Reparación de crédito profesional versus bricolaje: ¿cuál es mejor?

Una pregunta común que se hace es si reparación de crédito profesional Vale más la pena que la reparación de crédito de bricolaje. Mucha gente lo hace ellos mismos, mientras que otros llaman a un profesional.

Los errores en los informes crediticios ocurren y probablemente ocurran con mucha más frecuencia de lo que cree. La Comisión Federal de Comercio incluso realizó un estudio hace unos años que encontró la existencia de más de 40 millones de errores en los informes crediticios de los consumidores estadounidenses. Sí, ese número era 40 millones y no, eso no es un error tipográfico. Muchos estudios estiman que la cantidad de errores encontrados en los informes crediticios es mucho mayor.

En un mundo perfecto, debería poder esperar que la información contenida en sus informes crediticios sea precisa.

Después de todo, sus informes crediticios y los puntajes crediticios que se generan a partir de esos informes pueden ejercer mucho poder e influencia sobre su vida financiera. Desafortunadamente, como lo han demostrado los estudios, los errores en los informes crediticios son simplemente una realidad y esos errores tienen el potencial de dañar su puntaje crediticio.

Ley de organizaciones de reparación de crédito

Un servicio de reparación de crédito es esencial para que los consumidores mejoren sus puntajes crediticios y se informen sobre sus informes crediticios. La Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito (CR O) ayuda a los consumidores a identificar una empresa de reparación de crédito legítima. Esta ley de protección al consumidor regula las empresas de reparación de crédito y ayuda a los consumidores a elegir empresas creíbles para aumentar sus puntajes crediticios.

Reparación de crédito de bricolaje

La reparación de crédito por su cuenta comprende una serie de pasos que puede seguir por su cuenta para mejorar su puntaje crediticio. Un historial crediticio deficiente puede crear un futuro difícil. Por lo tanto, debe tomarse en serio la reparación de crédito si su puntaje crediticio no es ideal. El mal crédito puede negarle el acceso a préstamos, tarjetas de crédito y otras formas de crédito. A veces, los empleadores potenciales también echarán un vistazo a su historial crediticio antes de contratarlo. 

Acceda a sus informes crediticios desde las tres oficinas

Estas importantes agencias de crédito están obligadas por ley a proporcionar un informe crediticio gratuito una vez al año según la Ley de Informe Justo de Crédito (FCRA). Puedes obtenerlos en InformeCreditReportAnual.com. 

Revisar cada informe

Eche un vistazo a cada informe una vez que llegue a sus manos. Esté atento a errores o elementos particularmente dañinos. 

Verifique lo siguiente al revisar sus informes de crédito:

• Cuentas que no se cierran después de su solicitud.
• No hay cuentas conocidas.
• Errores de información personal.
• Cuentas que figuran como agotadas.
• Pagos vencidos.
• Cuentas que están canceladas o enviadas a cobranzas.

Para cualquier pago moroso y cuentas vencidas, deberá ponerse en contacto directo con sus acreedores para resolverlos a través de un plan de pago para pagar la deuda (u otras resoluciones). Para cualquier información incorrecta, deberá presentar disputas a las agencias de crédito. 

Solicitud para eliminar elementos negativos

El proceso para disputar elementos injustos, inexactos o sin fundamento depende de las agencias de crédito. Puede presentar su desafío en línea, por teléfono o por correo.

Una disputa exitosa conducirá a la eliminación de los elementos negativos por parte del acreedor o de la oficina de acreedores y ayudará a mejorar su puntaje crediticio.

Espere una respuesta

Las agencias de crédito tendrán entre 30 y 45 días para investigar su disputa. Envían todos los datos al acreedor, prestamista o institución financiera, quien investiga e informa. 

Si el acreedor no responde o no pudo verificar los datos, la oficina eliminará la información negativa.

Las agencias de crédito deben brindarle los resultados de la investigación en el documento escrito, junto con el nombre y número de teléfono del proveedor de información. 

Si la disputa resulta en un cambio, también recibirá un informe crediticio gratuito. 

