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Alerta de fraude versus congelación de crédito: ¿Qué debo hacer?

Fraude de tarjeta de credito

Tabla de contenido

Acaba de recibir una alerta de fraude. O un congelamiento de crédito. ¿Cuáles son las diferencias entre ellos y cómo se puede resolver esta situación? Mira lo que desglosamos a continuación:

Se genera una alerta de fraude y/o un congelamiento de crédito para evitar el robo de identidad y el fraude. Una alerta de fraude es un aviso entregado a la oficina de informes crediticios, indicando que posiblemente se haya robado la identidad de un consumidor. Una alerta de fraude puede protegerlo de que alguien abra cuentas de crédito fraudulentas a su nombre.

Un congelamiento de crédito es una medida antifraude para proteger su cuenta. La agencia de crédito se abstiene de compartir el informe crediticio de un consumidor con otra persona. Entonces, si un consumidor sospecha que le pueden haber robado su identidad, puede iniciar un congelamiento de crédito.

Hay señales que puedes leer y que pueden indicar si te han robado la identidad. Aquí hay algunos:

  • Su extracto bancario no parece correcto o sus cheques rebotan
  • Ve actividad desconocida y no autorizada en su tarjeta de crédito o informe de crédito
  • Faltan tus facturas o recibes facturas desconocidas
  • Su teléfono celular u otro servicio público pierde servicio

Elegir alerta de fraude o congelación de crédito: ¿cuál?

¿Qué es una alerta de fraude?

Una alerta de fraude requiere que los acreedores verifiquen su identidad antes de abrir un nuevo crédito. Las alertas de fraude son gratuitas. Puede comunicarse con cualquiera de las tres agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) para aclarar cualquier problema relacionado con las alertas de fraude.

Tipos de alertas de fraude

Hay tres tipos de alertas de fraude: 

  • Alertas iniciales de fraude
  • Alertas de fraude extendidas
  • Alertas de fraude en servicio activo

Alerta inicial de fraude

La alerta de fraude inicial tiene una validez de 90 días. No requiere ninguna evidencia de robo de identidad previo. Si presenta una solicitud en cualquiera de los burós de crédito y los demás serán notificados. Le da derecho a un informe crediticio gratuito de cada una de las agencias. 

Alerta de fraude extendida 

La Alerta de Fraude Extendida tiene una validez de 7 años. Requiere una copia del reporte de robo de identidad. Si presenta una solicitud en cualquiera de las agencias de crédito, obtendrá 2 informes de crédito gratuitos.

Una alerta de fraude extendida adjunta un aviso a su informe crediticio que indica que usted es víctima de fraude. La alerta de fraude extendida puede incluir algunos de estos problemas:

  • Emisores de tarjetas de crédito
  • Propietarios
  • Posibles empleadores
  • Compañías de seguros de automóviles
  • Agencias de alquiler de coches

Alerta de fraude en servicio activo

Una alerta de fraude en servicio activo tiene una validez de un año. Esta alerta es para miembros del servicio militar. Puede renovar la duración de la implementación. Las agencias de crédito eliminarán su nombre de las listas de marketing por crédito no solicitado. 

¿Qué es la congelación de crédito?

Un congelamiento de crédito es una medida antifraude para proteger su cuenta. Puede congelar su crédito en su informe de crédito. 

Levantar o eliminar la congelación de crédito

Puedes levantar tu congelación de crédito temporal o permanentemente. Es gratis levantar el congelamiento de su crédito de forma permanente. Pero existen ciertos cargos por un levantamiento temporal.

Puede levantar la congelación para un rango de fechas específico o para un prestamista específico. Algunas agencias de crédito le darán una contraseña temporal para compartir con el posible prestamista. Para que puedan usarlo para obtener su crédito.

Los costos pueden variar según el estado y también dependen de si es víctima de robo de identidad u otras circunstancias.

Congelar y descongelar su cuenta de crédito

Debe enviar solicitudes a cada una de las tres agencias de crédito para congelar sus informes crediticios. Puede realizar una solicitud en línea o por teléfono para congelar su cuenta.

Debe descongelar su cuenta de crédito antes de solicitar cualquier crédito u otros servicios. Si no descongela su archivo de crédito antes de presentar una solicitud, la empresa no podrá procesar su solicitud.

Si tiene alguna solicitud de crédito pendiente, o si planea solicitar un nuevo crédito en el futuro, considere posponer su congelación de crédito.

Bloqueo de informe de crédito

A El bloqueo del informe de crédito es más simple. manera de controlar el acceso a su informe de crédito que un congelamiento de crédito. Es otra forma útil de brindar protección adicional al acceso no autorizado.

Alerta de fraude versus congelación de crédito: ventajas y desventajas 

Ventajas de la alerta de fraude:

  • Recibirá una llamada telefónica si alguien intenta abrir una nueva cuenta.
  • es gratis
  • No requerir cualquier denuncia policial por robo.
  • Es conveniente colocar una alerta inicial de fraude.

Desventajas de las alertas de fraude:

  • No evites el robo de identidad
  • Caduca automáticamente

Ventaja de congelación de crédito:

No se podrá retirar su crédito a menos que usted mismo levante el congelamiento. 

Desventaja de congelación de crédito:

Levantar la congelación de crédito cuesta aproximadamente $10 cada vez con las agencias de crédito.

Alerta de fraude frente a protección de congelación de crédito

Es mejor utilizar tanto la alerta de fraude como la congelación de crédito como protección dual para su cuenta. Es una estrategia de seguridad combinada. 

Si lo desea, es posible poner una alerta de fraude en un congelamiento de crédito. Se le notificará si alguien intenta acceder a su cuenta congelada.

Si ya ha sufrido un robo de identidad, considere servicios de reparación de crédito.

Alerta de fraude frente a congelación de crédito: impacto en los puntajes crediticios

Un congelamiento de crédito le impedirá quién puede consultar sus informes de crédito. Los puntajes de crédito no se verán afectados ni le impedirán utilizar el crédito. Debes descongelar el crédito antes de usarlos.

Una alerta de fraude no tiene ningún impacto en su puntajes de crédito. Es más fácil solicitar crédito incluso si tienes una alerta de fraude.

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Conclusión clave

Tanto el congelamiento de crédito como la alerta de fraude son herramientas valiosas para combatir el robo de identidad y el fraude crediticio. Es bueno conocerlos y estar preparado para utilizarlos cuando los necesite. 

Si descubre un problema, actúe rápidamente para disputar los cargos fraudulentos a fin de limitar su responsabilidad. 

Preguntas frecuentes

¿Un congelamiento de crédito previene el fraude?

Un congelamiento de crédito puede evitar que alguien cometa fraude crediticio al abrir una cuenta de crédito a su nombre sin su permiso.

¿Cuál es la diferencia entre congelación de crédito y bloqueo de crédito?

Es más fácil desbloquear un bloqueo de crédito que congelarlo. Pero un congelamiento del crédito puede brindar más protección legal que un bloqueo del crédito.

¿Está disponible un préstamo hipotecario con alerta de fraude?

Una alerta de seguridad contra fraude ralentiza el proceso de aprobación de la hipoteca. Pero no lo detendrá por completo. Su prestamista debe tomar medidas razonables en respuesta a la alerta de seguridad. La verificación de identidad es imprescindible.

¿Aún puede construir su puntaje crediticio con un congelamiento de crédito?

Un congelamiento de crédito no tiene ningún impacto en su puntaje crediticio. Sus acreedores existentes pueden realizar revisiones anuales periódicas y una persona aún puede generar créditos.

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