5 formas de proteger su puntaje crediticio durante y después de un divorcio
Tabla de contenido
¿Sabes proteja su puntaje de crédito durante un divorcio?
La vida debe continuar –– incluso después de un divorcio. Es por eso que aún debe proteger su puntaje crediticio para poder vivir la vida en el futuro. Si desafortunadamente se encuentra en esta situación, no debe descuidar sus finanzas. Su historial financiero habla de su historial crediticio y refleja cómo se manejó en un divorcio.
Proteger su puntaje crediticio sin enfrentar ningún problema matrimonial ya es bastante desafiante, y más aún tener que pasar por uno. Sin embargo, eso no significa que no se pueda hacer. Cuando está pasando por un divorcio, aún debe pensar en formas de proteger su puntaje crediticio.
Junto con el cambio en su estado civil también está el cambio en su estado financiero, su puntaje crediticio no se verá afectado todavía. Pero se debe vigilar de cerca durante y después del divorcio.
En esta publicación, leerá sobre algunos métodos sobre cómo proteger su puntaje crediticio durante y después del divorcio para que no se preocupe por ello en el futuro.
¿Firmó conjuntamente una tarjeta de crédito?
La cosa es…
Si ha firmado conjuntamente una tarjeta de crédito con su cónyuge, también deberá pagar sus deudas después del divorcio. Esto significa que si su excónyuge tiene deudas, usted aún tiene la responsabilidad de pagarlas. Su puntaje crediticio se verá afectado por el historial de pagos de su excónyuge.
Después del proceso de divorcio, es mejor verificar la tarjeta de crédito cofirmada y pedirle a su pareja que lo elimine de la tarjeta de crédito.
¿El divorcio reducirá su puntaje crediticio?
Sí, el divorcio ciertamente reducirá su puntaje crediticio si no cierra cuentas conjuntas con su excónyuge. Los cambios financieros son inevitables después del divorcio, al igual que el impacto en la puntuación crediticia.
Aquí hay algunas razones de cómo y cuándo el divorcio lo llevará a una mala calificación crediticia:
- Sus ingresos pueden fluctuar después del proceso de divorcio. Cuando estás pasando por un divorcio, debes calcular los ingresos y armar el presupuesto con otra fuente financiera.
- Si su tarjeta de crédito tiene a su excónyuge como usuario autorizado, las deudas de él reducirán su puntaje crediticio. Siempre es la mejor opción verificar y eliminar a su expareja como usuario autorizado.
- La tasa de utilización del crédito juega un papel vital en el cambio de su puntaje crediticio. Si la tasa de utilización del crédito aumenta después del divorcio, la puntuación crediticia disminuirá.
- Las cuentas de tarjetas de crédito conjuntas reducirán su puntaje crediticio después del proceso de divorcio.
Tasa de utilización del crédito después del divorcio
Si se pregunta qué es la tasa de utilización del crédito, lea a continuación para tener una idea clara.
La tasa de utilización del crédito divide el crédito total que tiene por el crédito renovable total. Incluso si tiene un historial de pagos positivo, la tasa de utilización del crédito aumentará si tiene una cuenta conjunta con su socio.
Por ejemplo, si su crédito renovable es de alrededor de $35,000 y su socio los elimina de la tarjeta, los cambios afectarán cada vez más su tasa de utilización de crédito y su puntaje crediticio disminuirá.
5 formas de proteger su puntaje crediticio
El divorcio no mostrará un impacto directo en su informe crediticio, pero debido a algunos cambios financieros como resultado del divorcio, verá una caída en su puntaje crediticio.
Cuando maneja su crédito adecuadamente, podría mejorar su puntaje crediticio.
1. Cierre su cuenta de crédito conjunta
Las cuentas conjuntas aparecen a nombre de usted y de su cónyuge. Lo mejor es cerrar sus cuentas conjuntas para que sus deudas queden separadas.
Debe comunicarse con el emisor de su tarjeta para cerrar su cuenta conjunta y crear una única para usted. Puede pagar las deudas y cerrar su cuenta o cambiarla a una cuenta individual.
Cuando no tenga conocimiento de ninguna cuenta conjunta, consulte sus informes de crédito. Obtendrá un informe de crédito gratuito comunicándose con cualquiera de las tres principales agencias de crédito (experiano, Equifax, y TransUnión) o por el informe de crédito anual.
