¿Cómo obtener la condonación de la deuda de tarjetas de crédito?

La condonación de la deuda de tarjetas de crédito se produce cuando los emisores de crédito condonan los saldos como parte del acuerdo de liquidación de la deuda. Si un emisor cree que usted se declarará en quiebra o que no pagará la factura, puede decidir que es mejor obtener algo de dinero.

Es poco probable que la mayoría de las compañías de tarjetas de crédito perdonen todas sus deudas de tarjetas de crédito. Aceptan una cantidad menor como liquidación del saldo adeudado y perdonan el resto. La compañía de la tarjeta de crédito puede cancelar su deuda, pero no la cancela. Aún debe solicitar la condonación de la deuda si es la mejor opción para usted.

Dependiendo de sus circunstancias y del tipo de deuda que tenga, se le pueden brindar ciertas opciones:

• Condonación de deuda por menos del saldo total.
• Condonación total de algunas deudas en algunos casos.

Es mejor comprender sus opciones y sus posibles consecuencias al solicitar la condonación de la deuda de tarjetas de crédito para tomar la mejor decisión según sus circunstancias.

• Deuda por préstamos estudiantiles.
• Deuda de tarjeta de crédito.
• Deuda hipotecaria.
• Una nota sobre la quiebra.
• ¿Qué debo saber antes de considerar la condonación de la deuda de tarjetas de crédito?

Deuda de préstamos estudiantiles

La condonación de préstamos estudiantiles depende de factores como sus ingresos, tipo de empleo y la cantidad de dinero que debe.

Programas que perdonan o cancelan deuda de préstamo estudiantil puede ser difícil de conseguir. Los programas más destacados solo están disponibles para quienes trabajan en determinadas profesiones, como la educación y el servicio público, o para una situación poco común como la quiebra. Si no trabaja en estos campos y no se declara en quiebra, existen opciones para liquidar sus préstamos estudiantiles.

Consolidación de deuda en préstamos estudiantiles

Si tiene una deuda de préstamos estudiantiles, puede ser elegible para un préstamo de consolidación directo. Esto le permite combinar muchos préstamos en uno, brindándole un pago mensual más sencillo. Esta es una opción para cambiar a un pago bajo a largo plazo de una tasa de interés variable a una tasa de interés fija.

Deuda de tarjeta de crédito

Las compañías de tarjetas de crédito están abiertas a perdonar o negociar sus saldos, pero la condonación de la deuda puede conllevar algunos riesgos graves.

Gestión de Deuda en Tarjetas de Crédito

Una agencia de asesoría crediticia sin fines de lucro puede ayudarlo a encontrar un mejor plan de pago o reducir parte de lo que debe. 

Configurar un plan de gestión de deuda (DMP) Implica realizar un pago mensual de toda su deuda. Esto incluye tarjetas de crédito, algunos préstamos estudiantiles y otras facturas. La agencia de asesoría crediticia supervisa DMP y utiliza el dinero que usted deposita en ellos para pagar su deuda.

La liquidación de deudas de tarjetas de crédito se produce cuando un tercero se comunica con la compañía de su tarjeta de crédito y negocia con la compañía para pagar menos de lo que usted debe. 

Las agencias de liquidación de deudas le impiden realizar pagos de deuda a su compañía de tarjeta de crédito. Podría dañar sus informes y puntajes crediticios (explíquelos). Omitir un pago puede provocar el pago de cargos por pagos atrasados y puede resultar en un impacto importante en su puntaje crediticio.

Deuda hipotecaria

Al igual que los préstamos para estudiantes, el gobierno federal ofrece varias opciones para la condonación de la deuda de tarjetas de crédito además de los prestamistas privados.

FHA (Administración Federal de Vivienda) Los propietarios de viviendas tienen acceso a varios programas que ayudan a prevenir la ejecución hipotecaria u ofrecen otras formas de ayuda (más detalles en esta parte). Entre estos están los Programa de modificación de viviendas asequibles, donde califica para reducir tanto sus pagos mensuales como una parte importante de los saldos totales de sus préstamos.

Para otros propietarios de viviendas calificados, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano ofrece programas de condonación de deudas de tarjetas de crédito o pagos reducidos. 

Una nota sobre la quiebra

Una vez que haya explorado todas las opciones y aún no pueda pagar sus deudas, puede considerar declararse en quiebra. Al hacerlo, puede enfrentar algunos problemas graves que incluyen la reducción de su puntaje crediticio.