Si la disputa no se resuelve, puede solicitar que la declaración de la disputa se incluya en sus informes crediticios futuros. Si el artículo se cambia o elimina, las agencias de crédito no pueden volver a agregarlo a su archivo a menos que el acreedor verifique que es correcto. 

Pagar facturas a tiempo

Lo importante es que, para mantener un buen crédito, pagues todas tus cuentas y pagues tus tarjetas de crédito a tiempo. Hacer pagos atrasados dañará su crédito.

Su índice de utilización de crédito muestra cuánto dinero tiene disponible en sus tarjetas de crédito versus cuánto saldo tiene. Los prestamistas verían bajos índices de utilización. 

Un índice de utilización bajo paga los saldos de sus tarjetas de crédito.

Todo lo que necesita hacer para reducir su índice de utilización es pagar los saldos de sus tarjetas de crédito. Si paga más que el pago mínimo cada mes, puede disminuir significativamente su índice de utilización y mejorar su puntaje crediticio.

Solicite una nueva tarjeta de crédito

Solicitar una nueva cuenta de tarjeta de crédito plantea una cuestión difícil. Si tiene una o dos consultas, no dañará su puntaje crediticio. 

Pero debe evitar solicitar un crédito sólo porque obtendrá un descuento o porque la tasa de interés es baja. Solicita crédito cuando lo necesites.

Impacto de los elementos negativos en su puntaje crediticio

Los elementos negativos como cancelaciones, cobros, pagos atrasados o quiebras reducen su puntuación. Incluso un solo elemento negativo reducirá su puntuación. La quiebra o la ejecución hipotecaria dañarán su puntaje crediticio. 

A continuación se muestran algunos ejemplos de cuánto tiempo un elemento negativo puede afectar su puntaje crediticio.

• Un pago atrasado del coche: Siete años desde el primer pago atrasado
• Yendo arruinado: Siete a diez años
• A juicio hipotecario: Siete años
• Tener una deuda enviada a cobranza: Siete años desde la morosidad original
• Embargos fiscales pagados: Siete años
• Gravámenes fiscales impagos: de diez años a indefinidamente

Si desea estar al tanto de su crédito, eche un vistazo a los elementos inexactos y trabaje en ellos para eliminarlos.

Si no tiene tiempo para hacer el trabajo legal usted mismo, es una buena idea obtener ayuda. Los profesionales del crédito le ayudará a identificar errores y rectificarlos.

Cuando ocurren errores

Es importante recordar que la responsabilidad de verificar sus informes crediticios en busca de errores recae sobre usted. Debe desarrollar el hábito de verificar los 3 informes crediticios de cada oficina con frecuencia para asegurarse de que la información en sus informes crediticios sea precisa. Incluso los errores que usted crea que pueden ser insignificantes no deben ignorarse, ya que no conoce el verdadero impacto que esos errores podrían tener en su puntaje crediticio.

Por ejemplo, es posible que no piense que es gran cosa que una cuenta negativa que tiene 6 años aparezca en sus informes crediticios como una cuenta de 1 año. Sin embargo, la nueva antigüedad de su cuenta podría dañar su puntaje crediticio e incluso podría hacer que la cuenta permanezca en sus informes crediticios por más tiempo del permitido legalmente.

Afortunadamente, cuando ocurren errores en los informes crediticios, usted tiene derecho a hacer algo al respecto. La Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA) le otorga el derecho, entre muchos otros, de disputar cualquier información inexacta, cuestionable o no verificable con las agencias de informes crediticios. Por supuesto, aunque usted tiene derecho a disputar errores por su cuenta, no está obligado a intentar resolver los problemas de crédito usted solo. También tiene derecho a contratar a un profesional de crédito para que lo ayude con el proceso de reparación de crédito.

Los beneficios de trabajar con un profesional

Un puntaje crediticio bajo afectará su capacidad para calificar para un empleo y también le dificultará obtener una tarjeta de crédito, un préstamo personal, un préstamo para automóvil o una hipoteca para la vivienda. 

Pero puede corregir su puntaje crediticio para poder volver a encarrilarlo. 

