5 razones por las que los puntajes crediticios bajan después de liquidar sus deudas
Liquidar sus deudas es vital, pero su puntaje crediticio puede disminuir cuando liquida sus deudas. Esto sucede porque su puntaje crediticio se calcula en función de varios factores, que incluyen la liquidación de sus deudas.
Algunos beneficios de pagar su deuda pueden aumentar su puntaje crediticio. Por ejemplo, cuando su deuda tiene una tasa de interés alta, la cantidad que debe aumentará. En este caso, deberá saldar su deuda para poder ahorrar dinero y mejorar su puntaje crediticio.
En esta publicación, analizamos las razones por las que su puntaje crediticio baja después de liquidar sus deudas y lo que eso significa si desea solicitar un nuevo préstamo.
¿Por qué debería aumentar su puntaje crediticio?
Si tiene un puntaje crediticio bajo, experimentará efectos secundarios alarmantes que incluyen:
- Un puntaje crediticio bajo no lo calificará para préstamos si planea comprar una casa o realizar mejoras en ella.
- Cuando planea alquilar una casa o calificar para un apartamento, su puntaje crediticio juega un papel vital y no calificará para un apartamento si no tiene un puntaje crediticio promedio de 700.
- El cargo por depósito es uno de los principales desafíos al comprar servicios públicos y un puntaje crediticio más bajo hace que las compañías de servicios públicos le cobren por los depósitos.
Un puntaje crediticio tiene un gran impacto en su vida financiera a pesar de estas razones y tener un buen puntaje crediticio le ayudará a equilibrar su vida financiera.
¿Qué es un buen puntaje crediticio?
Su informe de crédito tiene un cálculo de su puntaje crediticio. Si tiene un puntaje crediticio superior a 580, entonces no es un mal puntaje. Si su puntaje crediticio es superior a 700, es un puntaje crediticio ideal y tendrá un historial de pagos excepcional para mostrárselo a los prestamistas.
Si bien los requisitos de puntaje crediticio difieren de un prestamista a otro, es difícil calificar para un préstamo si tiene un puntaje crediticio inferior a 500.
Razones por las que su puntaje crediticio baja después de liquidar sus deudas
Hay varias razones por las que su puntaje crediticio baja después de liquidar sus deudas, pero liquidar deudas puede ser una de las razones por las que su puntaje crediticio baja, y detallamos las razones por las que esto sucede a continuación:
1. Se redujo la antigüedad promedio de la cuenta
Cuando cierra su cuenta anterior al liquidar todas sus deudas, la antigüedad promedio de su cuenta disminuirá y su puntaje crediticio se verá afectado.
Su informe de crédito incluirá estos detalles de la cuenta cerrada durante siete a diez años.
Se necesita tiempo para aumentar el historial crediticio y la antigüedad promedio de la cuenta. Por lo tanto, su puntaje crediticio disminuye temporalmente después de saldar las deudas.
2. Sólo unos pocos tipos de crédito disponibles
Otro factor para que su puntaje crediticio baje es que tiene tipos de crédito limitados. Las tres principales agencias de crédito (experiano, Equifax, y TransUnión) verificará su historial crediticio si es financieramente responsable de utilizar diferentes tipos de crédito.
En algunos casos, como al cerrar cualquiera de sus tarjetas de crédito activas, su combinación de crédito ahora tendrá algunas variedades y esto seguramente reducirá su puntaje crediticio.
Esto no significa que debas tener tantas tarjetas de crédito como sea posible, sino que debes utilizar los diferentes tipos de crédito cuando lo necesites. Pero recuerda pagarles a tiempo, porque tu puntuación mejorará.
3. Aumento del índice de utilización del crédito
El siguiente factor que afecta su puntaje crediticio es el índice de utilización del crédito, que depende de su crédito renovable. Su índice de utilización de crédito siempre debe ser inferior a 30%.
Cuando cierra su cuenta al liquidar su deuda, el índice de utilización aumenta y conduce a una caída en su puntaje crediticio.
Es mejor no cerrar las cuentas antiguas que no utilices a menos que encuentres una buena razón para hacerlo.
4. Errores en tus Cuentas
Los errores en sus cuentas reducirán su puntaje crediticio incluso después de liquidar su deuda.
