Consejos para generar crédito para graduados recientes

¡Felicitaciones, graduado! Todas esas largas noches de estudio, innumerables horas de estudio y un mar interminable de exámenes estresantes finalmente han dado sus frutos en forma de título. Sin embargo, antes de lanzarte al mundo real creyendo que todo el trabajo duro ha quedado atrás, hay otro curso que aún debes dominar: Crédito 101. Sigue leyendo Consejos para generar crédito para recién graduados.

Aunque es posible que no hayas estudiado esta materia en la escuela, tu crédito tendrá un impacto significativo en el resto de tu vida. Obtener un excelente crédito puede ser casi tan importante para sus objetivos de creación de riqueza como su elección profesional. Si cree que la afirmación anterior es una exageración, entonces debería considerar lo siguiente. La condición de su crédito puede influir en su capacidad para conseguir una vivienda, comprar un vehículo, obtener financiación personal o comercial, calificar para una cobertura de seguro asequible e incluso conseguir un trabajo.

Desafortunadamente, generar crédito por primera vez puede ser un poco complicado. Si no tiene crédito establecido, conseguir que un prestamista acepte ser su conejillo de indias crediticio puede resultar difícil, a menos que sepa lo que está haciendo. Para complicar aún más las cosas, los jóvenes cometen notoriamente errores y no todos tienen informes crediticios en blanco cuando se gradúan de la universidad. Afortunadamente, si ya tiene marcas negativas en sus informes crediticios, todavía hay algunas soluciones disponibles para usted.

Continúe leyendo a continuación, consejos para la creación de crédito para graduados recientes, para conocer algunos consejos de expertos que pueden ayudarlo a comenzar a generar (o reconstruir) un excelente crédito antes de que se dé cuenta.

Estableciendo crédito

Cuentas de usuario autorizadas

A veces, un amigo o familiar puede estar dispuesto a ayudarlo en el departamento de creación de crédito agregándolo como usuario autorizado a una cuenta de tarjeta de crédito existente. Esta estrategia simple a menudo se pasa por alto cuando se trata de establecer un nuevo crédito.

Antes de que su ser querido lo agregue a una cuenta, debe asegurarse de que el emisor de la tarjeta informe las cuentas de usuario autorizadas a las 3 agencias de informes crediticios (Equifax, TransUnión, y experiano) y que la cuenta tiene un saldo bajo o cero con un estado impecable historial de pagos (sin pagos atrasados). Suponiendo que pueda marcar todas estas casillas, una cuenta de usuario autorizado tiene el potencial de ayudarle a establecer crédito fácilmente incluso si ha tenido sin crédito o mal crédito previamente.

Tarjetas de crédito aseguradas

Cuando no tiene historial crediticio o tiene un historial crediticio negativo, puede resultar difícil encontrar un prestamista que esté dispuesto a arriesgarse a hacer negocios con usted. Sin embargo, varios emisores de tarjetas de crédito pueden permitirle abrir una tarjeta de crédito asegurada cuenta incluso si su crédito aún no es lo suficientemente sólido como para satisfacer los estándares tradicionales de calificación sin garantía.

Por lo general, es fácil calificar para tarjetas de crédito aseguradas porque usted respalda la cuenta con su propio dinero, también conocido como depósito de seguridad. (Cuando abre una tarjeta asegurada, generalmente se le pedirá que realice un depósito en el banco emisor, lo que equivale al límite de crédito de la cuenta). Siempre que administre la cuenta con prudencia, una tarjeta asegurada puede ser un gran trampolín en su camino. hacia la construcción de un mejor crédito.

Préstamos para generar crédito

Muchas cooperativas de crédito locales y algunos bancos ofrecen un producto conocido como préstamo de construcción de crédito. Estos pequeños préstamos personales "garantizados" están diseñados para ayudar a los consumidores que pueden tener problemas para calificar para un préstamo tradicional a establecer un nuevo crédito.

En general, los préstamos para la creación de crédito se otorgan por montos más pequeños en dólares ($1,000 o menos). Cuando se le concede un préstamo de creación de crédito, la cooperativa de crédito/el banco no le entregará esos fondos de inmediato. En cambio, los fondos prestados se depositan en una cuenta de ahorros que devenga intereses y se conservan hasta que se hayan completado todos los pagos mensuales (generalmente dentro de 12 meses o menos). Una vez que se haya realizado el pago final del préstamo, se le entregarán los fondos más los intereses devengados. Suponiendo que administró bien la cuenta y los informes de la cooperativa de crédito/banco a las 3 agencias de crédito, es de esperar que tenga varios meses de historial de pagos a tiempo en sus informes de crédito cuando se liquide el préstamo.

