Cómo las tarjetas de crédito pueden destruir su crédito
Las tarjetas de crédito son una herramienta útil, pero la deuda de tarjetas de crédito es particularmente insidiosa. Lee abajo Cómo las tarjetas de crédito pueden destruir tu crédito?
Deuda de tarjeta de crédito afecta a millones de estadounidenses cada año, manteniendo sus puntajes crediticios más bajos de lo que deberían ser. Las personas informan que tienen cantidades abrumadoras de deudas de tarjetas de crédito y sus saldos siguen creciendo.
No sólo es difícil salir de la deuda de tarjetas de crédito, sino que también empeora. Tener deudas de tarjetas de crédito y falta de pagos con tarjetas de crédito puede afectar gravemente su puntaje crediticio, más que otros tipos de deudas. ¿Pero por qué?
Las tarjetas de crédito son fáciles de 'maximizar'
Maximizar sus tarjetas de crédito aumenta no solo el índice de utilización de su tarjeta de crédito (100%), sino también su índice total de utilización de crédito.
Su índice de utilización del crédito Es una fórmula que toma el monto de la deuda que usted tiene versus el monto del crédito al que tiene acceso.
Por ejemplo, digamos que obtiene su primera tarjeta de crédito con un límite de $500. Una vez que cargue $500, su índice de utilización ya será 100%.
No sólo eso, sino que tener un índice de utilización superior a 30% puede hacer que parezca un prestatario arriesgado. según el sitio web de Experian.
Para mantenerse por debajo de 30% en nuestro ejemplo anterior con un límite de crédito de $500, solo debe tener un saldo en el estado de cuenta de hasta $150 a la vez. Esto es muy limitante y muchas personas con límites de crédito bajos simplemente no lo saben.
Aumentar su límite de crédito le da más holgura aquí. Si tiene un límite de crédito de $10,000, puede tener un saldo en el extracto de hasta $3,000 antes de alcanzar esa marca de 30%. Siga leyendo sobre cómo las tarjetas de crédito pueden destruir su crédito.
Las tarjetas de crédito requieren pagos mínimos mensuales
La falta de un pago conlleva cargos por pagos atrasados y podría arruinar su calendario de pagos. Una de las razones principales por las que las tarjetas de crédito pueden destruir su crédito.
Afortunadamente, los pagos atrasados no se informan hasta que tienen un retraso de 30 días.
También resulta tentador simplemente pagar el mínimo. Pero no hagas esto: paga todo lo que puedas (preferiblemente, liquida el saldo en su totalidad).
¿Por qué? Porque pagar sólo el mínimo te deja con un saldo adicional de los cargos del último mes. ¡Esto te endeuda aún más!
Las tarjetas de crédito tienen altas tasas de interés
Las altas tasas de interés le permiten pagar deudas que tiene desde hace mucho tiempo. ¿Por qué? Porque el interés se acumula y terminas debiendo mucho más de lo que cobraste originalmente.
Las tarjetas de crédito pueden tener tasas de interés de hasta 25%, lo que significa que por cada $1,000 tienes deudas en tarjetas de crédito(Leer también: qué hacer ante un problema de deuda de tarjeta de crédito), acumula cargos por intereses adicionales de $250 por año, dependiendo de cómo se capitalice. Podría ser incluso más.
Esto hace que su saldo siga aumentando y lo endeude cada vez más. El aumento de los saldos con el tiempo puede afectar su puntaje crediticio, ya que reduce su índice de utilización del crédito. Continúe leyendo la siguiente y última razón de cómo las tarjetas de crédito pueden destruir su crédito.
Las tarjetas de crédito son deuda renovable sin garantía
La propia naturaleza de la deuda de tarjetas de crédito la hace más riesgosa a los ojos de la fórmula de calificación crediticia.
Debido a que las tarjetas de crédito típicas no tienen activos ni garantías subyacentes (a diferencia de una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda, un préstamo para automóvil o incluso una tarjeta de crédito asegurada), los bancos no tienen una manera fácil de cobrar excepto cargar automáticamente sus pagos.
Entonces, si tiene una deuda de tarjeta de crédito, ¿qué debe hacer al respecto? ¿Cómo te quitas el mono de encima? Cómo las tarjetas de crédito pueden destruir su crédito: ¿Necesita una solución? Consulte a continuación los puntos importantes.
Pague sus tarjetas de crédito lo más rápido posible
La deuda de tarjetas de crédito debería tener prioridad sobre otros tipos de deuda, incluida la deuda en mora. (Solo asegúrese de administrar la deuda en mora para evitar que entre en cobranza; obtenga más información al respecto aquí)
Administrar el gasto de la tarjeta de crédito
Este podría ser el más difícil de todos, ya que es muy fácil gastar con tarjeta de crédito.
No utilice su tarjeta de crédito diaria para gastos grandes. Utilice una tarjeta de crédito separada con intereses más bajos para gastos grandes. Para obtener una tarjeta con un interés más bajo, puede llamar a su banco y ver qué ofrecen.
Liquide los saldos de las tarjetas de crédito nuevas en su totalidad, mientras paga los saldos de las tarjetas de crédito antiguas.
Aumente su límite de crédito total
Desea hacer esto para reducir su índice de utilización de crédito.
Esto puede parecer contrario a la intuición para gestionar la disciplina financiera. Sin embargo, hay una manera de "piratearlo".
Aumenta el límite de crédito de tu tarjeta diaria. Luego, pídale a su banco que imponga límites estrictos de gasto a esa tarjeta.
Si no pueden imponer un límite estricto, pídales que le envíen un recordatorio cuando alcance ciertos umbrales. Esto se puede hacer por teléfono o mediante banca en línea.
Tenga en cuenta: ¡esto NO es lo primero que quiere hacer!
Preguntas frecuentes
¿Deberías cancelar una tarjeta de crédito?
No es bueno cancelar una tarjeta de crédito porque puede tener un impacto negativo en su puntaje crediticio. Pero si le cobran una tarifa anual o una tasa de interés alta, puede resultar beneficioso cerrar una tarjeta de crédito. Si está pensando en cerrar su tarjeta de crédito más antigua, tómese un minuto para evaluar su decisión y asegurarse de que sea una elección inteligente.
¿Cuánto tiempo permanecen las cosas en su informe crediticio?
Dependiendo de lo que sea, los elementos pueden permanecer en su informe durante algunos años o toda la vida. Pero la mayoría de los artículos reportados a las agencias de crédito caen entre dos y diez años después de su primera notificación.
¿Necesita ayuda con la deuda de su tarjeta de crédito? Consulte nuestro artículo: “¡8 hábitos básicos de las personas sin deudas de tarjetas de crédito!“