En esta situación, existe información errónea del prestamista o de las agencias de crédito. Cuando consulte el informe crediticio, asegúrese de que su deuda pagada esté actualizada en el informe crediticio, pero debe tener cuidado al actualizar los detalles financieros.
5. En caso de consultas
Siempre que solicita un préstamo, el prestamista analiza su historial crediticio antes de aprobarlo. Ésta es una investigación difícil.
Una investigación exhaustiva permanecerá en su informe crediticio durante algún tiempo y afectará su puntaje crediticio.
Una consulta suave consiste en ver su informe crediticio usted mismo, que permanece en su informe crediticio pero no afecta su puntaje crediticio.
Lectura sugerida:
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¿Pagar un préstamo ayuda al crédito?
Su puntaje crediticio no aumenta si cancela su préstamo, pero existen algunas razones por las cuales cancelar su préstamo lo ayuda a aumentar su puntaje crediticio. Si tiene un historial de pagos positivo en su cuenta abierta, aumentará su puntaje crediticio.
Pagar su préstamo antes es una de las formas de aumentar su puntaje crediticio en cuentas abiertas. Tener una cuenta abierta con un historial de pagos anterior le beneficiará más que una cuenta cerrada.
¿Necesita solicitar un nuevo Préstamo?
Quizás se pregunte qué hacer cuando su puntaje crediticio baja después de liquidar sus deudas y luego optar por solicitar un nuevo préstamo. El nuevo préstamo que solicite le ayudará a impulsar su puntuación de crédito durante un cierto período de tiempo.
Cuando cierra un préstamo que tiene un historial crediticio extenso, la nueva cuenta de préstamo no ayudará a mejorar su puntaje crediticio porque una cuenta de préstamo nueva no le proporcionará este historial crediticio largo.
Pagar sus préstamos y solicitar uno nuevo mostrará cierta mejora en su puntaje, pero también lo reducirá porque sus puntajes mejoran cuando tiene un combinación de crédito.
Por ejemplo, cuando deja las tarjetas de crédito en paz después de completar el préstamo de su automóvil, puede solicitar diferentes tipos de préstamos para mantener su puntaje crediticio.
Conclusión
Liquidar todas sus deudas no es una decisión acertada cuando tiene un historial crediticio extenso porque reduce temporalmente su puntaje crediticio.
Una vez al año, debe revisar sus informes crediticios para detectar errores, ya que cualquier elemento negativo incorrecto dañará su puntaje crediticio incluso después de liquidar sus deudas.
También debe verificar si su informe crediticio incluye la deuda cancelada porque reduce su puntaje crediticio si no es así. ¿Quiere saber más sobre su puntaje e informe crediticio? Credit Pros lo ayudará a conocer los puntos de puntaje crediticio y le informará sobre su historial crediticio. haga clic aquí ¡Para empezar!
Preguntas frecuentes
¿Qué tan rápido cambia su puntaje crediticio después de pagar la deuda?
Verá que su puntaje crediticio mejora en uno o dos meses después de liquidar sus deudas. Su puntaje crediticio disminuirá al comienzo del período en el que pague sus deudas.
¿Cuánto tiempo tarda mi puntaje crediticio en actualizarse después de liquidar la deuda?
Tomará de uno a dos meses actualizar su puntaje crediticio y tiene un efecto temporal en su puntaje crediticio.
¿Cuánto aumentará mi puntaje crediticio si pago los cobros?
Su puntaje no mejorará cuando cancele sus cobros porque los elementos negativos permanecen en su informe crediticio durante siete a diez años. Su puntaje no aumentará hasta que elimine los elementos negativos comunicándose con las tres principales agencias de crédito.
¿Vale la pena liquidar la deuda antes de tiempo?
Al liquidar su deuda anticipadamente, ahorrará dinero porque no pagará intereses.
Cuando cancela sus préstamos personales, los prestamistas lo consideran una cuenta cerrada y permanecerá en su informe crediticio durante 10 años. Mejora su puntaje crediticio, pero no como era antes de que estuviera en una cuenta abierta.
¿Por qué su puntaje crediticio baja cuando paga una deuda?
El crédito disminuye si paga la deuda a medida que aumenta la tasa de utilización del crédito y es por eso que su puntaje crediticio disminuye después de pagar la deuda.
