La Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito, comúnmente conocida como CROA, es la ley federal que rige cualquier empresa que practique servicios de reparación de crédito. Es una ley que existe para protegerlo a usted como consumidor de varias maneras importantes. Continúe leyendo a continuación para conocer algunos aspectos destacados de las mejores protecciones que ofrece la CROA.
Primero, CROA lo protege de posibles estafadores que podrían pretender ser compañías legítimas de reparación de crédito en un esfuerzo por estafarle el dinero que tanto le costó ganar. Le protege de empresas que podrían intentar cobrarle por adelantado los servicios de reparación de crédito. CROA también lo protege de publicidad injusta y engañosa (ya sabe, como el letrero que vio al costado de la carretera que prometía borrar su crédito en 30 días por el costo “bajo” de $2,500). Sin embargo, lo que quizás no sepa es que CROA actualmente también lo protege de las propias agencias de crédito.
Por qué los burós de crédito quieren estar exentos de la CROA
A veces se hace referencia a Equifax, TransUnion y Experian como los “Tres Grandes”. Juntos representan las 3 principales agencias de informes crediticios de los Estados Unidos. Las agencias de crédito se dedican al negocio de la información: recopilan datos sobre sus hábitos de pago y gestión de crédito y luego compilan esos datos en informes de crédito que venden a los prestamistas y a otros.
Desafortunadamente, en sus intentos de recopilar información sobre usted, las agencias de crédito pueden cometer errores. De hecho, los errores en los informes crediticios son bastante comunes. La Comisión Federal de Comercio publicó recientemente un estudio que encontró la existencia de aproximadamente 40 millones de errores en los informes crediticios de los consumidores estadounidenses.
Cuando ocurren errores en los informes crediticios (y ocurren de manera rutinaria), la Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA) le otorga el derecho de disputar esos errores con cada una de las agencias de crédito. Desafortunadamente, como muchos consumidores han descubierto dolorosamente, no siempre es fácil corregir los errores crediticios a través del proceso de disputa debido al tiempo que lleva. Por esta razón, muchos consumidores toman la sabia medida de contratar una empresa profesional de reparación de crédito, como Credit Pros, para que los ayude a navegar por el proceso de reparación de crédito. Como se mencionó anteriormente, CROA existe para regular estas empresas y protegerlo de cualquier práctica desleal.
Ahora parece que las propias agencias de crédito han decidido entrar en el ámbito de la reparación de crédito. En realidad, esta medida indica que las agencias de crédito desean cobrar a los consumidores por la ayuda para corregir los errores en los informes de crédito que las propias agencias pueden haber causado incluso sin darse cuenta en primer lugar.
HR 347
Las agencias de crédito han estado presionando al Congreso durante algún tiempo para que apruebe un proyecto de ley conocido como HR 347. Si se aprueba este proyecto de ley, permitiría a las agencias de crédito estar exentas de todas las regulaciones y protecciones que le otorga la CROA. En otras palabras, las agencias de crédito podrían venderle productos y/o servicios de reparación de crédito sin tener que seguir las regulaciones federales que actualmente siguen todas las demás empresas legítimas de reparación de crédito del país.
Recuerde, muchos (si no la mayoría) de los errores que se encuentran hoy en los informes crediticios se deben a errores de las agencias de crédito. El Ley de informes crediticios justos (FCRA) Ya exige que las agencias de crédito mantengan información precisa y corrijan los errores cuando ocurran sin ningún cargo para el consumidor.
Si escuchamos a las agencias de crédito, sostienen que están buscando la exención de la CROA en un esfuerzo por proporcionar "productos de educación crediticia al consumo". Sin embargo, la verdad es que si las agencias se salen con la suya y quedan exentas de la CROA, tendrían casi total libertad para cobrarle como mejor les parezca por productos y servicios diseñados para corregir errores en los informes crediticios, errores que, como se mencionó anteriormente, pueden incluso haber cometido. ellos mismos causaron. La HR 347 conduciría en última instancia a una menor supervisión de las agencias de crédito y a una menor protección para los consumidores cuya información venden las agencias, una propuesta ciertamente muy peligrosa.
