Las personas que necesitan dinero buscarán una línea de crédito de las instituciones financieras. Cada sector financiero verifica los detalles de los clientes antes de otorgar préstamos. Cuando solicitan los datos del cliente para tomar una decisión, registran esa solicitud en el historial crediticio del cliente. Las solicitudes de las instituciones financieras para ver el historial crediticio son consultas suaves y duras basadas en la naturaleza de las solicitudes. Este artículo analiza las consultas difíciles y las formas de eliminarlas si es posible.  Una consulta de crédito es una solicitud de información de informe de crédito a una agencia de informes de crédito. Las consultas de crédito serán de todas las entidades por diversos motivos. Los prestamistas necesitan investigaciones exhaustivas antes de otorgar crédito. Las consultas exhaustivas provocarán una disminución temporal en su puntaje crediticio. Las instituciones financieras realizan estas consultas. Hay dos tipos de consultas:

• Consulta suave
• Investigación difícil

Los acreedores observarán las relaciones deuda-ingresos y las relaciones de gastos de vivienda.

Consultas suaves

Las consultas suaves no están incluidas en un informe crediticio. Estas consultas se solicitan por diversos motivos. Las compañías de crédito tienen relaciones con agencias de crédito para consultas suaves que dan como resultado listas de marketing para clientes potenciales.

¿Qué es una investigación difícil?

Se produce una consulta difícil cuando solicita un nuevo préstamo o tarjeta de crédito. Implica que el prestamista verifique uno o más informes crediticios para determinar si cumple con sus criterios. Esto también se conoce como verificación de crédito estricta o extracción exhaustiva. Todas las consultas exhaustivas no tendrán un impacto en los puntajes crediticios. Cuando solicita préstamos hipotecarios o para automóviles, es posible que se enfrente a varias consultas difíciles. Los prestamistas verifican su crédito para determinar los términos y tasas a ofrecer. Cuando solicita los préstamos dentro de los 14 días, entonces es una consulta. No puede eliminar consultas difíciles que sean legítimas de un informe crediticio, pero desaparecen de su informe crediticio después de dos años. Afecta su puntaje crediticio durante aproximadamente un año. Si encuentra una consulta exhaustiva no autorizada en su informe, puede eliminarla presentando una disputa. Las agencias de crédito investigarán las solicitudes de disputa y determinarán si su disputa es frívola. El Ley de informes crediticios justos (FCRA) requiere que las agencias de crédito informen a los consumidores cuando un acreedor realiza una investigación exhaustiva en su informe de crédito anotando la consulta en su expediente de crédito. Estos son algunos de los ejemplos de consultas exhaustivas que se encuentran en los informes crediticios:

• Solicitudes de tarjetas de crédito
• Solicitudes de préstamos e hipotecas
• Solicitudes de una línea de crédito
• Saltar el rastreo por parte de una agencia de cobros

Eliminar consulta difícil

Puede eliminar una investigación exhaustiva no autorizada presentando una disputa ante las agencias de crédito. El gobierno y las industrias de informes crediticios que reconocen los informes crediticios pueden cometer errores y esto proporciona una forma de disputar sus informes crediticios. Puede anotar algunos pasos para eliminar la consulta difícil:

• Busque consultas exhaustivas en su informe crediticio. Asegúrate de reconocer y autorizar todo lo que encuentres.
• Nuevamente, si realiza una investigación exhaustiva no autorizada, solicite su eliminación. Puede presentar sus disputas a través de formularios en línea o por teléfono.
• Reúna los documentos necesarios que respalden sus reclamos.
• Espere 30 días o menos para obtener los resultados de la investigación de una disputa.

Impactos en el puntaje crediticio

Obtener una tarjeta de crédito es un paso fácil e importante para generar crédito, pero cada solicitud de tarjeta de crédito desencadena una investigación rigurosa que perjudica su puntaje crediticio. Es mejor evitar realizar varias consultas en un corto periodo de tiempo. Siempre que mantengas las consultas dentro de un tiempo determinado, solo contarán como una en el cálculo de tu puntuación. El ICO Revisará su informe de crédito para consultas sobre cambios de tasas. Considerarán las consultas que caigan en un período de compras como una sola consulta. Cada prestamista utiliza una versión diferente de la fórmula FICO para calcular sus puntajes crediticios. Puntuación ventajosa mantendrá todas las consultas sobre préstamos en su informe de crédito. Esto aparecerá en su informe crediticio y se suma para el cálculo de su puntaje crediticio.