A continuación se presentan algunos beneficios de reparación de crédito a los que puede acceder cuando necesite la ayuda de un servicio profesional de reparación de crédito.

Los servicios de reparación de crédito se encargan de todo

Con una empresa acreditada de servicios de reparación de crédito trabajando para usted, las dificultades financieras se resuelven. Lidiar con problemas financieros genera estrés, y resolver esos problemas conducirá a otra situación estresante.

Un proceso sin estrés es uno de los beneficios de utilizar servicios de reparación de crédito. Se comunicarán con sus acreedores para negociar acuerdos, eliminarán información inexacta y actualizarán el estado de su cuenta. Ellos informarán a las agencias de crédito para asegurarse de que se hayan realizado cambios positivos en su informe de crédito. 

Las empresas de reparación de crédito ofrecen los siguientes servicios:

• Revisión del informe de crédito
• Preparación de cartas a burós de crédito
• Contactar a las agencias de cobranza
• Disputar elementos negativos
• Negociar recompensas
• Recomendar otras acciones

Cuando contrata una empresa profesional de reparación de crédito de buena reputación como Ventajas del crédito, obtendrá el beneficio de años de experiencia. Nuestros profesionales saben cómo ayudarle a obtener los mejores resultados posibles sin que tenga que pasar por la dolorosa experiencia de prueba y error. Sí, existen tarifas asociadas con los servicios profesionales de reparación de crédito (como cualquier otro servicio profesional). Sin embargo, los beneficios financieros que recibirá al lograr un mejor crédito generalmente superan muchas, muchas veces el costo de la reparación del crédito.

Expertos en Derecho Crediticio

Los consumidores están protegidos contra prácticas injustas de informes crediticios, facturación y cobro por ley federal. No conoces bien ninguna de las leyes. No puedes perder el tiempo aprendiendo todo sobre las leyes necesarias. 

Un especialista en reparación de crédito sabe cómo aprovecharlos a su favor. Algunas de las leyes y estatutos de protección incluyen

• La Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA)
• La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA)
• La Ley de Facturación Justa de Crédito (FCBA)

Recuerde, las agencias de informes crediticios y sus acreedores no están ansiosos por eliminar nada de sus informes y pueden responder con un rotundo "no" cada vez que solicite que se elimine un elemento. Si no es plenamente consciente de sus derechos, no sabe cómo responder o si simplemente no realiza un seguimiento adecuado, corre el riesgo de perder el tiempo y ver pocos o ningún resultado positivo.

Negociadores expertos

Los servicios de reparación de crédito trabajan con bancos, instituciones crediticias, compañías de tarjetas de crédito, agencias de cobranza y agencias de informes crediticios todos los días. Saben cómo comunicarse con estos profesionales y cómo negociar acuerdos beneficiosos. Algunos servicios incluyen:

• Negociar la tasa de interés y los términos de una deuda
• Cómo reducir sus pagos
• Tener una deuda desestimada
• Negociar un pago de descuento
• Detener acciones de cobro

Los servicios de reparación de crédito le brindan un nuevo comienzo

Las tarjetas de crédito, los préstamos y otras obligaciones financieras son difíciles de manejar. Los pagos atrasados o atrasados, las cuentas de cobro y las deudas elevadas arruinarán su puntaje crediticio. 

Los errores financieros no tienen un impacto permanente en su puntaje crediticio. Reconoce dónde te equivocaste y corrige tus errores. Si es realizando pagos a tiempo o realizando un mejor seguimiento de su dinero, mejorará su puntuación.

Ahorros

La reparación de crédito equivale a ahorros en casi todas las áreas de su vida. Un mejor puntaje crediticio puede marcar una gran diferencia, especialmente cuando se trata de:

Tasas de interés

Un buen puntaje crediticio es clave para obtener buenas tasas de interés. Calificar para una tasa competitiva depende de la información que se encuentra en su informe crediticio, incluida la información negativa. A medida que la información negativa desaparezca, su puntaje aumentará, brindándole mejores tasas en hipotecas, préstamos para automóviles y tarjetas de crédito.

