Gestión de tarjetas de crédito: 8 sencillos pasos

La gestión de tarjetas de crédito es el proceso de otorgar crédito o recuperar crédito cuando corresponde. Garantiza el cumplimiento de la política crediticia de la empresa junto con otras funciones relacionadas con el crédito. El objetivo del banco al controlar el crédito es mejorar los ingresos y las ganancias. Se hace aumentando las ventas y reduciendo los riesgos financieros.

Un administrador de crédito es una persona empleada para administrar el departamento de crédito. El gerente toma decisiones sobre:

• Límites de crédito
• Niveles de riesgo aceptables
• Términos de pago
• Acciones de cumplimiento con los clientes
• Las cuentas cobran y reciben 

Desarrollo de la Gestión de Tarjetas de Crédito

La construcción de gestión de tarjetas de crédito requiere algunas habilidades especiales, como:

• Fuerte conocimiento de la seguridad dentro de su provincia, estado o territorio.
• Capacidad para comprender cómo se mueve el dinero a través de la pirámide de construcción.
• Manejo de gestores de crédito con personal directivo y no directivo.
• Conocimientos básicos de construcción y disposición para realizar visitas a obra.

Proceso de gestión de tarjetas de crédito

El componente principal del proceso de gestión de tarjetas de crédito es el siguiente:

• Gestión de productos de tarjetas
• Emisión y autorización de tarjetas
• Tarifa de tarjeta
• Gestión de cargos e intereses
• Declaración del titular de la tarjeta
• Gestión del ciclo de vida de la tarjeta
• Compensación de pagos
• Gestión de disputas y contracargos

Gestión de productos de tarjetas

La gestión de productos de tarjetas crea y dirige estrategias de productos de tarjetas de crédito, desarrolla e implementa planes de marketing para impulsar el crecimiento empresarial y cumplir con las normas.

Emisión y autorización de tarjetas

Para emitir una tarjeta de crédito, primero debe elegir la tarjeta. Luego solicita la tarjeta y actívala finalmente. La autorización de la tarjeta de crédito es una aprobación de que un cliente tiene fondos suficientes en su tarjeta para pagar la transacción. Se trata de la aprobación de un emisor, normalmente a través de un procesador de tarjetas de crédito.

Tarifa de tarjeta

Los clientes sólo se centrarán en la cuota anual de la tarjeta. Pero existen otras tarifas de tarjetas de crédito, como:

• Cargo por adelanto en efectivo
• Cargo por exceso de límite
• Cargos por pagos atrasados
• Tasa de interés
• Cargos de tarjeta de crédito pagados después de la moratoria

Gestión de intereses y cargos 

Los intereses denotan toda la deuda y los cargos adicionales denotan deudas que no se pagan a tiempo.

El interés varía de vez en cuando, pero también puede ser la misma cantidad. Los pagos atrasados no pueden aumentar la tasa de interés. 

Los cargos adicionales deben ser justos y basarse en los costos reales. Si no realiza pagos o los atrasa, se aplicarán estos cargos. Los cargos son aplicables si así se menciona en el contrato de crédito.

Declaración del titular de la tarjeta

Un extracto del titular de la tarjeta es un resumen de cómo ha utilizado su tarjeta de crédito durante el período de facturación. El estado de cuenta incluye el cálculo del saldo total de su tarjeta de crédito.

Gestión de disputas y contracargos

Una devolución de cargo es una devolución de dinero a un pagador de alguna transacción. El contracargo revierte transferencias de dinero desde la cuenta bancaria del consumidor. 

La gestión de contracargos es el proceso de recuperación de los ingresos perdidos debido a las devoluciones de cargos. Las empresas que gestionan devoluciones de cargo tienen transacciones seguras, mayores tasas de retención de clientes y mayores tasas de satisfacción.

Una disputa ocurre cuando el cliente contacta al banco para que le devuelvan su dinero. Las disputas son una característica del banco para proteger a sus clientes de actividades fraudulentas. Pueden surgir disputas por varias razones como

• No como se describió
• No tan reconocido
• Alerta fraudulenta
• Error de administrador

Compensación de pagos 

Los pagos de compensación denotan todas las actividades desde el momento en que se asume un compromiso para una transacción hasta su liquidación. Es necesario liquidar los pagos porque la velocidad del comercio es más rápida que la de completar las transacciones. La compensación de pagos ayuda a lograr su puntajes de crédito. 

