El efecto del nuevo crédito en su puntaje crediticio

Mantener un buen puntaje crediticio puede traer múltiples beneficios para los titulares de tarjetas de crédito. Los titulares de tarjetas siguen pasos cuidadosos, como los pagos adecuados del préstamo, para mantener un buen puntaje crediticio. Algunos factores pueden afectar su crédito de manera positiva o negativa, y un factor es el crédito nuevo. Este artículo analiza los efectos que tiene el nuevo crédito en su puntaje crediticio. 

¿Qué es un puntaje crediticio?

La puntuación crediticia es el factor más importante para los titulares de cuentas bancarias y los prestamistas. Las personas hacen todo lo posible por mantener un buen puntaje crediticio para mejorar su solvencia ante sus bancos y otras instituciones financieras, quienes utilizan los puntajes crediticios como métrica para decidir si el solicitante del préstamo es capaz de manejarlo o no. Estas instituciones calculan los puntajes crediticios considerando el historial crediticio del solicitante, y un buen puntaje crediticio es una mejor alternativa para los solicitantes de préstamos que no pueden ofrecer garantía colateral. 

Efectos del nuevo crédito 

El nuevo crédito determina alrededor de 10% de su ICO puntaje, lo que lo convierte en un factor bastante importante en su solvencia crediticia general. Según FICO, la gente en los Estados Unidos tiene más crédito hoy en día y todavía busca crédito nuevo con más frecuencia que nunca. Este tipo de comportamiento lleva a una pregunta muy pertinente, es decir, cómo el crédito nuevo afecta su puntaje crediticio. Bueno, no hay una respuesta específica a esta pregunta. Hay muchas formas diferentes en que un nuevo crédito afecta su puntaje crediticio.

Número de cuentas nuevas

A medida que abre más cuentas nuevas, la antigüedad promedio de sus cuentas comienza a disminuir. Esto tiene un impacto bastante considerable en su puntaje crediticio, especialmente si ha estado administrando su crédito por un corto tiempo. Debido a la falta de otra información crediticia y la antigüedad promedio de la cuenta pequeña, es posible que su informe crediticio no parezca demasiado atractivo para los prestamistas. Por otro lado, incluso si ha utilizado crédito durante mucho tiempo, abrir una cuenta nueva aún puede reducir su puntaje crediticio. ¿Significa esto que no debería solicitar un crédito nuevo? No. La clave es la frecuencia con la que abres nuevas cuentas. Los expertos instan a no abrir nuevas cuentas demasiado rápido. Esto se debe a que la búsqueda de crédito se incluirá en su informe crediticio y puede parecer “arriesgada”. Como resultado, es mejor espaciar la apertura de nuevas cuentas durante un período más largo para que no vaya en su contra.

Solicitar un nuevo crédito

A menudo encontrará que cada vez que solicita un nuevo crédito, la consulta aparecerá en su informe crediticio y posiblemente reducirá su puntaje crediticio. Aunque el impacto de cada consulta es pequeño, tener varias consultas puede acumular un efecto mayor en su puntuación. Estas consultas podrán permanecer en su informe durante unos 2 años, mientras que la puntuación tiene en cuenta todas las consultas realizadas en los últimos 12 meses.   

Muchas personas argumentan que se ven obligadas a presentar varias solicitudes de préstamos, especialmente cuando buscan grandes deudas a largo plazo, como préstamos hipotecarios o para automóviles. Afortunadamente, tener varias consultas sobre préstamos para automóviles o hipotecas en un período corto no afecta su puntaje, ya que generalmente se tratan como una sola consulta. Esto se denomina "compra de tasas", ya que el prestatario busca la mejor tasa disponible en el mercado. 

Solicitar tarjetas de crédito siguiendo cuidadosamente las nuevas reglas de tarjetas de crédito y el saldo y los pagos adecuados permiten a los titulares de tarjetas aprovechar al máximo sus beneficios crediticios. Las puntuaciones permiten comparar tarifas. Aparte de este tipo de consulta de préstamo, es mejor tener mucho cuidado al solicitar un nuevo crédito porque puede reducir significativamente su puntaje crediticio. En conclusión, el impacto del nuevo crédito en su puntaje se verá afectado por su perfil crediticio general y por lo que ya esté en su informe crediticio. Las personas con pocas cuentas o un historial crediticio corto notarán que el crédito nuevo tiene un efecto mayor en sus puntajes en comparación con sus contrapartes. Para obtener más información sobre su puntaje crediticio, puede probar nuestro servicio. 

Preguntas frecuentes

¿Por qué bajó su puntaje crediticio después de obtener un nuevo informe crediticio?

Cuando solicita una nueva tarjeta de crédito, los emisores de la tarjeta retiran su crédito. Es porque quieren ver cuánto riesgo representa usted antes de prestarle una línea de crédito. Esto se conoce como consulta exhaustiva, que reduce su puntaje crediticio temporalmente.

¿Qué es un crédito nuevo?

Si decide presentar una solicitud, ha entrado en un nuevo territorio crediticio con sus informes y puntaje crediticio. La nueva categoría de crédito se activa cada vez que solicita un crédito que no tenía antes. Esto incluye tarjetas de crédito, por supuesto, pero también cosas como préstamos para automóviles e hipotecas.

¿Cuáles son las formas de mejorar su puntaje crediticio?

• Pague las cuotas de su préstamo a tiempo.
• Revise su historial crediticio a intervalos regulares.
• Utilice un enfoque de combinación de préstamos saludable.
• Mantenga su saldo de crédito bajo.

¿Cuál es el límite del puntaje crediticio y quién lo define?

Un puntaje de crédito es un número de tres dígitos que varía de 300 a 900. Los puntajes de 300 a 600 son niveles promedio de crédito, de 600 a 800 es un buen nivel y más que eso es un puntaje excelente.

¿750 es un buen puntaje crediticio?

750 es una puntuación decente que cualquier solicitante de préstamo puede utilizar para obtener un préstamo. Mantener un puntaje crediticio de este rango requiere pagos de préstamos y pagos de intereses adecuados. 

Conclusión

Es preferible obtener un nuevo préstamo o solicitar una nueva tarjeta de crédito, pero una nueva cuenta puede reducir su puntaje crediticio. Puede mantener o aumentar su puntaje crediticio equilibrando adecuadamente su cuenta y los límites de su préstamo. Lea este artículo para aprender cómo aumentar sus puntajes de crédito. Cuando tenga puntajes crediticios bajos, pruebe todas las formas de mejorarlos. Una mejor manera es regularizar los pagos oportunos del préstamo. Cuando la deuda está fuera de control, puedes reclamar por el condonación de deuda de tarjeta de crédito pagando una cantidad específica y obtenga la condonación del saldo.