Cobradores de deudas

No es ningún secreto que las deudas impagas pueden provocar muchos problemas, problemas que pueden perseguirle y hacerle la vida imposible durante muchos años. Sin embargo, aunque las deudas en mora pueden perseguirlo durante mucho tiempo, en la mayoría de los casos estas deudas no pueden perseguirlo para siempre. Las leyes de protección al consumidor imponen límites de tiempo estrictos sobre cuánto tiempo puede enfrentar legalmente las consecuencias de la mayoría de los tipos de deuda morosa. ¿Pueden demandarlo por deudas antiguas y después de cuánto tiempo puede demandar un cobrador de deudas?

Limitaciones de informes crediticios

Hay dos plazos de prescripción distintos cuando se trata de deudas impagas. El primer reloj, descrito en el Ley de informes crediticios justos (FCRA), regula cuánto tiempo se permite que las cuentas despectivas (pagadas o no) permanezcan en sus informes crediticios. Este reloj varía según el tipo específico de cuenta, pero la mayoría de las cuentas despectivas deben eliminarse de sus informes crediticios después de aproximadamente 7 años. Cuentas de cobranza, por ejemplo, la FCRA exige legalmente que se eliminen de sus informes crediticios después de 7 años a partir de la fecha de incumplimiento de la cuenta original. Sin embargo, esto no afecta el tiempo que puede ser demandado por deudas antiguas.

Deuda prescrita

Para ser demandado por deudas antiguas, la parte demandante debe estar dentro de un plazo. Sin embargo, los límites de tiempo para los informes crediticios mencionados anteriormente no tienen nada que ver con los límites de tiempo para el cobro de deudas. Estos plazos se rigen por un segundo reloj. Este segundo plazo de prescripción, conocido como plazo de cobro de deudas, determina durante cuánto tiempo se le puede permitir a un acreedor demandarlo en un intento de cobrar su deuda impaga.

Una vez que se agota el plazo para el cobro de deudas, su deuda pasa a lo que se conoce como “prescripción del tiempo”. Entonces, ¿un cobrador de deudas puede demandar después de esto? Por supuesto, hasta que una deuda prescriba, su acreedor (o la agencia de cobranza que ahora posee la deuda) puede tener derecho a presentar una demanda en su contra si no ha cumplido con su parte del acuerdo, un acuerdo que probablemente firmó. en forma de pagaré cada vez que contrajo la deuda inicialmente.

Cuando las limitaciones de los informes crediticios están reguladas por la FCRA a nivel federal, la cantidad de tiempo que debe pasar antes de que una deuda prescriba se regula estado por estado. Debido a que los estados determinan el límite de tiempo impuesto para el cobro de deudas, la cantidad de tiempo que potencialmente puede ser demandado puede variar mucho. El límite de tiempo no se basa en dónde se encuentra la agencia de cobranza o el acreedor original, sino en el estado en el que usted residía cuando firmó inicialmente el pagaré de la deuda.

A continuación se incluye un cuadro que le ayudará a determinar durante cuánto tiempo un cobrador de deudas puede demandarlo legalmente.

Cómo protegerse de ser demandado por deudas antiguas:

La mejor manera de protegerse de la posibilidad de ser demandado por deudas antiguas es, por supuesto, pagar sus obligaciones crediticias. Sin embargo, a menudo es más fácil decirlo que hacerlo. Después de todo, si actualmente enfrenta problemas crediticios, como deudas impagas, es muy probable que no se haya propuesto encontrarse en esta situación a propósito.

Es posible que en este momento no pueda permitirse simplemente pagar sus deudas, especialmente si se han seguido acumulando multas, tarifas e intereses. Si cree que la cantidad que le están cobrando es demasiado alta, cree que lo están tratando injustamente o si sospecha que se han violado sus derechos, recuerde que puede ser una buena idea comunicarse con un profesional para que le asesore con sus deudas. Bueno. Los acreedores, las agencias de cobranza e incluso las agencias de crédito no siempre siguen las reglas y puede ser útil tener un experto de su lado.

¿Qué puede hacer un cobrador de deudas mientras tanto? Consulte nuestra guía sobre la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA) para obtener más información sobre las prácticas de cobro de deudas y lo que pueden y no pueden hacer.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto tiempo tarda una empresa en enviarlo a cobranzas?

La rapidez con la que un acreedor original lo envía a cobros depende de una variedad de factores, incluido su contrato con el prestamista. Algunos contratos pueden incluir períodos de gracia que impiden que el acreedor lo envíe a cobranza de inmediato. Sin embargo, fuera de un contrato u otro caso especial, los acreedores pueden enviar una cuenta a cobranza el día después de que se vuelva morosa.

¿Puede una agencia de cobros arruinar mi crédito?

Enviar una deuda a una agencia de cobranza afectará su puntaje crediticio. Sin embargo, si mantiene sus otras cuentas de crédito al día, pueden ayudar a compensar parte de ese impacto negativo con el tiempo.

¿Puede un cobrador de deudas cobrarme tarifas adicionales?

Un cobrador de deudas no puede cobrarle nada más que la deuda adeuda. Si bien muchas deudas cobran intereses siempre que el saldo esté impago, el cobrador de deudas no puede agregar sus propios costos a menos que sea parte de su acuerdo con el contrato original o lo permita alguna otra ley. De lo contrario, un cobrador de deudas no puede agregar nuevos montos a su deuda ni ningún tipo de tarifa administrativa.