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Investigar cómo arreglar su crédito puede llevarlo a obtener información falsa y situaciones difíciles y confusas. ¿Qué pasaría si no fuera necesario que lo hicieras solo? Eso significa que podría utilizar un servicio de reparación de crédito para mejorar significativamente su puntaje.
Si está tratando de mejorar su puntaje crediticio, considere contratar un servicio de reparación de crédito para que lo ayude.
Estas empresas tienen como objetivo mejorar su puntaje crediticio cambiando información antigua e incorrecta en sus informes crediticios mientras rastrean y monitorean los resultados para evitar que el error se repita.
Esta publicación lo ayudará a comprender qué es la reparación de crédito y responderá la pregunta de si vale la pena utilizar un servicio de reparación de crédito.
¿Qué hacen los servicios de reparación de crédito?
El puntaje crediticio se calcula en base a la información del informe crediticio del consumidor. Esta información puede ser inexacta.
Esto puede suceder si el prestamista informa información incorrecta a la agencia de informes crediticios o si un ladrón de información personal solicita un préstamo en nombre del consumidor.
Las empresas de reparación de crédito trabajan con las agencias de crédito en su nombre para corregir la información proporcionada por los prestamistas.
La reparación de crédito es el proceso de intentar solucionar estos problemas. Sin embargo, si la información es correcta, nadie, ni siquiera una empresa profesional de reparación de crédito, puede hacer nada al respecto. En la mayoría de los casos, permanecerá en el informe crediticio hasta por siete años, después de lo cual desaparecerá.
Las empresas de reparación de crédito ayudan a los consumidores a mejorar su puntaje crediticio a cambio de una tarifa. Algunos de ellos son servicios legítimos, mientras que otros pueden ser estafadores.
Algunos servicios legítimos de reparación de crédito verifican sus informes de crédito en busca de información inexacta y la eliminan en su nombre. También comprueban que la información no vuelva a aparecer.
Cuando se disputa la información de sus informes de crédito, las agencias de crédito (experiano, Equifax, y TransUnión) tiene 30 días para investigar.
Otros errores que puedes incluir son:
- Bancarrota eso no es tuyo.
- Cuentas que no son tuyas.
- Errores de ortografía.
- Los elementos positivos no aparecen en su informe.
- Artículos negativos muy antiguos.
Si una empresa de reparación de crédito envía un gran volumen de disputas sobre el mismo artículo más de una vez, la agencia de crédito no procesará la disputa dentro de los 30 días. Esto hace que la cuenta se elimine. Esto fue emitido por el Ley de informes crediticios justos (FCRA)
¿Es legítima la reparación de crédito?
Existen servicios legítimos de reparación de crédito, pero siempre tenga cuidado con las estafas. Así que tenga un buen conocimiento sobre la empresa que está contratando.
El Comisión Federal de Comercio le da una advertencia clara contra los estafadores. Los estafadores le harán promesas falsas y eliminarán información precisa pensando que es negativa.
Un servicio legítimo de reparación de crédito le brindará capacitación sobre cómo manejar sus cuentas de crédito existentes para evitar daños mayores. Una empresa de buena reputación no garantizará el resultado.
El Ley de organizaciones de reparación de crédito (CROA) exige que las empresas proporcionen al consumidor cuánto tiempo llevará el proceso y el costo total del mismo.
Costo de los servicios de reparación de crédito
Un servicio de reparación de crédito cobra entre $69 y $149 por mes y el proceso tardará algún tiempo en completarse. Podría tardar entre algunos meses y un año. Es posible que también deba pagar una tarifa inicial antes de que comience el proceso.
Los servicios de reparación de crédito pueden proporcionar paquetes conectados, incluidos algunos servicios relacionados, como el monitoreo de crédito.
Los consumidores generalmente hablan sobre el costo de la reparación del crédito mientras reparan su crédito. Depende del servicio que elijas porque varía de un servicio a otro.
