¿Cómo obtener una tarjeta de crédito comercial con mal crédito?
Iniciar un negocio significa asumir riesgos, hacer cambios y construirlo desde cero.
Las tarjetas de crédito comerciales ofrecen a los propietarios de pequeñas empresas acceso a una línea de crédito flexible con una forma segura de pagar los gastos comerciales y puede haber recompensas en efectivo y otros beneficios. Sin embargo, si sus puntajes crediticios no son altos, le resultará difícil calificar.
Una tarjeta de crédito comercial no arreglará su crédito personal. La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito comerciales no informan sobre comportamientos positivos a las agencias de crédito al consumo. Si el mal crédito está frenando su negocio, comience a reconstruir su puntaje. Si reconstruye su puntaje, podrá calificar para mejores opciones en el futuro. (Busquen una manera de incorporar este párrafo al principio, creo que queda mucho mejor aquí). Ahora analicemos las tarjetas de crédito comerciales para mal crédito.
Tarjetas de crédito comerciales aseguradas
Las tarjetas de crédito aseguradas no brindarán las recompensas de las mejores tarjetas de crédito para pequeñas empresas, pero pueden ofrecer acceso a financiamiento y ayudar a establecer crédito comercial. Las tarjetas aseguradas también mantienen separados sus gastos personales y comerciales.
A tarjeta asegurada requiere que se mantenga un depósito en efectivo como depósito de seguridad, lo que significa que recibirá el monto cuando cierre la cuenta. Esta es una forma para que las compañías de tarjetas de crédito reduzcan el riesgo de tener un prestatario con mal crédito. Las tarjetas aseguradas permiten a los acreedores cobrar hasta el monto de su depósito de seguridad. Algunos depósitos permitirán que su saldo supere su límite de crédito si lo administra bien.
¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito comercial con mal crédito?
Puede obtener su tarjeta de crédito en línea. La mayoría de los emisores simplifican su obtención y lo hacen lo más rápido posible. Necesitará la siguiente información mientras la obtiene:
- Su Número de seguro social
- Número de identificación del empleador (EIN) o Número de Identificación del Contribuyente (TIN)
- Información comercial, incluida la dirección y el número de teléfono.
Algunos emisores necesitarán que usted tenga una entidad comercial formal para solicitar la mayoría de las tarjetas de crédito comerciales. Las tarjetas también están disponibles para propietarios únicos y contratistas independientes.
Si le rechazan una tarjeta que desea, puede comunicarse con el emisor de la tarjeta. Algunos tendrán un departamento de reconsideración que revisará su solicitud si hay otros factores que puedan ayudarlo a calificar.
Lo más importante que debe recordar es que cuando presente la solicitud, busque las tarjetas para las que tenga más probabilidades de calificar.
Solicitar varias tarjetas en un corto período de tiempo puede generar varias consultas de crédito en su informe. Estos pueden afectar su puntaje crediticio, así que solicite tarjetas que tenga más probabilidades de obtener.
Como nuevo titular de una tarjeta, es posible que obtenga una gran bonificación de registro o un período de tiempo en el que no pague ningún interés sobre los saldos renovables. Muchos tienen beneficios atractivos, como protección de compras y ventajas de viaje, y le permiten ganar dinero en efectivo, puntos y millas a medida que carga.
Algunos emisores de tarjetas de crédito han desarrollado tarjetas de presentación para mal crédito para satisfacer la amplia gama de posibles titulares de tarjetas. Las tarjetas de crédito para empresas emergentes para casos de mal crédito pueden ayudarlo a administrar los costos de su empresa y, al mismo tiempo, generar puntajes crediticios.
¿Es adecuada para usted una tarjeta de crédito comercial con mal crédito?
Como propietario de un negocio, una tarjeta de crédito comercial designada es una idea inteligente incluso si su crédito no está en el rango bueno.
No es necesario que utilices el efectivo que tienes a mano. Puede comenzar a desarrollar su crédito personal y aumentar sus puntajes al mismo tiempo que desarrolla su crédito comercial.
La clave es tratar la cuenta con cuidado. Debe enviar todos los pagos a tiempo y pagar la factura antes de la fecha de vencimiento. Debe mantener un saldo bajo en comparación con su límite de crédito. Como resultado, demostrará que es capaz de manejar tarjetas de crédito comerciales y, a medida que aumente su puntaje crediticio, será elegible para una mayor variedad de productos crediticios.
Elegir la tarjeta de crédito comercial adecuada con mal crédito
Al buscar una tarjeta de crédito comercial, las personas sin historial crediticio o con uno problemático, consideren lo siguiente:
¿Qué tipo de historial crediticio y puntaje crediticio tiene?
Obtenga sus informes de crédito del consumidor de las agencias de crédito de TransUnion, Equifax y experiano. Sus archivos de crédito deben estar libres de errores, pero si no es así, dispute todas las imprecisiones y acceda a sus puntajes de crédito. Con esta información, puede concentrarse en los productos crediticios que se encuentran en su rango de calificación crediticia.
¿Debería obtener una tarjeta asegurada o no asegurada?
Es más difícil calificar para tarjetas de crédito sin garantía cuando sus puntajes crediticios son bajos. Se basan en sus circunstancias financieras, con un fuerte énfasis en su historial crediticio.
Es más fácil calificar para las tarjetas aseguradas porque el emisor de la tarjeta de crédito puede reclamar los fondos retenidos como garantía si usted no paga según lo acordado.
¿Cuáles son las tasas de interés y las tarifas?
Revise los términos de las tarjetas de crédito comerciales que está considerando y compare las tasas de interés y las tarifas asociadas con cada una. Si planea tener saldos renovables, el más bajo Tasa de porcentaje anual (APR) que puedas conseguir será importante.
Conclusión clave
Los buenos puntajes crediticios no siempre son esenciales para calificar para tarjetas de crédito comerciales. Hay algunas opciones, así que elija la tarjeta adecuada para usted y su empresa.
Incluso una sola tarjeta de crédito comercial bien administrada puede ayudar a mejorar su puntaje crediticio. Realice un seguimiento de su progreso y considere agregar tarjetas de presentación más beneficiosas.
Preguntas frecuentes
¿Qué necesito para calificar para una tarjeta de crédito comercial?
Si sus puntajes crediticios son mejores, será más fácil calificar para una tarjeta de crédito comercial. Es posible que deba aumentar su puntaje crediticio antes de presentar la solicitud y puede hacerlo reduciendo la relación deuda-crédito y liquidando todos los pagos de la cuenta de crédito.
¿Existen tarjetas de presentación que no requieren una verificación de crédito personal?
Se requiere una verificación de tarjeta de crédito para las tarjetas de crédito comerciales, pero ese no es el caso para las tarjetas de crédito personales. Aunque estas tarjetas no están desarrolladas específicamente para pequeñas empresas, puede utilizarlas para iniciar o reparar el historial crediticio.
