Ofertas de tarjetas de crédito preseleccionadas y su crédito
Sus informes y puntajes de crédito probablemente se utilicen para muchos más propósitos de los que cree. Claro, es casi seguro que usted sabe que los prestamistas generalmente verifican sus informes y puntajes de crédito cada vez que solicita un préstamo o una nueva cuenta de tarjeta de crédito. A veces, se puede verificar 1 informe de crédito y puntaje y otras veces (como cuando solicita un préstamo hipotecario) es posible que un prestamista desee ver los 3 informes y puntajes de crédito a la vez.
Es posible que ya sepa que los empleadores revisan periódicamente sus informes crediticios (no sus puntajes) cada vez que solicita un nuevo trabajo o ascenso. Su compañía de seguros probablemente incluso verificó su informe crediticio y su puntaje crediticio de riesgo de seguro cada vez que solicitó inicialmente una cobertura de seguro para el hogar o el automóvil. Sin embargo, lo que quizás no sabía antes de este momento es que su crédito también se utiliza a menudo para evaluarlo y juzgarlo en muchas otras circunstancias, a veces cuando ni siquiera ha iniciado la solicitud.
Ofertas preseleccionadas
Las compañías de tarjetas de crédito siempre están buscando nuevos clientes calificados. Si sus ingresos y crédito pueden satisfacer los estándares de calificación del emisor de una tarjeta, lo quieren como cliente. Como resultado, una de las formas más frecuentes en que se utilizan los puntajes e informes crediticios en los Estados Unidos es para ofertas de tarjetas de crédito preseleccionadas.
¿Alguna vez ha abierto su buzón y ha descubierto en su interior un montón de cartas de tarjetas de crédito “preaprobadas”? Si es así, es muy probable que se haya accedido a parte de su información crediticia sin su conocimiento o permiso y, le guste o no, lo más probable es que ese acceso haya sido completamente legal. Las 3 principales agencias de informes crediticios (Equifax, TransUnión, y experiano) están permitidos según la Ley de informes crediticios justos (FCRA) vender a los prestamistas listas de correo de consumidores que cumplen con ciertos estándares crediticios.
Así es como funciona el proceso de preselección. Un emisor de tarjetas de crédito podría notificar a una agencia de informes crediticios que desea anunciar nuevos productos de tarjetas de crédito y desea comprar una lista de correo de consumidores que cumplen con una lista predeterminada de criterios de selección de crédito. La lista deseada podría incluir, por ejemplo, 2 millones de personas que viven en el área metropolitana de Chicago. El emisor de la tarjeta solo quiere anunciarse a los consumidores que tienen puntajes de crédito superiores a 700, que no tienen registros públicos presentes en sus informes de crédito y que no han realizado ningún pago atrasado en cualquiera de sus obligaciones crediticias en los últimos 24 meses.
Para comprar legalmente esta información de un agencia de informes crediticios El “truco” es que ese prestamista debe enviar a todos los que figuran en estas listas de correo una “oferta firme de crédito o seguro”. Los informes crediticios reales no se entregan a los prestamistas; sin embargo, si está en una lista preseleccionada, comprenderán muy bien su historial crediticio según los criterios de búsqueda proporcionados.
La mayoría de las verificaciones de crédito, aunque ciertamente no todas, son iniciadas por el consumidor (es decir, usted verifica sus informes de crédito, solicita un préstamo, solicita una tarjeta de crédito, solicita cobertura de seguro) o al menos son aprobadas por el consumidor (es decir, usted autoriza y empleador para ver su crédito). Sin embargo, la venta de una parte de su información crediticia con fines de preselección no es iniciada ni aprobada por el consumidor. Como se mencionó anteriormente, la FCRA permite que las agencias de informes crediticios (CRA) vendan esta información sin la necesidad de su aprobación o permiso.
Sin embargo, la FCRA exige que se le notifique después del hecho si un tercero accedió a su información crediticia. Las agencias de informes crediticios satisfacen este requisito de notificación al realizar una "consulta" en su informe crediticio. Aunque es posible que le moleste que se haya accedido a su información crediticia, al menos puede sentirse reconfortado por el hecho de que estas consultas promocionales son lo que se conoce como "suaves". Afortunadamente, las consultas suaves no tendrán ningún impacto negativo en su puntaje crediticio.
Optar por no participar
Aunque la revisión previa de su crédito no afectará su puntaje crediticio, el hecho de que su información crediticia pueda comprarse y venderse sin su permiso es comprensible que moleste a muchos consumidores. Si cae en este campo y cree que debería tener más control sobre a quién se le permite acceder a su información crediticia, entonces hay buenas noticias. La FCRA te da una salida. Específicamente, puede visitar OptOutPrescreen.com si desea evitar que sus informes crediticios se compren y vendan con fines de prospección en el futuro.
Cuando visite OptOutPrescreen.com, se le ofrecerán 2 opciones diferentes. En primer lugar, puede optar fácilmente por no participar en línea durante 5 años, después de lo cual sus informes crediticios volverán a ser un juego limpio. Tendrá que repetir el proceso de exclusión voluntaria en línea si desea eliminar su nombre de futuras listas de correo de la CRA. El sitio web también le ofrece una segunda opción para darse de baja permanentemente, pero se le pedirá que imprima y envíe por correo un formulario para ejercer ese derecho. Finalmente, si cambia de opinión, siempre puede volver a inscribirse en una fecha posterior cuando lo desee.
¿La exclusión voluntaria mejorará su puntaje crediticio?
Existe un mito crediticio bastante obstinado sobre la exclusión voluntaria. Este mito lleva incorrectamente a los consumidores a creer que optar por no participar mejorará sus puntajes crediticios. La verdad, sin embargo, es que la exclusión voluntaria no afectará su puntaje crediticio de ninguna manera, ni para positivo ni para negativo. No hay información en su informe crediticio que indique si ha optado por no participar y, por lo tanto, sería imposible que cualquier modelo de calificación crediticia lo considerara.
Debe optar por no participar si desea evitar que se venda su información e incluso quizás reducir su posible exposición al robo de identidad (piense en todas las posibles ofertas de tarjetas de crédito que circulan con su nombre). Sin embargo, no debe optar por no participar porque está buscando un rápido impulso para su puntaje crediticio o, desafortunadamente, se sentirá decepcionado. Inscribirse para experimentar el sistema de gestión de crédito de TheCreditPros.
Preguntas frecuentes
¿Las ofertas de preselección perjudican el crédito?
Las ofertas de tarjetas de crédito preaprobadas no afectan su puntaje crediticio de ninguna manera. Esto se debe a que los acreedores solo hacen un suave control de su informe crediticio para determinar su elegibilidad.
¿Qué es una oferta de tarjeta de crédito?
Las tarjetas de crédito ofrecen la comodidad de realizar compras y pagarlas posteriormente. Dependiendo de los festivales y ocasiones especiales, siempre hay una gran cantidad de ofertas, reembolsos, etc., al utilizar una tarjeta de crédito. Además, una tarjeta de crédito también viene con una opción EMI sin costo y funciones EMI.
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