Hasta que sus cuentas estén separadas, usted y su cónyuge son responsables de administrar la deuda conjunta o corren el riesgo de dañar su crédito. Si usted es responsable de su crédito ahora, su recuperación de crédito se realizará sin problemas porque no necesita preocuparse por su crédito.
2. Informe a sus acreedores sobre su divorcio
Asegúrese de informar a sus acreedores sobre su divorcio para que cuando se acerquen a las agencias de crédito lo mencionen en su informe crediticio.
En caso de deudas conjuntas, los acreedores lo sabrán y les resultará más fácil mantener registros separados.
Dado que solicitar el divorcio es un proceso impulsado emocionalmente, es posible que usted y su cónyuge no se concentren en la parte financiera al principio, pero aún así es importante que sus acreedores lo sepan.
Informar a sus acreedores sobre su situación le ahorrará mucho, en términos de cómo va su puntaje crediticio. Por mucho que desee ser privado, mantenerlos actualizados con su estado civil, especialmente cuando afecta su estado civil, es clave.
- Haz un uso inteligente de tus tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito llevan 30% de tu Puntaje de crédito FICO. Cuando la deuda de su tarjeta de crédito es baja, su puntaje aumentará. Un divorcio no tendrá ningún impacto en el pago de su deuda conjunta. Si posee una tarjeta de crédito a nombre de su cónyuge, entonces es mejor eliminar el nombre de usuario autorizado de esa tarjeta.
Debe mantener las facturas de su tarjeta de crédito y pagarlas a tiempo mientras se encuentra en el proceso de divorcio. Si no puede realizar el pago completo, lo mejor es realizar al menos el pago mínimo mensual.
Durante el proceso de divorcio, tome nota de sus tarjetas de crédito y sus deudas. Vigila tu tarjeta de crédito para que su deuda no aumente.
4. Revise sus informes crediticios con frecuencia
Lo mejor es consultar sus informes de crédito con frecuencia. Si desea proteger su crédito durante el divorcio, consulte su informe crediticio antes, varias veces durante y después del divorcio.
Es posible que no sepa el monto de la deuda adeuda en el caso de cuentas conjuntas, pero conocerá los detalles financieros de sus informes crediticios.
Si encuentra que el nombre de su cónyuge está agregado a su informe, solicite a la agencia de crédito que elimine el apellido de su informe crediticio.
Lea también:
- Guía definitiva para eliminar consultas difíciles del informe crediticio
- La verdad sobre las estafas de reparación de crédito baratas
5. Congele el crédito de su cuenta
Si tienes algún saldo pendiente, su acreedor no le permitirá cerrar esa cuenta. En cuyo caso, deberás congelar la cuenta.
Congelar una cuenta le ayudará a evitar más cargos, pero usted es responsable del saldo existente.
Cuando congela su cuenta, su cónyuge no podrá acceder a su cuenta de crédito y su cónyuge tampoco podrá abrir una nueva cuenta a su nombre.
Lectura sugerida:
- 7 formas de mejorar su puntaje crediticio
- Gestión de tarjetas de crédito: todo lo que necesita saber
- Puntaje de crédito superior a 850
Conclusión
Independientemente de la fase de tu vida en la que te encuentres, los adultos tampoco debemos olvidarnos de nuestra situación financiera. Debe mantener un puntaje crediticio del que pueda beneficiarse en el futuro, incluso cuando se encuentre en medio de un divorcio.
En caso de cualquier error en sus informes, comuníquese con un servicio legítimo de reparación de crédito.
Por supuesto, mantener buenos hábitos crediticios, como pagos puntuales, tener deudas bajas o nulas y ver sus informes crediticios con frecuencia, ayudará a mejorar su puntaje, lo cual es importante tener en cuenta durante y después de un divorcio.
Preguntas frecuentes
¿Se comparten las deudas en el divorcio?
En una cuenta de tarjeta de crédito conjunta, eso sí, las deudas se reparten entre los cónyuges. Incluso si uno de ellos no utilizó la tarjeta, las deudas se comparten todavía entre ellos.
¿Se puede eliminar un aval de una hipoteca sin refinanciar?
No, no existe ninguna opción para eliminar a un aval de una hipoteca sin refinanciar. El prestamista debe aceptar eliminar su nombre del préstamo cofirmado.
¿Se puede abrir una tarjeta de crédito durante el proceso de divorcio?
Sí, puedes abrir una tarjeta de crédito durante el divorcio. Pero asegúrese de no cerrar la cuenta conjunta inmediatamente después del divorcio, ya que esto aumenta la tasa de utilización del crédito.