Gestión del ciclo de vida de la tarjeta 

Al adquirir tarjetas de crédito, la autorización será la primera parte. El procesamiento de la tarjeta incluye lo siguiente para comenzar la transacción:

• procesamiento por lotes 
• Claro 
• Fondos

Gestión de la deuda de tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito son de gran ayuda en nuestro día a día. Pero perdemos el control de nuestros gastos porque es más fácil realizar pagos pequeños. Considere los siguientes pasos antes de su deuda de tarjeta de crédito se vuelve inmanejable.

• Tomar un préstamo
• Comprenda dónde está gastando de más
• Establecer un presupuesto
• Cambiar el estilo de vida provocando deuda. 

Evitar tarifas y cargos adicionales

Las tarjetas de crédito pueden ser una forma de obtener fondos prestados a bajo costo o sin costo alguno. Si usa las tarjetas de crédito de manera incorrecta, podría crear una deuda que se salga de control.

Mantener su PIN (Número de identificación personal) seguro

• No compartas tu PIN con nadie. Si lo hace, existe la posibilidad de que lo exploten. Y el banco no será responsable de lo que se haya quitado. El banco podría devolverte el dinero si la culpa no fuera tuya. 
• Cambie su PIN por algo que pueda recordar. Debería ser memorable para usted, pero no algo que otros puedan adivinar fácilmente. 

Evite retiros de efectivo o cheques con tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito no son como las tarjetas de débito en las que no se puede retirar dinero en efectivo de forma gratuita. 

Estaría pagando una tasa de interés más alta en comparación con las compras con su tarjeta. Es aplicable incluso si cancela su tarjeta en su totalidad a fin de mes. Esto se debe a que no existe un período sin intereses, a diferencia de las compras.

Algunas otras transacciones pueden ser como retiros de efectivo, incluidas las mismas tasas de interés y cargos. Por ejemplo:

• Comprar tarjetas de regalo
• Comprar giros postales
• Transacciones de juego
• Tarifas de inscripción al concurso
• comprar moneda extranjera
• Pagar algo con cheques de tarjeta de crédito. (mejor evitarlos)

Evite pagos recurrentes en su tarjeta de crédito

Los pagos recurrentes agregarán cargos a las facturas de su tarjeta de crédito. Esto se conoce como Autoridad de pago continuo (CPA). Pero no es tan seguro como un Débito Directo desde una cuenta bancaria. 

Los pagos recurrentes se pueden cancelar contactando al banco. Comuníquese con su banco para retirar el permiso de la empresa para recibir pagos. El banco deberá reembolsar el importe junto con otros cargos si los pagos se realizan después de cancelar.

Debes evitar los pagos recurrentes con tarjetas de crédito porque podrías exceder tu límite de crédito, lo que generaría cargos adicionales.

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Conclusión

Las tarjetas de crédito pueden ofrecer valiosas recompensas y beneficios, pero si no se utilizan adecuadamente, en última instancia pueden hacer más daño que bien. Al comparar tasas, términos y tarifas, puede seleccionar la tarjeta de crédito que le costará menos y con más beneficios. Es mejor si mantiene sus pagos a tiempo y baja su utilización de crédito. Revise los extractos de su tarjeta de crédito y sus informes crediticios con frecuencia. Compruebe si hay cargos fraudulentos y corrija errores. 

Un hábito de gasto disciplinado puede ayudar a utilizar una tarjeta de crédito de manera más eficiente. Las tarjetas de crédito no son un mal producto si se hace un uso adecuado de ellas. Está en manos del titular de la tarjeta no aprovechar el potencial de gasto que le ofrece el emisor de la tarjeta de crédito. 

Preguntas frecuentes

¿Quién se beneficia de la deuda de tarjetas de crédito?

Los cargos por intereses son la principal fuente de ingresos de las compañías de tarjetas de crédito. Cuando un usuario no paga su factura a final de mes. el banco cobra intereses sobre el monto prestado. El banco gana dinero cobrando comisiones.

¿Las compañías de tarjetas de crédito obtienen ganancias si usted paga el monto total?

Las compañías de tarjetas de crédito podrían beneficiarse de dichas transacciones. Esto se debe a que las empresas obtienen ingresos de intereses y cargos.