Transferencias de saldo versus préstamos de consolidación: 3 diferencias clave

Las transferencias de saldo y los préstamos de consolidación son las últimas opciones de los prestatarios para destruir sus préstamos. Pagar los préstamos en el momento adecuado con una liquidación de intereses adecuada puede evitar que usted se endeude profundamente. Cuando las personas quedan atrapadas en grandes deudas, les resulta difícil pagar todo en un solo acuerdo. En este caso, las personas deberían considerar algunas formas alternativas de escapar de sus deudas y mejorar su puntaje crediticio. Sigue leyendo este artículo para saber más sobre esas opciones”Transferencias de saldo y préstamos de consolidación”Y también comprender sus diferencias clave. 

¿Qué es la deuda de tarjeta de crédito?

Si usted es como la mayoría de las personas, probablemente no se propuso acumular intencionalmente una enorme cantidad de deudas de tarjetas de crédito. La deuda de tarjetas de crédito tiende a acechar a las personas poco a poco, más aún si no se controlan adecuadamente sus gastos. Antes de que te des cuenta, la deuda de tu tarjeta de crédito puede convertirse en un problema costoso que puede tener un impacto horrible en sus puntajes de crédito.

Por qué la deuda de la tarjeta de crédito perjudica su puntaje crediticio

Antes de cubrir las dos opciones de consolidación diferentes mencionadas anteriormente y cómo cada una puede afectar su crédito, es importante comprender por qué la deuda de tarjetas de crédito perjudica su puntaje crediticio en primer lugar. La deuda de tarjeta de crédito, a diferencia de otros tipos de deuda que pueden aparecer en sus informes crediticios, puede ser perjudicial para su puntaje crediticio incluso si realiza todos los pagos a tiempo.

Modelos de calificación crediticia de FICO, la marca más utilizada por los prestamistas, están diseñadas para prestar mucha atención a la deuda de tarjeta de crédito que tiene. Más importante, ICO se preocupa por cómo se relaciona la deuda de su tarjeta de crédito con los límites de su tarjeta de crédito. Esta relación entre saldo y límite se conoce como índice de utilización renovable. A medida que su índice de utilización renovable aumente, sus puntajes crediticios comenzarán a caer.

Pagar deudas

Naturalmente, si puede permitirse el lujo de hacerlo, debe liquidar la deuda de su tarjeta de crédito de inmediato y decidir mantener sus saldos pagados en su totalidad cada mes en el futuro. (No es necesario que cierre las cuentas de sus tarjetas de crédito; ese podría ser otro error perjudicial para su puntaje crediticio, pero está bien guardar esas tarjetas bajo llave y usarlas solo periódicamente para que la cuenta no se cierre debido a la inactividad). 

Desafíos para pagar las deudas

Sin embargo, la verdad es que la mayoría de las personas que luchan con una gran cantidad de deudas de tarjetas de crédito no pueden simplemente darse el lujo de cancelar esa deuda emitiendo un cheque grande. Si no puede permitirse el lujo de pagar la deuda de su tarjeta de crédito de una sola vez, aún puede idear un plan de eliminación de deuda que, en última instancia, puede mejorar su puntaje crediticio. Las transferencias de saldo o los préstamos de consolidación pueden ser una parte eficaz de su plan.

Transferencias de Saldo y Préstamos de Consolidación

Las transferencias de saldo son el proceso de transferir el saldo de una tarjeta de crédito con intereses altos a una tarjeta de crédito con intereses bajos o sin intereses. Si los usuarios son capaces de comprar una tarjeta de crédito de bajo interés, pueden comprar y transferir el saldo de otras tarjetas a ésta o a las tarjetas de crédito de menor interés existentes. Para que los usuarios puedan saldar sus deudas con intereses más bajos o sin intereses. Mientras que la consolidación de deuda es el proceso de tomar un préstamo para liquidar todos los demás préstamos. Las personas pueden consolidar todos los préstamos en un solo préstamo para poder pedir préstamos con intereses y liquidar otros. 

