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Lo que necesita saber: el mito sobre las calificaciones crediticias y las hipotecas

Puntaje de crédito decente

¿Tiene el objetivo de comprar una casa nueva o refinanciar su hipoteca actual este año? Si es así, es más importante que nunca que preste mucha atención a su crédito y tome medidas para mejorarlo si es necesario. No necesita un crédito perfecto para calificar para una hipoteca. Eso es un mito. Sin embargo, es necesario tener informes y puntajes de crédito que puedan cumplir con los estándares de calificación de un prestamista hipotecario.

Cuando solicita una nueva hipoteca, lo más probable es que su prestamista tenga un mínimo requisito de puntaje de crédito lo cual es necesario para poder calificar para una hipoteca. Sin embargo, incluso si sus puntajes crediticios exceden este requisito de puntaje mínimo, eso no significa que estará libre de aprobación del préstamo desde el punto de vista crediticio.

Para calificar para una hipoteca, no necesita un crédito excelente.

Incluso si tiene muy buenos puntajes crediticios, todavía hay ciertos elementos en sus informes crediticios que potencialmente pueden acabar con las transacciones. Consulte estas 3 complicaciones crediticias que podrían frenar la aprobación de su próxima hipoteca.

Gravámenes fiscales

No todos los elementos de sus informes crediticios tienen una fecha de vencimiento. Los gravámenes fiscales impagos, por ejemplo, pueden permanecer en sus informes crediticios de forma indefinida. No hay ningún requisito en el Ley de informes crediticios justos (FCRA) que los gravámenes fiscales pendientes se eliminen alguna vez de sus informes de crédito. Como resultado, incluso un antiguo gravamen fiscal impago puede hacer que sea difícil o tal vez imposible calificar para una hipoteca.

Los gravámenes fiscales podrían hacer que usted no califique para una hipoteca.

Si es posible, lo mejor que puede hacer es liquidar los gravámenes fiscales pendientes antes de solicitar una hipoteca. Sin embargo, si pagar el gravamen en su totalidad simplemente no es una opción, es posible que aún pueda calificar para una hipoteca si ha celebrado un plan de pago con el IRS o la autoridad tributaria estatal, siempre que haya realizado suficientes pagos consecutivos para satisfacer su asegurador hipotecario.

Juicios

A diferencia de los gravámenes fiscales pendientes, las sentencias insatisfechas tienen un límite de tiempo cuando se trata de informes crediticios. La FCRA exige que las sentencias se eliminen de sus informes crediticios después de 7 años a partir de la fecha de presentación, ya sean pagadas o no. Sin embargo, si un fallo impago aún es lo suficientemente reciente como para aparecer en sus informes de crédito, entonces podría causarle complicaciones si planea completar una solicitud de hipoteca en un futuro cercano.

Las sentencias pueden hacer que usted no califique para una hipoteca.

Como es el caso de los gravámenes fiscales pendientes, el mejor curso de acción que puede tomar es satisfacer las sentencias pendientes antes de solicitar su nuevo préstamo hipotecario. Sin embargo, en algunos casos aún puede calificar para una hipoteca con un fallo impago siempre que haya celebrado un acuerdo de pago y pueda demostrar que ha realizado al menos 6 meses de pagos puntuales y consecutivos de la deuda.

Atrasos en manutención infantil

Lo crea o no, FICO (la marca más popular de puntajes crediticios que utilizan actualmente los prestamistas) en realidad no considera su cuenta de manutención infantil al calcular sus puntajes crediticios. La cuenta no afectará positiva o negativamente sus puntajes de crédito FICO. Sin embargo, incluso si los atrasos en la manutención de los hijos no reducen su puntaje crediticio, eso no significa que esos atrasos en la manutención de los hijos no causarán complicaciones cuando solicite una hipoteca. Podrían impedirle calificar para una hipoteca.

 Los atrasos en la manutención de los hijos podrían causar problemas al intentar calificar para una hipoteca.

Cada tipo de préstamo hipotecario tiene diferentes criterios de aprobación, pero la mayoría de ellos tienen un límite en la cantidad de cobros derogatorios que un prestatario puede tener en sus informes crediticios y aún así seguir siendo elegible para una nueva hipoteca. La mayoría de los prestamistas consideran que la manutención de los hijos en mora es un “crédito despectivo”. Como resultado, es posible que sus atrasos en la manutención de los hijos deban pagarse o liquidarse en su totalidad antes de que pueda recibir la aprobación de una hipoteca.

Primeros pasos

Si planea solicitar una nueva hipoteca en un futuro cercano, un buen lugar para comenzar es verificar sus informes crediticios. Puede reclamar una copia gratuita de sus 3 informes de crédito en línea cada año en AnnualCreditReport.com. ¿Quiere que un profesional revise su crédito con usted? HAGA CLIC AQUÍ para programar una revisión de informe de crédito con 1 de nuestros profesionales de crédito hoy.

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