Calificar para un puntaje de crédito FICO

Si nunca antes ha establecido crédito, tenga en cuenta que incluso si califica para su primera cuenta, aún puede pasar algún tiempo antes de que sea elegible para obtener crédito. Puntajes de crédito FICO. Para que un informe de crédito sea elegible para un puntaje FICO, primero debe cumplir con los siguientes criterios:

• El expediente de crédito no debe tener un indicador de “fallecido”.
• El archivo de crédito debe tener al menos 1 línea comercial que tenga más de 6 meses y que no esté en disputa actualmente.
• El archivo de crédito debe tener al menos 1 línea comercial que se haya actualizado en los últimos 6 meses y que no esté en disputa actualmente. (Una sola línea comercial puede satisfacer los dos requisitos finales).

Generalmente es mucho más fácil calificar para un Puntaje de crédito VantageScore, incluso si las cuentas en sus informes crediticios aún son muy nuevas. Sin embargo, dado que la mayoría de los prestamistas actualmente dependen de los puntajes FICO al evaluar las solicitudes de financiamiento y servicios, probablemente sean esos puntajes los que más le preocuparán al edificio.

¿Elegible para puntuaciones? Ahora aprenda cómo construirlos

Una vez que haya superado los obstáculos tanto para establecer crédito como para ser elegible para obtener puntajes FICO, es importante aprender cómo elevar esos puntajes crediticios a los niveles más altos posibles. Los puntajes crediticios más altos tienen el potencial de abrirle puertas y pueden ayudarlo a ahorrar dinero en más formas de las que jamás haya considerado. Aprender a maximizar sus puntuaciones es un uso inteligente de su tiempo y esfuerzos.

Pagos puntuales

Debe decidir con anticipación si desea que los pagos puntuales sean una prioridad. Una de las formas más rápidas de sabotear su puntaje crediticio es realizar pagos atrasados en sus obligaciones financieras. La totalidad de sus puntajes de crédito no se basan en el historial de pagos, sino en una parte importante de 35% de su Puntajes de crédito FICO De hecho, están influenciados por factores del historial de pagos que aparecen en sus informes crediticios.

Mantenga bajos los saldos de las tarjetas de crédito

La forma en que administra sus cuentas de tarjetas de crédito es casi tan importante como su historial de pagos cuando se trata de puntajes crediticios. Es importante liquidar los saldos de su tarjeta de crédito mensualmente (antes de la fecha de cierre del estado de cuenta) si desea ahorrar dinero y mantener su puntaje crediticio en un nivel óptimo. Cuando cambia los saldos pendientes de sus tarjetas de crédito de un mes a otro, especialmente los saldos altos en lo que se refiere a sus límites de crédito, sus puntajes de crédito pueden disminuir incluso si realiza todos los pagos mensuales a tiempo. Los elevados índices de deuda y límite en las cuentas de tarjetas de crédito pueden ser potencialmente muy perjudiciales para su puntaje crediticio.

Revise sus 3 informes con frecuencia

Ahora que ha trabajado duro para establecer algo de crédito, es importante comprender que depende de usted proteger sus informes. Cada una de las agencias de informes crediticios maneja más de 200 millones de archivos de crédito de consumo. Eso deja mucho margen de error y no es ningún secreto que errores en los informes de crédito suceden todos los días.

Debe adquirir el hábito de revisar sus 3 informes de crédito con frecuencia para asegurarse de que la información que figura en esos informes siga siendo precisa. Si descubre un error, tiene derecho a disputarlo, ya sea por su cuenta o con la ayuda de un experto de confianza. profesional de reparación de crédito.

Quieres saber más sobre las reparaciones de crédito, consulta nuestros servicios en Los CreditPros.

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• Todo lo que necesita saber sobre los puntajes de crédito garantizados
• ¿Cuánto tiempo lleva una reparación de crédito?

Preguntas frecuentes

¿Por qué es importante que los recién graduados obtengan una tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito puede ser mucho más que una forma conveniente de pagar los gastos universitarios. Puede brindar tranquilidad en emergencias, permitirle acumular recompensas y reembolsos, y ser una herramienta útil para ayudar a los estudiantes universitarios a establecer buenos hábitos financieros para toda la vida.

¿Cuánto tiempo lleva generar crédito?

Por lo general, se necesitan un mínimo de seis meses para generar su primer puntaje crediticio. Establecer un crédito bueno o excelente lleva más tiempo. Si sigue los consejos anteriores para generar un buen crédito y evitar posibles obstáculos, su puntaje debería seguir mejorando.