Transferencias de saldo

Las transferencias de saldo le ofrecen una manera de combinar todos los saldos pendientes de sus tarjetas de crédito en una sola cuenta de tarjeta de crédito. Por lo general, las ofertas de transferencia de saldo cuentan con una tasa de interés introductoria baja o incluso 0% (suponiendo que sus puntajes crediticios sean lo suficientemente altos como para calificar), lo que potencialmente puede ahorrarle una gran cantidad de dinero que de otro modo se desperdiciaría en tarifas de interés altas. Por lo general, también se cobra una tarifa de transferencia de saldo de 2%-5% o superior, así que asegúrese de tenerlo en cuenta cuando haga los cálculos para asegurarse de que una transferencia de saldo lo beneficiará financieramente.

Los modelos de calificación crediticia se preocupan por el índice de utilización renovable en cada una de sus cuentas de tarjeta de crédito individualmente, así como en todas sus cuentas combinadas. Cuando transfiere varios saldos pendientes de tarjetas de crédito a una sola cuenta de tarjeta de crédito (ya sea nueva o existente), puede reducir tanto la cantidad de cuentas con saldos como sus índices de utilización renovable en varias tarjetas de crédito diferentes. Su índice de utilización renovable agregado puede seguir siendo aproximadamente el mismo, pero probablemente obtendrá al menos algún beneficio en su puntaje crediticio al combinar varios saldos pendientes en uno.

Préstamos de consolidación

Muchos bancos y cooperativas de crédito ofrecen préstamos personales que los consumidores con buen crédito puede utilizar para pagar costosas y pendientes deuda de tarjeta de crédito. Estos préstamos de consolidación suelen ser cuentas a plazos que los modelos de calificación crediticia tratan de manera muy diferente a la deuda renovable. Al utilizar un préstamo a plazos para eliminar los saldos de las tarjetas de crédito, sus índices de utilización renovable (tanto individualmente como en conjunto) se reducirían a 0%, un gran paso desde la perspectiva del puntaje crediticio.

Tenga en cuenta que el Tasas de interés Los préstamos de consolidación que se ofrecen normalmente no pueden competir con las tasas bajas o quizás 0% que a veces puede recibir como parte de una oferta de transferencia de saldo. Sin embargo, el beneficio de puntaje crediticio que acompaña al uso de un préstamo de entrega para pagar la deuda renovable suele ser importante.

Diferencia entre transferencias de saldo y préstamos de consolidación

Cuidado con la tentación

Ya sea que utilice una transferencia de saldo o un préstamo de consolidación para pagar la deuda de su tarjeta de crédito, debe tener cuidado con sus hábitos de gasto futuros. Tendrá que disciplinarse para no volver a cargar deudas de tarjetas de crédito después de una consolidación o transferencia; de lo contrario, podría encontrarse en serios problemas en el futuro. Una vez que sus cuentas de tarjetas de crédito estén liquidadas, debe comprometerse a cobrar únicamente lo que pueda pagar en su totalidad cada mes en el futuro.

Preguntas frecuentes

¿Cuáles son las posibles formas de destruir la deuda?

Pagar los préstamos en el momento adecuado es la forma más sencilla de escapar de las deudas. Pero, por lo general, es difícil saldar grandes cantidades de deudas. Cuando las personas son capaces de liquidar sus préstamos por completo, tienen dos opciones: transferencias de saldo y préstamos de consolidación. Tienen que ir con uno de ellos. 

¿Qué son los préstamos de consolidación?

Los clientes pueden combinar los préstamos en uno solo y liquidarlos pidiendo prestado un préstamo con un interés más bajo. Esto podría reducir el número de acuerdos por realizar. 

¿Valen la pena las transferencias de saldo y los préstamos de consolidación?

Los prestatarios no tienen ninguna opción para escapar del pago del monto del préstamo. Lo único es que estas transferencias de saldo y préstamos de consolidación pueden reducir la carga de lidiar con préstamos múltiples y préstamos con intereses altos. 

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