Primas de seguros

Un cliente de bajo riesgo paga un seguro de prima baja. Limpiar su crédito alentará a su compañía de seguros. A medida que mejore su historial financiero, las ofertas que reciba mejorarán.

Oportunidades de empleo

Un mercado laboral es un lugar competitivo. Los empleadores exigentes ofrecerán los mejores salarios y beneficios a sus empleados. Mejorar su puntaje crediticio le permite buscar la carrera que desea.

Proporcionar asesoramiento y apoyo continuos

Tiene acceso a su asesoramiento y apoyo de expertos hasta que se resuelvan sus problemas crediticios. El proceso de reparación de su crédito no siempre es rápido. Pueden ser necesarias varias rondas de negociaciones para llegar a un acuerdo. 

Una vez que se notifica a una agencia de crédito sobre cualquier cambio en su historial crediticio, debe actualizar su informe crediticio dentro de los 30 días. Su especialista en reparación de crédito estará allí para ayudarle si tiene alguna pregunta.

• Consultas y evaluaciones iniciales
• Consejos prácticos para el alivio de la deuda
• Actualizaciones sobre su proceso de reparación de crédito
• Respuestas a sus preguntas sobre crédito

Tiempo

Muchas personas no encuentran tiempo para aprender sobre reparación de crédito, puntajes de crédito, compañías de reparación de crédito y leyes del consumidor. Aunque la reparación de crédito por su cuenta puede tener éxito, este proceso requiere conocimientos especializados y lleva demasiado tiempo. 

Algunas de las tareas básicas de reparación de crédito incluyen:

• Identifique las leyes de protección al consumidor apropiadas para su situación particular.
• Comuníquese con el acreedor o la agencia de crédito correspondiente para notificarles sobre el problema.
• Realizar acciones de seguimiento en función de las respuestas recibidas.
• Seguimiento de correspondencia y trámites.
• Visitar a un notario público si los documentos requieren autenticación.

¿Es legal la reparación de crédito?

Algunas empresas brindan servicios de reparación de crédito. 

El Ley de organizaciones de reparación de crédito requiere que las empresas le proporcionen un total firme de los costos y una estimación de cuánto tiempo llevará obtener resultados. También te da tres días hábiles para cancelar servicios sin cargo.

Una empresa de reparación de crédito de buena reputación debería asesorarlo sobre cómo manejar sus cuentas de crédito existentes para evitar daños mayores. Además, una empresa de buena reputación no garantizará un resultado determinado ni le animará a mentir. 

Conclusión clave

Es posible que tenga éxito con su propio plan de reparación de crédito de bricolaje, pero, como tantos consumidores, también puede fracasar o simplemente estar demasiado ocupado para seguir adelante con el proceso por su cuenta. No debe subestimar el compromiso de tiempo potencialmente significativo que puede implicar el enfoque de bricolaje.

La reparación de crédito es útil porque es un servicio finito que brinda beneficios a largo plazo. Una vez que haya cuestionado con éxito sus informes crediticios cuestionables, su puntaje crediticio mejorará.

Los puntajes de crédito dependen de informes de crédito justos y precisos, y un servicio profesional de reparación de crédito puede ayudarlo a lograr ese resultado. ¿Quiere saber más sobre sus puntajes crediticios? Contáctenos y permítanos ayudarle a conocer su informe crediticio.

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Preguntas frecuentes

¿Qué es el software de reparación de crédito?

El software de reparación de crédito analiza los errores en sus créditos mediante el uso de rastreadores de crédito. Los simuladores del software de reparación de crédito identifican errores en sus tarjetas de crédito.

¿Qué es el seguimiento crediticio?

Conocer tu historial crediticio y analizar errores te ayuda a resolver las reparaciones. Si desea prevenir el fraude y proteger sus datos, entonces es beneficioso monitorear su historial crediticio.

¿Cómo puede aumentar su puntaje crediticio en 40 puntos?

Uno de los métodos para aumentar su informe crediticio en 40 puntos es realizar los pagos a tiempo.