Las verdades y los mitos sobre la consolidación de deuda
A estadísticas de deuda Una encuesta dice que casi el 80% de los estadounidenses tienen deudas. Las personas comparten información a velocidades increíbles sin conocer su autenticidad y, sin saberlo, difunden información falsa a las personas que los rodean, y lo mismo ocurre con el concepto de consolidación de deuda. Este artículo se centra en cómo diferenciar entre los hechos y los mitos sobre la consolidación de deuda.
Si está lidiando con una enorme cantidad de deuda con intereses altos que lo está aplastando financieramente, no está solo. Millones de estadounidenses han deuda de tarjeta de crédito, deuda personal, deuda estudiantil privada e incluso tasas de interés altas. préstamos para automóviles y hipotecas que están cargando un futuro financiero.
Sin embargo, existe una solución común para esto, y es consolidación de la deuda.
¿Qué es la consolidación de deuda?
La consolidación de deuda es un servicio ofrecido por bancos y prestamistas que tiene como objetivo reducir los pagos de intereses para el prestatario. Es muy sencillo: la empresa de consolidación de deudas le prestará una suma de dinero a modo de préstamo a plazos. Usted, con la ayuda de la empresa, utiliza ese efectivo para pagar su deuda con intereses altos de una sola vez.
Luego, pagas el préstamo de entrega según los términos.
¿Cuáles son los beneficios de consolidar deudas?
Los beneficios de la consolidación de deuda son claros. Primero, obtendrá pagos más bajos y menores Tasas de interés, posiblemente permitiéndose quedar atrapado en una tasa más baja y evitando una tasa ajustable alta.
Esto le permite ahorrar una cantidad considerable de dinero en efectivo con el tiempo. ¡Imagínese pagar la mitad del pago de su deuda actual ahora mismo, por un tiempo más corto del necesario! Echa un vistazo a nuestro sitio web para tener una breve idea sobre cómo arreglar los créditos y préstamos.
En segundo lugar, puede ayudar directamente a su crédito si está pagando algo vencido o si tiene alguna deuda bajo el agua.
La deuda consolidada también se compensará en bancarrota, también. Ésta es una de las razones por las que es posible que desee consolidar la deuda estudiantil con intereses altos.
¿Cuáles son los riesgos al consolidar deudas?
Sin embargo, la consolidación de deuda no está exenta de riesgos. En primer lugar, está atrapado en un préstamo a plazos con un consolidador de deudas. Este préstamo debe pagarse a tiempo y, a menudo, no se pospondrá.
Préstamos estudiantiles, por ejemplo, se suspenderá e incluso se aplazará debido a circunstancias atenuantes. Al consolidar su deuda, pierde ese beneficio. Debes pagar esa deuda, de lo contrario, queda vencida y podría entrar en default.
La deuda de tarjetas de crédito a menudo tiene pagos mínimos que son bastante bajos en comparación con el monto de la deuda que tiene. La consolidación de deuda requiere un pago cada mes, y ese pago puede ser mucho más alto que los mínimos de su tarjeta de crédito.
Otro riesgo es que la consolidación de deuda probablemente afecte su crédito en el muy corto plazo, lo que le dificultará endeudarse más. Pero este efecto desaparece con el tiempo. También es probable que mejore su crédito muy rápidamente, ya que pagará una mayor parte de su deuda más rápidamente.
La consolidación de deuda tampoco está exenta de costos. Por lo general, requieren tarifas de originación, que ascenderán a hasta 5% de su deuda total. Sin embargo, no todos los servicios de consolidación de deudas requieren esta tarifa, ¡así que investigue y asegúrese de comprender todos los costos!
También existen cargos por pagos atrasados por no pagar a tiempo, intereses de penalización y cargos por cancelación si decide cerrar la cuenta.
¿Debo consolidar mi deuda?
Algunos bancos le ofrecerán servicios de consolidación de deuda a un precio bajo. Si puede hacer esto con la deuda de su tarjeta de crédito o con su deuda personal con intereses altos, esta puede ser una decisión acertada.
Esto no debe confundirse con una transferencia de saldo. A transferencia de saldo es cuando tomas tu deuda de tarjeta de crédito saldo de una tarjeta y transferirlo a una tarjeta con una tasa de interés más baja. La mayoría de los bancos ofrecen este servicio y algunos incluso incluyen una TAE 0% por un período corto.
En general, deberías consolidar tu deuda si:
- Puede realizar los pagos cotizados durante ese período.
- Obtendrá una tasa de interés más baja, lo que le permitirá pagar menos durante la vigencia del préstamo.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tiempo permanece la consolidación de deuda en su registro?
La deuda se mantendrá por 7 años. Liquidas una deuda en lugar de pagarla en su totalidad. Permanecerá en sus informes de crédito mientras se informen las cuentas individuales.
¿La consolidación de deuda me ahorrará dinero?
Sí, la consolidación de deudas a menudo ahorra bastante dinero a las personas. Si bien no está garantizado que ahorre dinero, sucede con bastante frecuencia.
¿Los préstamos de consolidación de deuda perjudican su crédito?
La consolidación de deuda ayudará a su crédito si realiza pagos a tiempo o si la consolidación reduce los saldos de sus tarjetas de crédito. Su crédito puede verse afectado si vuelve a acumular saldos de tarjetas de crédito, cierra la mayoría o todas las tarjetas restantes o no realiza un pago de su préstamo de consolidación de deuda.
¿Cuáles son los inconvenientes de la consolidación de deuda?
La consolidación de deuda es una opción más inteligente para reducir el número de pagos y bajar las tasas de interés, pero no siempre es así. A veces, la tasa de interés del préstamo de consolidación puede ser superior a la de los préstamos originales, por lo que hay que asegurarse de que la consolidación de todas las deudas en un solo préstamo sea rentable.
¿Cuáles son los tipos de deudas que podemos consolidar?
Préstamos para estudiantes, facturas médicas, tarjetas de crédito, préstamos personales no garantizados y préstamos de día de pago son los pocos tipos de préstamos que puede consolidar.
Conclusión
La consolidación de deuda es una mejor opción para las personas que no pueden gestionar una gran cantidad de deuda. Si le molestan las altas tasas de interés de varios préstamos, entonces puede utilizar un método de consolidación de deuda. Elija la empresa que ofrece préstamos de consolidación de deuda con bajo interés y reduce el monto a liquidar, luego trabaje en el préstamo de consolidación de deuda que le ayudará a liquidar todas sus deudas.
