Tabla de contenido
Cuando comienza a dar un paso serio para reparar su crédito, desea resultados rápidos. Comienza a tomar decisiones financieras responsables y a tomar medidas para disputar los elementos negativos. Pero no ve ningún cambio significativo en su puntaje crediticio. Podría empezar a pensar: ¿cuánto tiempo lleva la reparación del crédito?
El proceso de reparación de crédito es único para cada individuo. Esto significa que el tiempo que lleva reparar su crédito variará.
Cuánto tiempo lleva la reparación del crédito: factores para reducir el tiempo necesario
No hay un plazo definitivo sobre cuánto tiempo puede llevar. Que la reparación de crédito sea un proceso corto o largo dependerá de muchos factores.
Los factores pueden incluir cuántos errores debe corregir y qué desea hacer una vez que se solucione su crédito. Las personas suelen reparar su crédito con un objetivo específico en mente. Metas como comprar una casa o negociar una tasa de interés con un acreedor.
Es importante saber cuánto tiempo puede tardar el proceso para poder planificar adecuadamente.
Comenzando con disputas
La reparación de crédito comienza revisando sus informes de crédito para identificar errores y equivocaciones. Debe descargar los tres informes crediticios y luego verlos: experiano, Equifax, y TransUnión. Puedes revisar de qué hablan y tomar nota de cualquier error.
Deberá redactar y documentar las cartas de disputa antes de enviarlas a las agencias de crédito. El tiempo necesario para este proceso varía. Depende de la naturaleza de sus disputas y de qué tan organizado haya estado en el mantenimiento de registros financieros.
Si está reparando su crédito por su cuenta, esta puede ser una tarea que requiera mucho tiempo. También puedes optar por servicios de reparación de crédito, que le ayudará a acelerar las cosas lo más rápido posible.
Después de enviar sus disputas a las agencias de crédito, comienza la respuesta oficial. El buró de crédito tendrá 30 días para contactar a los acreedores para verificar la información. Es mejor enviar su carta por correo certificado, así tendrá prueba de la fecha de entrega.
De la respuesta a la resolución
Después de 30 días, el buró de crédito deberá responder a su consulta. En algunos casos, las oficinas necesitan más documentación para verificar y, como resultado, puede haber algunas idas y vueltas antes de que se resuelvan las disputas.
Es posible que deba presentar más de una carta de disputa. Si tiene una gran cantidad de errores que identificar y no desea enviar más de unos pocos elementos en disputa a la vez en cada carta de disputa. Como resultado, es posible que tengas que presentar algunas disputas a la vez y resolverlas en conjuntos.
La reparación de crédito tarda entre 3 y 6 meses en resolver las disputas que el consumidor promedio necesita hacer. Si solo tiene que corregir unos pocos errores o repara su crédito cada año, es posible que no le lleve tanto tiempo. Si nunca ha corregido su crédito y tiene un gran volumen de cosas que disputar, probablemente será un proceso que llevará mucho tiempo.
Reconstruir mientras repara
Es importante recordar que la reparación de crédito es la primera a elegir cuando se desea obtener un mejor puntaje crediticio. El proceso de reparación de crédito tomará sólo de 3 a 6 meses, el tiempo que lleva reconstruir su crédito puede llevar más tiempo. Puede llevar hasta un año o más lograr un buen puntaje crediticio. Depende de qué tan bajo comiences tu trabajo.
Para acelerar el proceso, comience a tomar medidas para generar crédito mientras elimina los elementos mediante la reparación de crédito. Por lo tanto, manténgase al tanto de sus pagos para crear un historial de pagos positivo. Y tome medidas para reducir la carga de deuda de su tarjeta de crédito para que su índice de utilización de crédito sea bajo.
La corrección crediticia es la forma de pasar de un puntaje crediticio malo a uno mejor. Si está trabajando en un objetivo importante como comprar una casa nueva, tómese un tiempo. La reparación de crédito toma al menos seis meses para arreglar su crédito. Esto asegurará que tenga tiempo para obtener el crédito que necesita antes de presentar la solicitud. ¿Quieres un Servicio de Reparación de Crédito eficiente? Echa un vistazo a nuestro Los profesionales del crédito.
Leer más - Reparación de crédito profesional versus bricolaje
Tiempo necesario para la reparación del crédito
Varios factores pueden influir en el tiempo que puede tardar una reparación de crédito. Algunos de los factores más comunes son:
- Elementos inexactos versus precisos
- La gravedad de los elementos negativos.
- Historial de crédito previo
- Tu objetivo crediticio
- Servicios de reparación de crédito
El proceso de disputar un elemento negativo con una agencia de crédito es difícil. Esto significa que querrá darle a su disputa la mayor probabilidad de ser revisada y aprobada.
Las empresas de reparación de crédito presentan cientos de disputas al mes y saben cómo acudir a las oficinas. Si el proceso se realiza a través de la empresa de reparación de crédito, existe una alta probabilidad de que se revise su disputa.
- Los elementos negativos precisos permanecen en un informe de crédito
- La información de pago negativa, como pagos atrasados y quiebras, permanecerá en su informe crediticio durante 7 a 10 años.
- La información negativa tiende a afectar su crédito sin puntaje. Pero algunas morosidades como las cancelaciones o los cobros son más difíciles de recuperar de uno o dos pagos atrasados.
Pero hay maneras de mejora tu credito historia lo antes posible.
No puede eliminar elementos negativos precisos y fundamentados de su informe crediticio. Los prestamistas tienen los datos para probar estas acciones.
Debe esperar a que los elementos negativos auténticos desaparezcan de su cuenta. Mientras tanto, puede trabajar duro para establecer un historial crediticio más positivo.
Los siguientes elementos pueden permanecer en su informe crediticio durante un período prolongado:
- consultas dificiles: 2 años
- Pagos atrasados: 7 años
- Castigos/Cuentas de cobranza: 7 años
- Quiebras: 7 años
- Quiebras: 10 años
¿Qué puede hacer usted para ayudar a reparar su crédito?
Es difícil saber si un error del pasado permanecerá en su informe crediticio durante siete años o más. Tomar medidas positivas para reparar su crédito puede ayudarlo a ver una mejora en su informe y, por lo tanto, una mejora en su viabilidad crediticia.
Comprender el proceso de disputa
Los consumidores pueden y deben disputar cualquier elemento negativo inexacto y sin fundamento en sus informes. Puede tener elementos negativos incorrectos en su informe que quizás ni siquiera conozca, incluidos detalles inexactos y datos incorrectos como fechas, montos o nombres de prestamistas.
Leer más
Conclusión clave
Una reparación de crédito de bricolaje es una opción si tiene tiempo para investigar y completar los formularios necesarios. Pero podría resultar beneficioso trabajar con profesionales por varias razones. Es posible que no tenga el tiempo o la paciencia para revisar todos sus informes crediticios. Un servicio de reparación de crédito, como The Creditpros.com, puede ayudarlo a verificar sus informes y buscar elementos que deban abordarse.
Las empresas de reparación de crédito presentan muchas disputas todos los días. Ellos saben cómo hacer pasar su disputa a través del sistema. Se trata de comprender lo que las agencias de crédito quieren ver en una disputa, por lo que son muy eficientes en esto.
Esta es la razón principal por la que muchas personas optan por trabajar con el servicio de reparación de crédito. Quiere tener las mejores posibilidades de que se acepte su disputa.