Declararse en quiebra ofrece opciones para superar la deuda inmanejable. Por ejemplo, presentar Capítulo 7 de bancarrota requiere que usted liquide algunos de sus activos para pagar a sus acreedores y puede ser el único camino posible hacia la condonación de la deuda. 

¿Qué debo hacer antes de considerar la condonación de la deuda de tarjetas de crédito?

Algunas empresas le ayudan a evitar o reducir los pagos de su deuda de forma gratuita. Es mejor comprobar la calificación de la empresa con el Oficina de Mejores Negocios antes de firmar documentos.

La organización de condonación de deuda debería poder brindarle resultados claros con plazos determinados, explicarle cómo se suman todos sus costos durante la duración total de su pago y proporcionarle documentación.

Consecuencias de la condonación de la deuda de tarjetas de crédito

La principal consecuencia de la condonación de la deuda es el efecto negativo que tiene en su crédito. También puede haber consecuencias fiscales.

• Si el acreedor menciona una deuda incobrable, las consecuencias incluyen una falla en su informe crediticio. El acreedor venderá la deuda al cobrador, quien lo perseguirá por el dinero.
• Si el acreedor saldó la deuda con usted, anotará en su informe crediticio que la deuda se saldó por un monto menor. 
• El gobierno considerará la cantidad condonada como ingreso sujeto a impuestos y usted deberá pagar impuestos sobre ella. 

Condonación de deudas de tarjetas de crédito después de la muerte

La deuda de tarjetas de crédito no muere. La responsabilidad de liquidarlo recae en sus activos, que incluyen su efectivo, bienes raíces, pólizas de seguro, fideicomisos, participaciones comerciales, inversiones y otros activos.

El albacea de sus bienes realizará los pagos de sus deudas con lo que tenga a su disposición. El albacea puede vender algunas de sus posesiones para cubrir esas deudas. tener un rápido sesión de consulta con nuestros expertos.

Conclusión clave

Hable con sus acreedores sobre la condonación de deudas o los planes de pago disponibles para usted. Un asesor de crédito sin fines de lucro lo ayuda a explorar sus opciones, incluida la quiebra.

Puede haber una solución rápida si elabora un plan para administrar sus deudas. Ignorar sus facturas no hará que desaparezcan, pero desarrollar un plan puede darle esperanza y una oportunidad de luchar.

Preguntas frecuentes

¿Qué es la liquidación de deudas?

Las empresas de alivio de la deuda recurren a la liquidación de deuda como la mejor opción de alivio de la deuda. Con la liquidación de deudas, estas empresas piden a los clientes que reserven una cantidad específica de dinero en una cuenta de ahorros. El objetivo de esta cuenta es acumular una suma de dinero para saldar deudas más adelante. 

¿Qué es la consolidación de deuda?

La consolidación de deuda requiere que usted realice un nuevo proceso financiero para consolidar todas sus deudas existentes.

¿Se puede cancelar la deuda de la tarjeta de crédito?

Parte de la deuda de su tarjeta de crédito se cancela a través de una solución de deuda. Múltiples soluciones de deuda pueden permitirle cancelar la deuda de la tarjeta de crédito.

¿Puedes deshacerte de la deuda de tu tarjeta de crédito sin pagar??

Cuando utiliza sus tarjetas de crédito, los acreedores esperarán que usted devuelva el dinero. Después de largos períodos de pagos atrasados, sus acreedores pueden reducir estas expectativas y cancelar las cuentas y enviarlas a cobranza. Después de este período, puede haber oportunidades de buscar acuerdos de pago alternativos por menos de lo que debe.

¿Cómo puedo eliminar la deuda de mi tarjeta de crédito de forma legal?

• Hacer un presupuesto 
• Un plan sobre cómo gastará su dinero cada mes. 
• Le ayudará a ver cómo gasta su dinero ahora y cómo podría gastarlo de manera diferente.

¿Se condona la deuda de tarjetas de crédito después de 10 años?

Algunas otras formas de deuda, las deudas pendientes de tarjetas de crédito, no se pueden perdonar, incluso después de la muerte. Los consumidores que no pueden pagar sus facturas mensuales no tienen buenas opciones más que establecer un plan de gestión de deuda a través de un asesor de crédito o, como último recurso, declararse en quiebra.