sobre el valor de pagar por un servicio de tarjeta de crédito: ¿merece la pena? Bueno, considerando que el crédito afecta muchas de las actividades de su vida, desde el empleo hasta los préstamos y la elegibilidad para los servicios necesarios, puede determinar que realmente vale la pena corregir un puntaje crediticio que puede ser más bajo de lo que merece ser, y comenzar experimentar los beneficios que genera una mejor calificación crediticia, como más acceso a cosas deseables y menos cargos por intereses.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tiempo lleva la reparación de crédito?
No hay forma de predecir cuánto tiempo llevará reparar su crédito. Es porque la situación crediticia es diferente para cada persona.
¿Qué se puede eliminar con la reparación de crédito?
Prometen arreglar su crédito disputando los elementos negativos de su informe crediticio, informándolos y eliminandolos. Eliminar información negativa, no legítima u obsoleta de su informe aumentará su puntuación.
¿La reparación de crédito afecta su puntaje crediticio?
El costo de una reparación de crédito difiere de persona a persona. Se necesitan varios meses para mejorar su informe. Su puntaje crediticio será más alto al final que al principio.
