El año pasado ha sido uno para los libros de historia. Entre una pandemia, una crisis económica y un nuevo presidente de Estados Unidos, no ha habido un año como 2020 en mucho tiempo.
Dicho esto, 2021 aún no ha vuelto a la normalidad. Todavía tenemos un largo camino por recorrer. Mientras tanto, sin embargo, todavía hay estudiantes como usted que están tratando de comenzar sus vidas durante un momento sin precedentes en la historia mundial.
Parte de comenzar su vida es desarrollar un historial crediticio, y aunque los bancos no son tan rápidos y flexibles con el dinero como lo eran durante la década de 2010, todavía hay formas en que los estudiantes pueden comenzar a desarrollar su crédito en 2021.
¿Qué es el crédito y de dónde viene?
El crédito no se refiere simplemente a un número de 3 dígitos ni a una puntuación de crédito. En cambio, el crédito es simplemente la capacidad de pedir dinero prestado o utilizar ciertos bienes o servicios. La idea de que una persona tenga crédito se remonta a la antigüedad, donde algunas personas eran consideradas más solventes que otras en función de su reputación y su estatus.
A medida que comenzamos a modernizarnos y más personas comenzaron a exigir acceso al crédito, surgió la necesidad de una forma estándar de juzgar la solvencia. La primera agencia de crédito, Retail Credit Company con sede en Atlanta, fue la primera empresa en recopilar información sobre las personas para entregársela a los prestamistas para ayudarles a tomar decisiones sobre a quién prestarle dinero.
Con el tiempo, surgieron más oportunidades de préstamos a medida que el pueblo estadounidense adquirió más confianza en la economía. Los préstamos hipotecarios crecieron sustancialmente con el establecimiento de Fannie Mae en 1938 y con la ayuda del GI Bill en 1944. El GI Bill dio a los veteranos de la Segunda Guerra Mundial la posibilidad de obtener una hipoteca garantizada por el gobierno federal.
La primera tarjeta de crédito se lanzó en 1950 como una tarjeta de crédito y, poco a poco, la idea de una tarjeta de crédito renovable se volvió mucho más común. La Ley de Informes Crediticios Justos de 1970 declaró ilegal la recopilación de información sobre raza, sexualidad y discapacidad que se había utilizado para discriminar a posibles prestamistas. Comenzaron a formarse más agencias de crédito, incluidas TransUnion, Equifax y Experian (o las tres grandes agencias de crédito de la actualidad).
Más tarde, en 1989, Fair Isaac Corporation (FICO) se asoció con las 3 grandes agencias de crédito para crear un número de 3 dígitos para representar la solvencia, ahora conocido como FICO Score o puntaje crediticio.
¿Por qué es tan importante generar crédito para los estudiantes?
Crear crédito es importante para cualquiera que quiera tener la posibilidad de pedir dinero prestado para alcanzar sus objetivos financieros. Un buen crédito es muy beneficioso y las personas con buen crédito pueden obtener tasas de interés más bajas, mayores montos de préstamo y acceso a más bienes y servicios proporcionados por prestamistas y emisores de tarjetas.
El área más importante en la que ayuda tener un buen crédito es en el caso de las hipotecas. Si algún día desea ser propietario de una casa, es probable que tenga que solicitar una hipoteca para comprarla. Una hipoteca es una deuda que se toma prestada para comprar una propiedad inmobiliaria, que los consumidores utilizan con mayor frecuencia para comprar viviendas unifamiliares. Para obtener una hipoteca, debe demostrar capacidad de pago (que generalmente se basa en su relación deuda-ingresos), solvencia (según su relación deuda-capital) y solvencia crediticia (que verifican en función de su historial crediticio y su puntaje crediticio).
Como estudiante, es posible que tenga una cantidad significativa de deuda estudiantil. Construir un buen crédito puede permitirle consolidar o refinanciar sus préstamos estudiantiles más adelante, lo que puede ayudarle a obtener tasas de interés más bajas e incluso pagos más bajos. ¡Esto podría ayudarlo a aumentar sus ahorros, que luego pueden usarse para el pago inicial de una casa después de haber liquidado su deuda estudiantil!
¿Cómo puede un estudiante generar crédito?
Aproveche las ofertas de tarjetas de crédito para estudiantes y utilice su tarjeta de manera responsable.
A los estudiantes se les ofrecen tarjetas de crédito todo el tiempo, y los bancos utilizan tarjetas de crédito para estudiantes y ofertas bancarias para conseguir nuevos clientes. No acepte la primera tarjeta de crédito de estudiante que le llegue por correo: investigue. Vaya a Google y descubra qué ofertas de tarjetas de crédito le ofrecen las mejores condiciones.
Más importante aún, desea utilizar su tarjeta de crédito de manera responsable. Usar una tarjeta de crédito de manera responsable implica hacer lo siguiente:
- Utilice su tarjeta de crédito para pagar cosas que PUEDA pagar, no cosas que NO PUEDA pagar.
- No cargues más de 30% de tu saldo disponible, si puedes evitarlo.
- No te pierdas ningún pago. Alguna vez. Es mejor pagar el pago mínimo que no pagar nada.
- Paga tu saldo en su totalidad cada mes. Esto le permite evitar cargos por intereses.
Como estudiante, le recomendamos encarecidamente que evite realizar compras grandes con su tarjeta de crédito.
Paga tu deuda estudiantil mientras estás en la escuela.
Muchos estudiantes deciden trabajar mientras están en la escuela para ayudar a pagar los libros de texto, los gastos de manutención y el entretenimiento. Sin embargo, una excelente manera de generar crédito temprano es comenzar a realizar pagos de su deuda estudiantil mientras aún está estudiando.
No tienes que destinar mucho dinero a tu deuda mientras estás en la escuela. Sólo paga lo que puedas permitirte. Estos pagos reducirán la carga general de su deuda en el futuro y lo ayudarán a construir un buen historial crediticio incluso antes de graduarse.
Aprenda temprano los hábitos de disciplina financiera.
La disciplina financiera es una de esas cosas que no se basan en la pereza o la moralidad, sino en el hábito. Las personas con buena disciplina financiera tienen los hábitos necesarios para mantenerse a flote, incluso en tiempos difíciles. Son sus hábitos los que les permiten soportar tiempos de ingresos reducidos.
Los buenos hábitos financieros incluyen:
- Reservar dinero para ahorrar todos los meses.
- Mantener un presupuesto digno al realizar un seguimiento de los gastos en comparación con los ingresos.
- Liquidación total de tarjetas de crédito cada mes.
- Evitar deudas innecesarias de los consumidores.
- Seguimiento de las transacciones y gastos de tarjetas de crédito.
Si no tiene ingresos, no podrá pagar grandes facturas de tarjetas de crédito ni ahorrar dinero. En su lugar, realice un seguimiento de sus gastos y busque formas de reducirlos.
Aprender más acerca de buenos hábitos de disciplina financiera!