Revise su informe de crédito con regularidad

Es más fácil encontrar información inexacta en su informe crediticio. Si revisa su informe de crédito con regularidad, puede reducir la información falsa fraudulenta. Revise sus informes y verifique si toda la información enumerada es correcta. Los informes de crédito no tienen puntajes crediticios, pero detallan los factores que pueden afectar los puntajes crediticios. La gente debería entender el diferencia entre informes de crédito y puntajes de crédito y vigilar sus puntajes de crédito para detectar caídas repentinas o cualquier actividad fraudulenta, y hacer los intentos necesarios para mejorar sus puntajes crediticios. Al igual que un fraude, una cuenta abierta a su nombre no se paga. No siempre es posible prevenir el robo de identidad, pero realice un seguimiento de su historial crediticio. Estará en una mejor posición para evitar que una situación difícil empeore. Para verificar si hay consultas exhaustivas incorrectas en sus informes de crédito, simplemente eche un vistazo a secciones como:

• Consultas de crédito
• consultas dificiles
• Solicitudes vistas por otros
• Consultas periódicas

Si no está seguro de cómo leer la información de sus informes crediticios, obtenga más información sobre el contenido de sus informes crediticios y cómo leerlos. 

¿Es imprescindible eliminar la indagación difícil?

Como se describió anteriormente, para mejorar su puntaje crediticio es necesario eliminar una consulta exhaustiva, pero impugnar una consulta exhaustiva genuina en su informe crediticio no resultará en ningún cambio en su puntaje crediticio. Los en disputa son resultado de un fraude. Esto sucederá cuando un ladrón de identidad use su número de Seguro Social y otros información de identificación personal para abrir una nueva cuenta a su nombre. Si detecta una consulta crediticia difícil y no la reconoce, es mejor eliminarla. Hay algunas razones para esto. 

• Significa que estás siendo penalizado injustamente por ese error.
• Podría ser una señal de fraude, por lo que es importante investigarlo más a fondo y eliminarlo.

Preguntas frecuentes

1. ¿Existe alguna posibilidad de tener imprecisiones en su informe crediticio?

A veces, un informe de crédito puede tener errores. La responsabilidad por esos errores es una responsabilidad compartida entre los clientes, los bancos y las agencias informantes. Los clientes pueden visitar la sección de resolución de disputas para completar y enviar los formularios necesarios para resolver errores en el informe.  

2. ¿Una investigación exhaustiva afectará mi puntaje crediticio?

Las consultas difíciles afectan el puntaje crediticio en pequeñas cantidades. La puntuación puede bajar de cinco a seis puntos. Si los clientes mantienen un puntaje crediticio alto, esto no los afectará, pero tener más de cinco o seis consultas no es bueno para el puntaje.   

3. ¿Una consulta suave afectará mi puntaje crediticio?

Las consultas suaves aparecen cuando los clientes solicitan ver su historial crediticio. Estas consultas no se muestran en los informes y no afectan el puntaje crediticio.   

4. ¿Es posible eliminar consultas difíciles?

Las consultas difíciles aparecen en el informe de crédito cuando solicita una línea de crédito, por lo que, en este caso, no puede eliminar la consulta. Pero, si aparece sin su conocimiento, puede presentar un reclamo ante las agencias de informes para eliminar la consulta. De lo contrario, las investigaciones difíciles habituales desaparecen al cabo de uno o dos años.   

Llave para llevar

Por último, no se preocupe por los tirones fuertes. Recuerde que estas consultas son parte del uso normal del crédito y, naturalmente, desaparecerán de su informe crediticio después de dos años sin que sea necesario realizar ninguna acción de su parte. Al leer el artículo, habrá descubierto cómo las consultas exhaustivas pueden afectar su puntaje crediticio. Si cree que es víctima de un fraude, se asegurará de tener el mejor crédito posible en el futuro. Para obtener más información y protegerse de actividades fraudulentas, puede leer:

• Cinco formas principales en las que podrías convertirte en víctima de un fraude,
• Consejos sencillos de seguridad informática para prevenir el robo de identidad
• ¿Qué hacer si te roban la identidad?

Si su puntaje crediticio es alto y desea mejorarlo, los profesionales del crédito serán una buena opción para usted. Política De Privacidad - Mantenga Su Información Donde Pertenece: lo ayudará a reparar servicios y abordar elementos negativos cuestionables en su informe crediticio.