Puedes probar Los profesionales del crédito para su opción de reparación de crédito. Proporcionan tres planes diferentes que puede seleccionar según sus requisitos. También puede elegir una consulta gratuita con ellos para revisar sus informes crediticios.
¿Puedo reparar el crédito yo mismo?
Usted mismo puede reparar el crédito, pero depende de qué tan complejo sea su informe crediticio.
La reparación de su crédito comienza verificando sus informes crediticios de las tres principales agencias de crédito. Puede obtener los informes en AnnualCreditReport.com. Luego, revise detalladamente su informe de crédito e identifique la información incorrecta, así como los pagos atrasados.
Finalmente, comuníquese con las agencias de crédito para corregir estos errores.
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- ¿Cuánto tiempo lleva la reparación del crédito?
Errores de disputa
Todas las agencias de crédito tienen un proceso de disputas en línea, que es la forma más rápida de enviar sus disputas. A través de este proceso, puede borrar sus errores.
Información inexacta
Debe eliminar la información falsa, pero si es correcta, es posible que se agregue nuevamente a su informe más adelante.
historial de pagos
Realiza tus pagos a tiempo. En el caso de algún pago atrasado, se reducirá su puntaje crediticio.
crédito disponible
Reduce el uso de tu crédito disponible. Esto decide su índice de utilización de crédito. Ayudará a su puntaje crediticio si el índice de utilización del crédito es bajo.
Cuando está reparando su crédito por su cuenta, es bueno tener un plan y luego ejecutarlo. En caso de cualquier error, no dude en ponerse en contacto con los servicios de reparación de crédito para obtener ayuda.
Pagos de deuda
Pagar la deuda de la tarjeta de crédito también le ayudará a mejorar su puntuación. Incluso después de pagar sus deudas, asegúrese de mantener su cuenta abierta.
Cerrarlo no solo puede afectar su puntaje crediticio al eliminar el crédito disponible y aumentar su índice de utilización de crédito, sino que mantener abiertas las cuentas liquidadas también puede ser útil, ya que son cuentas antiguas y al día.
Es posible que deba optar por una consolidación de deuda.
Por lo tanto, si necesita ayuda para realizar todos estos pasos, lo mejor sería trabajar con un servicio de reparación de crédito.
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Conclusión
Puedes reparar tu propio crédito, pero llevará mucho tiempo. Si planea solicitar un préstamo, una hipoteca o cualquier otro compromiso importante, es mejor contratar un servicio de reparación de crédito.
Por lo general, se necesitan entre tres y seis meses para eliminar los errores de sus informes crediticios. Esté atento a los estafadores de reparación de crédito que hacen falsas promesas.
Según su situación crediticia, elija la compañía de crédito adecuada con la que trabajar, de modo que pueda mejorar sus puntajes y eliminar elementos negativos.
Puede que le cueste una tarifa mensual pequeña o mediana, pero el mal crédito puede costarle una cantidad ilimitada de oportunidades.
Disputar errores en su informe requiere tiempo y algo de paciencia, por lo que vale la pena utilizar un servicio de reparación de crédito.
Preguntas frecuentes
¿Es seguro utilizar una empresa de reparación de crédito?
Las empresas legítimas de reparación de crédito lo ayudan a borrar sus informes crediticios eliminando información inexacta. Es probable que la empresa de reparación de crédito le cobre por realizar este proceso.
¿Cómo eliminan las empresas de reparación de crédito los elementos negativos?
Una empresa de reparación de crédito primero identificará elementos inexactos en sus informes de crédito. Luego los disputan con los burós de crédito.
¿Cuánto aumentará mi puntaje crediticio si se elimina un elemento negativo?
Sus informes de crédito contendrán esos elementos negativos durante siete a diez años. Y es posible que su puntuación no mejore hasta que se eliminen los elementos negativos. Por ejemplo, en caso de quiebra, su puntaje crediticio se verá afectado. Entonces en este caso necesitas Mejore su puntaje crediticio después de la quiebra..
